Що ви дізнаєтеся зі статті?

• Що саме це таке іпотека на оздоблення будинку і коли це варто розглядати?
• Які умови потрібно виконати, щоб її отримати?
• На що можна використати кошти з такого кредиту?
• Як порівняти пропозиції та знайти найвигіднішу?
• Де шукати інструменти, які допоможуть вам проаналізувати наявні варіанти?

Що таке іпотека на поліпшення житла?

Будівництво власного будинку є мрією для багатьох людей - прекрасною мрією, але водночас і величезним логістичним та фінансовим викликом. Після того, як ви довели будівлю до стадії каркасу і відкритої оболонки, настає наступний етап: внутрішнє оздоблення, без якого важко говорити про проживання.

І саме тут іпотека для завершальних штрихів. Він не суттєво відрізняється від класичної іпотеки - банк забезпечує себе іпотекою вашого майна, а ви зобов'язуєтеся сплачувати платежі. Основна відмінність, однак, полягає в меті фінансування - кошти йдуть не на купівлю земельної ділянки або будівлі з нуля, а на доведення вашого будинку до стану "під ключ".

Коли варто розглядати такий кредит?

Оздоблення будинку є одним з найдорожчих етапів інвестування - часто виявляється, що накопичені раніше кошти (на ділянку, фундамент, оболонку) вже вичерпані. А ще ж треба зробити підлогу, штукатурку, інсталяції, кухню, санвузли... Звучить знайомо?

У таких ситуаціях кредит на добудову може бути не лише корисною, але й необхідною. Він дозволяє завершити будівництво без компромісів щодо якості матеріалів чи естетики оздоблення. В результаті ви швидше заселитесь і не будете змушені жити з родиною під кутом або винаймати квартиру місяцями поспіль.

Звісно, брати кредит потрібно добре обдумано. Перш ніж прийняти рішення, оцініть свою кредитоспроможність, сплануйте графік виплат і переконайтеся, що виплата кредиту не буде занадто великим навантаженням на ваш сімейний бюджет.

Які умови повинні бути виконані?

Перш ніж банк прийме позитивне рішення про надання кредиту, він повинен досконально вивчити вашу ситуацію. Перш за все, ви повинні мати:

• Право на майно, яке стане забезпеченням кредиту,
• Задокументований хід будівництва - банк повинен знати, що інвестиція є життєздатною,
• Кошторис витрат на заплановані роботи - бажано якомога детальніший.

Крім того, банк перевірить вашу кредитоспроможність - дохід, поточні зобов'язання, історію погашення кредитів і навіть спосіб життя. Чим краще ви виглядаєте в очах аналітика, тим більше шансів отримати вигідні умови.

Деякі банки можуть вимагати внести власний внесок або виконати певні роботи до того, як кредит буде надано. Тому варто добре підготувати документацію і заздалегідь проконсультуватися з вашим консультантом.

На що можуть бути використані кошти?

Кошти кредиту на добудову можна використати на дуже широкий спектр робіт - практично на все, що необхідно для того, щоб зробити будинок придатним для проживання. Це включає в себе, серед іншого:

• сантехніка, електрика, опалення,
• штукатурка, фарбування, облицювання плиткою та настил підлоги,
• встановлення дверей, вікон, сходів,
• оздоблення кухні та ванної кімнати,
• і навіть придбання деякого стаціонарного обладнання.

Однак це відбувається за умови надання кошторису - банк буде використовувати його, щоб оцінити, чи є сума кредиту обґрунтованою і чи збільшить оздоблення вартість нерухомості.

Як порівняти кредитні пропозиції?

Кредитний ринок сьогодні дійсно багатий. Кожен банк має свою пропозицію, і різниця між ними може бути колосальною. Відсоткові ставки, комісії, термін погашення, умови дострокового погашення - все це впливає на реальну вартість кредиту.

Ось чому варто користуватися онлайн-інструментами для порівняння, які зроблять це за вас. Одним з таких інструментів є Piggybox - платформа, яка дозволяє за лічені хвилини зіставити пропозиції від різних банків і побачити, який варіант найкраще відповідає вашим потребам.

Скарбничка економить ваш час, нерви, а часто і гроші - вам не потрібно шукати інформацію на десятках сайтів або відвідувати відділення банку особисто.

Відмінності між кредитом на добудову та стандартною іпотекою

На перший погляд, ці два види кредиту схожі. Але кредит на добудову має свої особливості:

• Кошти виділяються траншами відповідно до ходу виконання робіт,
• Банк може вимагати документальне підтвердження завершення наступних етапів - наприклад, рахунки-фактури, фотографії, протоколи,
• Оцінка майна враховує його очікувану вартість після завершення всіх робіт.

Така структура захищає інтереси банку, але також мобілізує інвестора до належної організації та вчасного завершення робіт.

Що впливає на вартість кредиту?

Загальна вартість кредиту складається з багатьох елементів. Найважливішими з них є

• Відсоткова ставка (фіксована або змінна),
• Банківські комісії,
• Страхування (кредитне, майнове),
• Вартість оформлення іпотеки,
• Період кредитування - довший термін = менший платіж, але вища кінцева вартість,
• Кредитна історія - ті, хто має хорошу історію, можуть розраховувати на кращі умови.

Перед подачею заявки варто перевірити свій BIK-звіт і, можливо, покращити кредитний рейтинг, наприклад, погасивши невеликі борги або закривши невикористані ліміти.

Яка процедура?

1. Подання заявки та пакету документів,
2. Кредитний аналіз - банк оцінює вашу ситуацію,
3. Кредитне рішення - позитивне = підписання договору,
4. Виплата першого траншу - за графіком,
5. Контроль прогресу - банк може вимагати докази виконання,
6. Виплата наступних траншів - за планом.

Це процес, який вимагає терпіння і хорошої організації. Пам'ятайте, що будь-яка затримка або недотримання графіку може призвести до призупинення виплат.

Чи варто обирати?

У багатьох випадках так - кредит на завершення будівництва часто є єдиним життєздатним рішенням, яке допоможе вам швидко оселитися у новій оселі. Звісно, за це доведеться заплатити, але ви отримуєте комфорт, час і можливість добудувати будинок відповідно до свого бачення.

Ключовим моментом, однак, є поінформований підхід - аналіз пропозицій, прийняття зважених рішень, консультації з консультантами. Чим краще ви підготуєтеся, тим більше шансів, що кредит буде хорошим, а не проблемним рішенням.

Як підготуватися?

• Складіть список необхідних робіт і кошторис витрат,
• Перевірте свою кредитоспроможність (наприклад, через BIK),
• Порівняйте доступні пропозиції (в Система порівняння іпотечних кредитів Piggybox або проконсультуйтеся зі своїм консультантом),
• Переконайтеся, що у вас є всі необхідні документи,
• Переконайтеся, що у вас є хороший підрядник, який допоможе вам дотриматися дедлайнів.

Часті запитання (FAQ)

1. Чи відрізняється кредит на добудову від що для будівництва будинку?
   Так - він застосовується до наступних фаз інвестиції та має інші вимоги до документації та виплат.
2. Які документи знадобляться?
   Правовстановлюючі документи, кошториси, довідки про доходи, будівельна документація.
3. Чи можу я сам обрати підрядника?
   Так, банк не нав'язує підрядника, але вимагає кошторис витрат та рахунки-фактури.
4. Чи отримаю я кредит, якщо в будинку ще немає водопроводу?
   Так - за умови, що будівництво досягло відповідної стадії і ви представите план подальших робіт.