Przewalutowanie kredytu to istotna decyzja finansowa, która może zmniejszyć koszt Twojego zadłużenia lub poprawić bezpieczeństwo domowego budżetu, w słowniku kredytowym Piggybox znajdziesz szczegółowe wyjaśnienie tego pojęcia, jego konsekwencji oraz praktyczne wskazówki, kiedy warto je rozważyć i jak przygotować się do rozmowy z bankiem

Що ви дізнаєтеся зі статті?

• Na czym dokładnie polega przewalutowanie kredytu i jak działa w praktyce
• Jakie są główne korzyści i ryzyka związane z przewalutowaniem zobowiązań
• Jak krok po kroku wygląda procedura przewalutowania w banku
• Jak przewalutowanie wpływa na ratę, okres spłaty i całkowity koszt kredytu
• W jakich sytuacjach przewalutowanie może być korzystne, a kiedy lepiej go unikać
• Jak przygotować się do rozmowy z doradcą kredytowym Piggybox w sprawie przewalutowania

Definicja przewalutowania kredytu w słowniku kredytowym Piggybox

Przewalutowanie kredytu to proces polegający na zmianie waluty, w której prowadzone jest zobowiązanie wobec banku, na inną walutę wskazaną w umowie lub zaakceptowaną przez bank, w praktyce oznacza to że kredyt zaciągnięty w jednej walucie na przykład w euro zostaje przeniesiony do innej waluty na przykład złotego polskiego przy zachowaniu tego samego zobowiązania co do zasady ale z nową walutą rozliczeniową

W ujęciu bardziej technicznym przewalutowanie kredytu polega na przeliczeniu na określony dzień pozostałego do spłaty salda kredytu z waluty pierwotnej na walutę docelową według kursu przyjętego przez bank, może to być kurs kupna, sprzedaży lub kurs średni bazujący na tabeli kursów danego banku albo na kursie zewnętrznym, takim jak kurs Narodowego Banku Polskiego, w wyniku tego przeliczenia powstaje nowe saldo kredytu wyrażone w innej walucie, które jest następnie spłacane w ratach według nowych zasad oprocentowania i harmonogramu spłaty

W słowniku kredytowym Piggybox przewalutowanie traktujemy jako jedno z narzędzi zarządzania zadłużeniem, obok takich procesów jak konsolidacja kredytów czy refinansowanie, jest to narzędzie o potencjalnie dużym wpływie na całościową sytuację finansową kredytobiorcy, zarówno pozytywnym jak i negatywnym, w zależności od momentu i warunków jego zastosowania

Należy podkreślić że przewalutowanie to nie to samo co przewalutowanie techniczne do wypłaty kredytu, które zdarza się na przykład w kredytach hipotecznych zaciąganych w złotych ale wypłacanych w transzach w oparciu o walutę obcą, opisywane tu przewalutowanie jest świadomą zmianą waluty kredytu w trakcie jego spłaty, zwykle na wniosek klienta choć w niektórych przypadkach może wynikać z modyfikacji oferty banku lub działań regulacyjnych

Przewalutowanie a inne formy restrukturyzacji zadłużenia

Przewalutowanie kredytu często bywa mylone z innymi pojęciami takimi jak restrukturyzacja, refinansowanie czy konsolidacja, aby poprawnie korzystać z usług doradczych i ofert banków warto zrozumieć różnice między tymi procesami

Restrukturyzacja kredytu oznacza każdą istotną zmianę warunków umowy kredytowej, która ma na celu dostosowanie zobowiązania do aktualnych możliwości spłaty klienta, może obejmować wydłużenie okresu kredytowania, czasowe zawieszenie spłaty rat, zmianę rodzaju rat z równych na malejące lub odwrotnie, a także właśnie zmianę waluty kredytu, w tym znaczeniu przewalutowanie jest jednym z elementów szerszej kategorii restrukturyzacji, jednak w języku potocznym zostało dla wygody wyodrębnione jako odrębne pojęcie

Refinansowanie kredytu to natomiast zaciągnięcie nowego kredytu w tym samym lub w innym banku w celu spłaty dotychczasowego zobowiązania, może ono łączyć się ze zmianą waluty ale nie musi, najczęściej refinansowanie dotyczy poprawy warunków cenowych, na przykład obniżenia marży czy prowizji, w praktyce możliwy jest scenariusz w którym kredytobiorca dokonuje przewalutowania w ramach refinansowania, przenosząc kredyt z waluty obcej na złotego i jednocześnie zmieniając bank oraz rodzaj oprocentowania

Konsolidacja kredytów z kolei oznacza połączenie kilku zobowiązań w jedno nowe, zwykle z dłuższym okresem spłaty i jedną ratą, głównym celem konsolidacji jest uproszczenie obsługi zadłużenia oraz zmniejszenie miesięcznego obciążenia budżetu, w ofercie Piggybox konsolidacja może obejmować zarówno kredyty gotówkowe jak i kredyty ratalne czy zadłużenia na kartach kredytowych, a w określonych sytuacjach także kredyt hipoteczny, w procesie konsolidacji również może pojawić się przewalutowanie, na przykład gdy kilka kredytów walutowych zostaje spłaconych nowym kredytem w złotych

Warto więc zapamiętać że przewalutowanie kredytu to zmiana waluty istniejącego zobowiązania, natomiast консолідація і refinansowanie odnoszą się do szerszych operacji, które mogą obejmować również zmianę banku, struktury zadłużenia czy formy zabezpieczenia, w praktyce decyzja o przewalutowaniu powinna być często analizowana równolegle z możliwością konsolidacji, szczególnie gdy kredytobiorca spłaca kilka zobowiązań w różnych walutach lub o różnym oprocentowaniu

Jak działa przewalutowanie kredytu od strony praktycznej

Przewalutowanie kredytu ma kilka poziomów oddziaływania, które należy zrozumieć aby właściwie ocenić jego skutki, są to przede wszystkim zmiana salda kapitału, zmiana struktury rat, zmiana oprocentowania oraz kosztów całkowitych, a także wpływ na ryzyko walutowe i zdolność kredytową

Po pierwsze gdy wnioskujesz o przewalutowanie bank wylicza aktualne saldo kredytu w walucie pierwotnej, obejmuje ono niespłacony kapitał oraz naliczone do dnia przewalutowania odsetki, następnie to saldo jest przeliczane na walutę docelową po kursie z dnia operacji zgodnie z regulaminem banku, jeśli kredyt był denominowany lub indeksowany do waluty obcej a spłacany w złotych, przewalutowanie na złotego może oznaczać definitywne zamknięcie ekspozycji walutowej

Po drugie zmianie ulega oprocentowanie kredytu, jego poziom i struktura, kredyty w walutach obcych historycznie były często oparte na niższych stopach referencyjnych niż kredyty złotowe, na przykład LIBOR czy obecnie stawki zastępcze dla franka szwajcarskiego mogły być niższe od WIBOR lub jego następców, w momencie przewalutowania bank stosuje aktualne oprocentowanie właściwe dla kredytów w walucie docelowej, co w praktyce może prowadzić do zwiększenia lub zmniejszenia nominalnej stopy procentowej, jednak trzeba pamiętać że ostateczny wpływ na ratę zależy również od salda i okresu spłaty

Po trzecie bank aktualizuje harmonogram spłaty, w zależności od ustaleń z klientem może zostać zachowany dotychczasowy termin zakończenia spłaty lub okres może zostać wydłużony albo skrócony, wydłużenie okresu zazwyczaj obniża miesięczną ratę lecz zwiększa całkowity koszt kredytu, skrócenie okresu działa odwrotnie, w ofercie doradczej Piggybox często analizujemy różne warianty harmonogramu po przewalutowaniu, aby dopasować ratę do indywidualnych możliwości finansowych kredytobiorcy

Po czwarte przewalutowanie wpływa na strukturę ryzyka ponoszonego przez klienta, kredyty walutowe niosą ryzyko zmian kursów walut, które może prowadzić do wzrostu zadłużenia wyrażonego w złotych mimo regularnej spłaty rat, przewalutowanie kredytu na złotego może to ryzyko wyeliminować, choć w zamian pojawia się pełna ekspozycja na ryzyko stóp procentowych w złotych, w drugą stronę przewalutowanie kredytu złotowego na walutę obcą jest w polskich warunkach bardzo rzadkie i obarczone wysokim ryzykiem, dlatego zwykle jest odradzane klientom, którzy nie osiągają dochodów w walucie kredytu

Istotnym elementem praktyki bankowej są także koszty bezpośrednio związane z procesem przewalutowania, mogą to być prowizje za zmianę warunków umowy, opłaty administracyjne, ewentualne koszty wyceny nieruchomości w kredytach zabezpieczonych hipoteką oraz koszty ubezpieczeń, doświadczenie Piggybox pokazuje że część z tych kosztów można negocjować, szczególnie gdy kredytobiorca posiada dobrą historię spłaty i odpowiednią zdolność kredytową

Знайдіть ідеальний кредит для своїх потреб

Ознайомтеся з нашими привабливими кредитними пропозиціями з відсотковими ставками від 7,2% на рік. Ми допоможемо вам обрати найкраще рішення та проведемо вас через весь процес швидко та безпечно.

Переглянути кредитні пропозиції

Kiedy przewalutowanie kredytu może być korzystne

Ocena opłacalności przewalutowania kredytu wymaga szczegółowej analizy indywidualnej sytuacji klienta, jednak w praktyce doradczej można wyróżnić kilka typowych scenariuszy w których ta operacja bywa rozważana jako potencjalnie korzystna

Pierwszy scenariusz dotyczy kredytów walutowych w sytuacji silnego umocnienia się waluty kredytu względem złotego, gdy kurs franka szwajcarskiego lub euro istotnie wzrósł w stosunku do poziomu z dnia zaciągnięcia kredytu, saldo zadłużenia liczone w złotych może stać się znacznie wyższe niż pierwotna kwota wypłaty, w takich okolicznościach część kredytobiorców rozważa przewalutowanie na złotego aby zatrzymać dalszy wzrost zadłużenia wynikający z potencjalnych kolejnych wahań kursu, jest to decyzja która wymaga oszacowania czy aktualny poziom kursu jest akceptowalny oraz jakiej ścieżki zmian stóp procentowych w złotych można się spodziewać

Drugi scenariusz wiąże się ze zmianą struktury dochodów kredytobiorcy, jeżeli kredyt pierwotnie był zaciągnięty w walucie zgodnej z walutą wynagrodzenia na przykład kredyt w euro przy dochodach w euro a następnie kredytobiorca wraca do Polski i przechodzi na dochody w złotych, pojawia się niedopasowanie walutowe, w takich przypadkach przewalutowanie kredytu na walutę dochodu często pomaga zredukować ryzyko kursowe i poprawić przewidywalność obciążeń budżetu domowego, jest to podejście zgodne z zasadą aby zadłużać się w tej walucie w której się zarabia

Trzeci scenariusz to wykorzystanie specyficznych zmian regulacyjnych lub programów bankowych, zdarza się że instytucje finansowe lub organy nadzoru zachęcają do dobrowolnego uporządkowania portfela kredytów walutowych, oferując czasowe preferencje cenowe dla przewalutowania, mogą to być obniżone marże, rezygnacja z części prowizji czy uproszczone procedury, wówczas odpowiednio przeprowadzona analiza może wskazać że połączenie przewalutowania z konsolidacją lub refinansowaniem przynosi realną korzyść finansową

Czwarty scenariusz obejmuje klientów którzy planują sprzedaż nieruchomości obciążonej kredytem walutowym, w niektórych przypadkach przewalutowanie kredytu przed sprzedażą może ułatwić transakcję, na przykład gdy nabywca nie jest zainteresowany przejęciem zobowiązania walutowego lub gdy bank wymaga uporządkowania waluty kredytu przed zgodą na przeniesienie hipoteki, choć nie jest to regułą i zawsze wymaga indywidualnych ustaleń

W każdym z opisanych przypadków kluczowa jest gruntowna symulacja finansowa, obejmująca porównanie wariantu bez przewalutowania z kilkoma wariantami po przewalutowaniu, z uwzględnieniem różnych założeń dotyczących kursów walut i stóp procentowych, zadaniem doradcy Piggybox jest przedstawienie tych scenariuszy w sposób przejrzysty, z naciskiem na całkowity koszt kredytu oraz wpływ na sytuację płynnościową klienta, a nie tylko na wysokość najbliższej raty

Ryzyka i pułapki związane z przewalutowaniem kredytu

Choć przewalutowanie bywa użytecznym narzędziem zarządzania zadłużeniem, wiąże się z nim wiele ryzyk które należy jasno identyfikować, z perspektywy Piggybox kluczowe są cztery grupy zagrożeń, ryzyko kursowe, ryzyko stopy procentowej, ryzyko kosztów ukrytych oraz ryzyko regulacyjne i kontraktowe

Ryzyko kursowe pojawia się przede wszystkim w sytuacji gdy kredyt jest przewalutowywany z waluty obcej na złotego lub odwrotnie w warunkach niestabilnego rynku walutowego, jeśli przewalutowanie nastąpi przy niekorzystnym kursie, kredytobiorca może na trwałe zaakceptować wysoki poziom zadłużenia w przeliczeniu na złote, eliminując jednocześnie szansę na ewentualne obniżenie salda w przyszłości w wyniku umocnienia złotego, z drugiej strony zbyt długie oczekiwanie na lepszy kurs może skutkować dalszym wzrostem zadłużenia, dlatego decyzja o momencie przewalutowania powinna być poprzedzona analizą trendów rynkowych oraz indywidualnej skłonności do ryzyka

Ryzyko stopy procentowej polega na tym że zmiana waluty kredytu zwykle oznacza zmianę rodzaju stopy referencyjnej, wraz z charakterystyczną dla niej zmiennością, kredyt przewalutowany na złotego będzie podlegał innym mechanizmom kształtowania oprocentowania niż kredyt frankowy czy eurowy, na przykład przejście z kredytu w walucie o historycznie niskich stopach procentowych na kredyt złotowy w okresie rosnących stóp może znacząco podnieść wysokość raty, nawet jeśli saldo kapitału po przewalutowaniu nie uległo dużej zmianie

Ryzyko kosztów ukrytych wynika z faktu że przewalutowanie jest złożoną operacją księgową i prawną, której elementy mogą generować dodatkowe opłaty, do takich kosztów zaliczają się między innymi prowizje za aneks do umowy, opłaty za sporządzenie nowych dokumentów hipotecznych, opłaty sądowe, a także niekiedy koszty dodatkowych polis ubezpieczeniowych, część z tych opłat może nie być wprost widoczna w tabeli opłat i prowizji, dlatego kompleksowa analiza umowy i regulaminów przez doświadczonego doradcę ma istotne znaczenie

Ryzyko regulacyjne i kontraktowe obejmuje wszelkie zmiany w otoczeniu prawnym oraz interpretacji przepisów, które mogą wpływać na ocenę zasadności przewalutowania, dotyczy to zwłaszcza kredytów opartych na mechanizmach uznanych za abuzywne lub niezgodne z dobrymi obyczajami, w takich przypadkach pochopne przewalutowanie może utrudnić późniejsze dochodzenie roszczeń w ramach sporów z bankiem, dlatego w sytuacjach spornych niezbędna jest często konsultacja nie tylko z doradcą kredytowym ale również z prawnikiem specjalizującym się w sporach bankowych

Z praktyki Piggybox wynika że wielu kredytobiorców koncentruje się głównie na aktualnej wysokości raty po przewalutowaniu, pomijając perspektywę długoterminową, tymczasem profesjonalne podejście wymaga analizy całego cyklu życia kredytu, w tym możliwych zmian stóp procentowych, scenariuszy kursowych oraz planów życiowych kredytobiorcy, takich jak zmiana miejsca pracy, emigracja czy sprzedaż nieruchomości, tylko w takim ujęciu można rzetelnie odpowiedzieć na pytanie czy przewalutowanie jest decyzją korzystną

Procedura przewalutowania kredytu krok po kroku

Aby uporządkować pojęcie przewalutowania w słowniku kredytowym warto zarysować typową ścieżkę postępowania którą przechodzi klient planujący zmianę waluty swojego kredytu, choć szczegóły mogą różnić się w zależności od banku schemat etapów jest zwykle podobny

Pierwszym krokiem jest wstępna analiza sytuacji kredytobiorcy, obejmuje ona ocenę aktualnego salda kredytu, historii spłaty, struktury dochodów oraz poziomu zadłużenia w relacji do dochodów, w Piggybox na tym etapie przygotowujemy podstawowe symulacje, porównujące sytuację wyjściową z różnymi wariantami przewalutowania, aby ocenić czy w ogóle warto wchodzić w rozmowy z bankiem, ważnym elementem jest też analiza treści umowy w zakresie zapisów o przewalutowaniu, nie każdy kredyt posiada wprost określoną procedurę zmiany waluty

Drugim krokiem jest złożenie wniosku do banku, wniosek może mieć formę pisemną lub elektroniczną w zależności od praktyki danej instytucji, bank po jego otrzymaniu dokonuje oceny zdolności kredytowej w nowej walucie, a także wykonuje wycenę nieruchomości jeśli zmiana ma dotyczyć kredytu hipotecznego, w tym momencie ustalane są również orientacyjne warunki cenowe, w tym marża, prowizje i rodzaj oprocentowania, klient może być poproszony o dostarczenie aktualnych dokumentów dochodowych, co w praktyce przypomina proces udzielania nowego kredytu

Trzecim krokiem jest przedstawienie klientowi formalnej oferty aneksu przewalutowującego kredyt, oferta zawiera nowe warunki oprocentowania, zaktualizowane saldo w walucie docelowej, nowy harmonogram spłaty oraz informację o wszystkich opłatach, na tym etapie rekomendowane jest przeprowadzenie szczegółowej analizy porównawczej, łącznie z obliczeniem rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania oraz całkowitego kosztu kredytu po przewalutowaniu, doradcy Piggybox pomagają zidentyfikować elementy oferty które mogą mieć istotne znaczenie w długim horyzoncie czasowym, choć nie są od razu widoczne

Czwartym krokiem jest podpisanie aneksu do umowy kredytowej, aneks stanowi formalną podstawę dokonania przeliczenia salda kredytu i rozpoczęcia spłaty w nowej walucie, po jego podpisaniu bank dokonuje technicznego przewalutowania, co zwykle obejmuje aktualizację wszystkich systemów księgowych, modyfikację zabezpieczeń oraz wprowadzenie nowego harmonogramu do systemu transakcyjnego klienta, w niektórych przypadkach konieczne jest dokonanie zmian w księdze wieczystej lub aktualizacja polis ubezpieczeniowych

Piątym krokiem jest bieżący monitoring sytuacji po przewalutowaniu, zarówno przez klienta jak i przez doradcę kredytowego, ważne jest aby w kolejnych miesiącach i latach weryfikować czy rzeczywisty przebieg spłaty odpowiada założeniom z symulacji, a także czy pojawiają się możliwości dodatkowej optymalizacji, na przykład przez refinansowanie kredytu na korzystniejszych warunkach lub skorzystanie z konsolidacji w celu obniżenia łącznej raty zobowiązań

Opisany schemat pokazuje że przewalutowanie kredytu jest procesem złożonym który wymaga dobrej organizacji oraz świadomego podejścia do ryzyka, rola profesjonalnego doradcy polega nie tylko na pomocy w negocjowaniu warunków, ale przede wszystkim na krytycznej ocenie czy przewalutowanie jest w danym przypadku narzędziem adekwatnym do problemu którego klient chce rozwiązać

Przewalutowanie kredytu w kontekście zarządzania domowym budżetem

Włączenie przewalutowania do słownika kredytowego ma głęboki sens z punktu widzenia zarządzania finansami osobistymi, decyzja o zmianie waluty kredytu nie powinna być traktowana w oderwaniu od szerszego obrazu sytuacji finansowej gospodarstwa domowego

Po pierwsze przewalutowanie może być elementem planu redukcji ryzyka finansowego, szczególnie gdy wysokość raty w przeliczeniu na złote staje się silnie uzależniona od zmian kursowych, dla wielu rodzin psychicznym obciążeniem jest nie tyle sama wysokość raty ile jej nieprzewidywalność, przeniesienie kredytu do waluty w której generowane są dochody może uczynić budżet domowy bardziej stabilnym, co jest ważnym czynnikiem przy podejmowaniu długoterminowych decyzji życiowych, takich jak powiększenie rodziny lub zmiana pracy

Po drugie przewalutowanie może być narzędziem kształtowania struktury zobowiązań, na przykład w sytuacji gdy kredyt hipoteczny jest walutowy a większość krótkoterminowych zobowiązań konsumenckich jest w złotych, przemyślane przewalutowanie połączone z konsolidacją może doprowadzić do sytuacji w której wszystkie zobowiązania są spójne walutowo i lepiej dopasowane do strumienia dochodów, w praktyce może to oznaczać łatwiejsze zarządzanie płynnością finansową i mniejszą podatność na szoki zewnętrzne

Po trzecie decyzja o przewalutowaniu powinna być analizowana razem z planem oszczędnościowym, jeśli kredytobiorca posiada lub planuje zgromadzić poduszkę finansową w określonej walucie, warto rozważyć czy waluta ta odpowiada walucie kredytu, w przeciwnym razie może dojść do sytuacji w której oszczędności i zobowiązania reagują odwrotnie na zmiany kursowe, co utrudnia efektywne zabezpieczenie się przed ryzykiem, profesjonalny doradca finansowy może pomóc skoordynować te dwa obszary, aby kredyt i oszczędności wzajemnie się uzupełniały a nie znosiły

Wreszcie przewalutowanie kredytu bywa punktem wyjścia do szerszej rozmowy o celach finansowych, takich jak planowana zmiana miejsca zamieszkania, wcześniejsza spłata kredytu czy przygotowanie do emerytury, z perspektywy Piggybox najważniejsze jest aby klient postrzegał przewalutowanie nie jako cel sam w sobie lecz jako środek do realizacji własnej strategii finansowej, dobrze skonstruowany słownik kredytowy ma za zadanie ułatwić zrozumienie narzędzi dostępnych na rynku, a nie zachęcać do ich mechanicznego stosowania

Відчуйте контроль над своїми фінансовими зобов'язаннями

Дізнайтеся, скільки ви можете заощадити на переплатах та скоротити термін погашення кредиту. Скористайтеся калькулятором та прийміть зважене фінансове рішення вже зараз!

Перевірте калькулятор переплат

FAQ – przewalutowanie kredytu i zarządzanie zadłużeniem

Czy przewalutowanie kredytu zawsze obniża ratę

Przewalutowanie nie gwarantuje obniżki raty, efekt zależy od kilku czynników, kursu zastosowanego przy przeliczeniu salda, poziomu oprocentowania w nowej walucie, pozostałego okresu spłaty oraz ewentualnego wydłużenia lub skrócenia harmonogramu, w niektórych przypadkach rata może wzrosnąć mimo że z punktu widzenia bezpieczeństwa budżetu domowego przewalutowanie i tak jest korzystne ponieważ ogranicza ryzyko kursowe, dlatego przed podjęciem decyzji warto przeprowadzić szczegółową symulację kosztów

Czy mogę przewalutować kredyt bezpośrednio w innym banku

Technicznie zmiana waluty przez inny bank odbywa się zwykle w formie refinansowania, nowy bank udziela kredytu w docelowej walucie na spłatę obecnego zobowiązania, którego waluta może być inna, z punktu widzenia klienta efekt jest zbliżony do przewalutowania, jednak formalnie mamy do czynienia z nową umową kredytową, w takiej sytuacji trzeba porównać nie tylko kurs i oprocentowanie ale też wszystkie koszty początkowe oraz warunki dodatkowe, na przykład ubezpieczenia czy opłaty za wcześniejszą spłatę starego kredytu

Czy opłaca się przewalutować kredyt przed planowaną sprzedażą mieszkania

To zależy od konfiguracji transakcji, jeżeli kupujący przejmuje kredyt walutowy, przewalutowanie może być zbędne a nawet niekorzystne, jeśli jednak bank lub nabywca nie akceptują kredytu w obecnej formie, przewalutowanie bywa warunkiem przeprowadzenia sprzedaży, kluczowe jest tu porównanie sumy wszystkich kosztów związanych z przewalutowaniem i wcześniejszą spłatą kredytu z potencjalną ceną sprzedaży oraz alternatywnymi scenariuszami, w wielu przypadkach pomocne jest przeprowadzenie kilku wariantów kalkulacji z doradcą kredytowym

Czy przewalutowanie kredytu wpływa na zdolność kredytową

Tak, zmiana waluty kredytu może istotnie zmodyfikować ocenę zdolności kredytowej, banki biorą pod uwagę wysokość miesięcznych obciążeń wyrażoną w złotych w relacji do dochodu, jeżeli po przewalutowaniu rata w złotych spadnie, zdolność kredytowa może wzrosnąć, ale jeśli rata się podniesie, zdolność spadnie, ponadto banki stosują różne współczynniki ryzyka dla zobowiązań walutowych, dlatego czasem już samo przekształcenie kredytu walutowego w złotowy poprawia ocenę zdolności, nawet przy zbliżonej racie nominalnej

Jak przygotować się do rozmowy z doradcą o przewalutowaniu kredytu

Przed spotkaniem warto zgromadzić aktualną umowę kredytową wraz z aneksami, harmonogram spłaty, potwierdzenia ostatnich rat oraz dokumenty dochodowe, przydatne jest też przygotowanie krótkiego zestawienia domowego budżetu, w tym innych kredytów i stałych wydatków, dzięki temu doradca może szybciej przeprowadzić wiarygodną analizę sytuacji i zaproponować warianty działania, dobrze jest również mieć przemyślane cele, czy zależy Ci bardziej na obniżeniu raty, skróceniu okresu spłaty, czy na ograniczeniu ryzyka walutowego, jasne określenie priorytetów ułatwia wybór optymalnego rozwiązania