{"id":11249,"date":"2026-07-05T14:51:21","date_gmt":"2026-07-05T12:51:21","guid":{"rendered":"https:\/\/piggybox.pl\/ryzyko-klienta-czym-jest\/"},"modified":"2026-07-05T14:51:21","modified_gmt":"2026-07-05T12:51:21","slug":"ryzyko-klienta-czym-jest","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/ryzyko-klienta-czym-jest\/","title":{"rendered":"Ryzyko klienta &#8211; czym jest?"},"content":{"rendered":"<p>Ryzyko klienta to jedno z kluczowych poj\u0119\u0107 w \u015bwiecie kredyt\u00f3w i konsolidacji zad\u0142u\u017cenia, decyduje o tym na jakich warunkach bank lub firma po\u017cyczkowa udzieli finansowania i czy w og\u00f3le wyda decyzj\u0119 pozytywn\u0105, zrozumienie tego poj\u0119cia pomaga lepiej przygotowa\u0107 si\u0119 do rozm\u00f3w z doradc\u0105 kredytowym oraz zaplanowa\u0107 bezpieczne korzystanie z finansowania.<\/p>\n<h6>\u0429\u043e \u0432\u0438 \u0434\u0456\u0437\u043d\u0430\u0454\u0442\u0435\u0441\u044f \u0437\u0456 \u0441\u0442\u0430\u0442\u0442\u0456?<\/h4>\n<ul>\n<li>Czym dok\u0142adnie jest ryzyko klienta w ocenie banku i instytucji finansowych<\/li>\n<li>Jakie elementy wp\u0142ywaj\u0105 na poziom Twojego ryzyka jako kredytobiorcy<\/li>\n<li>W jaki spos\u00f3b ryzyko klienta przek\u0142ada si\u0119 na koszt kredytu i decyzj\u0119 kredytow\u0105<\/li>\n<li>Jak konsolidacja kredyt\u00f3w mo\u017ce obni\u017cy\u0107 Twoje ryzyko w oczach banku<\/li>\n<li>Jak przygotowa\u0107 si\u0119 do wniosku aby ograniczy\u0107 postrzegane ryzyko<\/li>\n<li>Jak\u0105 rol\u0119 pe\u0142ni doradztwo kredytowe w zarz\u0105dzaniu ryzykiem klienta<\/li>\n<\/ul>\n<p><\/br><\/p>\n<h2>Ryzyko klienta, definicja w s\u0142owniku kredytowym Piggybox<\/h2>\n<p>Ryzyko klienta to poj\u0119cie opisuj\u0105ce prawdopodobie\u0144stwo \u017ce osoba ubiegaj\u0105ca si\u0119 o finansowanie nie wywi\u0105\u017ce si\u0119 w pe\u0142ni lub w terminie ze swoich zobowi\u0105za\u0144 kredytowych wobec banku lub innej instytucji finansowej, w praktyce jest to ocena czy klient sp\u0142aci kredyt zgodnie z umow\u0105 czy te\u017c istnieje podwy\u017cszone prawdopodobie\u0144stwo op\u00f3\u017anie\u0144 lub ca\u0142kowitej niewyp\u0142acalno\u015bci.<\/p>\n<p>Z punktu widzenia s\u0142ownika kredytowego Piggybox ryzyko klienta jest jednym z podstawowych element\u00f3w <strong>oceny zdolno\u015bci kredytowej<\/strong>, instytucja finansowa analizuje zar\u00f3wno obecn\u0105 sytuacj\u0119 dochodow\u0105 jak i histori\u0119 dotychczasowych zobowi\u0105za\u0144, stabilno\u015b\u0107 zatrudnienia, poziom ju\u017c posiadanego zad\u0142u\u017cenia, a tak\u017ce zachowania p\u0142atnicze, na tej podstawie okre\u015bla profil ryzyka danej osoby klasyfikuj\u0105c j\u0105 do odpowiedniej grupy od klient\u00f3w bardzo bezpiecznych po klient\u00f3w o podwy\u017cszonym ryzyku.<\/p>\n<p>Ryzyko klienta nie jest parametrem jedynie teoretycznym, bezpo\u015brednio wp\u0142ywa na to czy otrzymasz kredyt, jaka b\u0119dzie maksymalna <strong>kwota finansowania<\/strong>, okres sp\u0142aty, <strong>\u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u043d\u0430 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430<\/strong> oraz wysoko\u015b\u0107 prowizji i dodatkowych zabezpiecze\u0144 wymaganych przez bank, dla firm doradztwa kredytowego takich jak Piggybox w\u0142a\u015bciwa diagnoza ryzyka klienta jest punktem wyj\u015bcia do zaprojektowania strategii poprawy sytuacji finansowej oraz optymalnej konsolidacji zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n<h2>Jak banki mierz\u0105 i klasyfikuj\u0105 ryzyko klienta<\/h2>\n<p>Ocena ryzyka klienta jest wieloetapowym procesem kt\u00f3ry \u0142\u0105czy dane ilo\u015bciowe, jako\u015bciowe i behawioralne, wbrew pozorom nie ogranicza si\u0119 tylko do prostego por\u00f3wnania wysoko\u015bci dochod\u00f3w z sum\u0105 rat, bank wykorzystuje skomplikowane modele statystyczne i systemy scoringowe aby zbudowa\u0107 jak najdok\u0142adniejszy obraz potencjalnego kredytobiorcy.<\/p>\n<p>Na pierwszy plan wysuwa si\u0119 historia kredytowa kt\u00f3r\u0105 dostarczaj\u0105 przede wszystkim bazy takie jak BIK oraz inne rejestry, bank analizuje czy w przesz\u0142o\u015bci wyst\u0119powa\u0142y op\u00f3\u017anienia w sp\u0142atach, jak d\u0142ugo trwa\u0142y, jak wysokie by\u0142y zobowi\u0105zania oraz w jaki spos\u00f3b zosta\u0142y ostatecznie uregulowane, na tej podstawie tworzony jest <strong>\u043f\u0456\u0434\u0440\u0430\u0445\u0443\u043d\u043e\u043a \u0431\u0430\u043b\u0456\u0432<\/strong> kt\u00f3ry stanowi syntetyczn\u0105 ocen\u0119 wiarygodno\u015bci finansowej, wysoki scoring oznacza niskie ryzyko klienta natomiast niski scoring wskazuje na podwy\u017cszone prawdopodobie\u0144stwo problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105.<\/p>\n<p>Kolejnym kluczowym komponentem jest analiza dochod\u00f3w oraz ich stabilno\u015bci, bank sprawdza nie tylko kwot\u0119 wynagrodzenia ale r\u00f3wnie\u017c form\u0119 zatrudnienia, sta\u017c pracy u obecnego pracodawcy a tak\u017ce bran\u017c\u0119 w kt\u00f3rej klient wykonuje zaw\u00f3d, etat na czas nieokre\u015blony w stabilnym sektorze traktowany jest jako znacznie mniej ryzykowny ni\u017c dochody nieregularne lub uzyskiwane z wielu drobnych zlece\u0144, do oceny ryzyka w\u0142\u0105czany jest tak\u017ce udzia\u0142 dochodu przeznaczany na obs\u0142ug\u0119 wszystkich zobowi\u0105za\u0144, czyli relacja \u0142\u0105cznych rat do dochodu netto.<\/p>\n<p>Bardzo wa\u017cnym elementem jest aktualna struktura zad\u0142u\u017cenia, bank ocenia ile kredyt\u00f3w ju\u017c posiadasz, jakiego s\u0105 rodzaju, czy s\u0105 to g\u0142\u00f3wnie kredyty got\u00f3wkowe, limity na kartach oraz po\u017cyczki ratalne, czy te\u017c jedno wi\u0119ksze zobowi\u0105zanie hipoteczne, rozproszone i wysokie zad\u0142u\u017cenie konsumpcyjne zwi\u0119ksza ryzyko klienta, z kolei sp\u0142ata jednego przejrzystego kredytu, nawet wysokiego, jest dla instytucji finansowych bardziej przewidywalna, dlatego w\u0142a\u015bnie <strong>\u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u0430 \u043a\u043e\u043d\u0441\u043e\u043b\u0456\u0434\u0430\u0446\u0456\u044f<\/strong> mo\u017ce obni\u017ca\u0107 ocen\u0119 ryzyka.<\/p>\n<p>Banki pos\u0142uguj\u0105 si\u0119 tak\u017ce dodatkowymi danymi behawioralnymi takimi jak spos\u00f3b korzystania z rachunku osobistego, cz\u0119stotliwo\u015b\u0107 wyp\u0142at got\u00f3wki, istotne wahania wp\u0142yw\u00f3w, oraz parametrami socjodemograficznymi, wykszta\u0142cenie, status rodzinny, miejsce zamieszkania, wszystko to wchodzi do modelu kt\u00f3ry przelicza indywidualne ryzyko klienta na kategorie decyzyjne, akceptacja w standardzie, akceptacja na warunkach podwy\u017cszonej mar\u017cy, wym\u00f3g dodatkowego zabezpieczenia, b\u0105d\u017a odmowa.<\/p>\n<h2>Rodzaje ryzyka zwi\u0105zane z klientem i ich znaczenie<\/h2>\n<p>Ryzyko klienta nie jest poj\u0119ciem jednorodnym, w praktyce dzieli si\u0119 je na kilka powi\u0105zanych rodzaj\u00f3w, ka\u017cdy z nich mo\u017ce w r\u00f3\u017cny spos\u00f3b wp\u0142ywa\u0107 na ostateczn\u0105 ofert\u0119 przedstawion\u0105 przez bank czy firm\u0119 po\u017cyczkow\u0105 oraz na rekomendacje doradcy kredytowego, zrozumienie tych odcieni ryzyka pomaga lepiej rozumie\u0107 decyzje instytucji finansowych.<\/p>\n<p>Najcz\u0119\u015bciej wskazywanym elementem jest ryzyko kredytowe czyli bezpo\u015brednie prawdopodobie\u0144stwo \u017ce klient sp\u00f3\u017ani si\u0119 z p\u0142atno\u015bciami b\u0105d\u017a przestanie sp\u0142aca\u0107 zobowi\u0105zanie, jest ono w najwi\u0119kszym stopniu uzale\u017cnione od historii kredytowej, dotychczasowego zachowania p\u0142atniczego oraz og\u00f3lnego poziomu zad\u0142u\u017cenia, przy ocenie ryzyka kredytowego szczeg\u00f3lnie negatywnie traktowane s\u0105 aktywne wypowiedzenia um\u00f3w kredytowych, windykacje oraz post\u0119powania egzekucyjne.<\/p>\n<p>Drugim istotnym rodzajem jest ryzyko dochodowe czyli ryzyko spadku lub utraty \u017ar\u00f3d\u0142a zarobkowania, w Polsce dotyczy to mi\u0119dzy innymi os\u00f3b prowadz\u0105cych dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105 w bran\u017cach o wysokiej cykliczno\u015bci, klient\u00f3w zatrudnionych na umowach czasowych lub cywilnoprawnych oraz os\u00f3b pracuj\u0105cych za granic\u0105 bez d\u0142ugoterminowych kontrakt\u00f3w, im wi\u0119ksza zmienno\u015b\u0107 dochod\u00f3w tym wy\u017csze ryzyko, st\u0105d banki cz\u0119sto stosuj\u0105 konserwatywne za\u0142o\u017cenia co do minimalnego akceptowalnego dochodu lub wymagaj\u0105 d\u0142u\u017cszego okresu jego dokumentowania.<\/p>\n<p>W analizie ryzyka klienta pojawia si\u0119 tak\u017ce ryzyko operacyjne zwi\u0105zane z nieprawid\u0142owym wykorzystaniem \u015brodk\u00f3w, np gdy kredyt got\u00f3wkowy w cz\u0119\u015bci finansuje wcze\u015bniejsze zobowi\u0105zania a w cz\u0119\u015bci wydatki konsumpcyjne co zwi\u0119ksza og\u00f3lny poziom zad\u0142u\u017cenia, oraz ryzyko regulacyjne gdy sytuacja prawna lub podatkowa klienta jest niejasna, chocia\u017cby przy zaj\u0119ciach komorniczych b\u0105d\u017a sporach s\u0105dowych kt\u00f3re mog\u0105 wp\u0142ywa\u0107 na realn\u0105 dost\u0119pno\u015b\u0107 dochodu.<\/p>\n<p>Osobn\u0105 kategori\u0105 jest ryzyko koncentracji zad\u0142u\u017cenia, dotyczy ono sytuacji gdy du\u017ca cz\u0119\u015b\u0107 dochod\u00f3w klienta jest przeznaczona na sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105za\u0144 wobec jednego wierzyciela lub w ramach jednego typu produktu, np wielu kart kredytowych, w takich przypadkach dobrze zaprojektowana konsolidacja mo\u017ce roz\u0142o\u017cy\u0107 obci\u0105\u017cenie w czasie i uporz\u0105dkowa\u0107 struktur\u0119 d\u0142ug\u00f3w, co w konsekwencji obni\u017ca og\u00f3lne ryzyko klienta.<\/p>\n\t\t<div data-elementor-type=\"page\" data-elementor-id=\"2431\" class=\"elementor elementor-2431\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b4baaef e-con-full e-flex elementor-invisible e-con e-child\" data-id=\"b4baaef\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;,&quot;animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-997f523 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"997f523\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-91b566d e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"91b566d\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9de7a21 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9de7a21\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"800\" src=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-30\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16.jpg 1000w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-300x300.jpg 300w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-150x150.jpg 150w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-768x768.jpg 768w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b220e34 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"b220e34\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d45f9f8 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"d45f9f8\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8d5e452 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"8d5e452\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u0417\u043d\u0430\u0439\u0434\u0456\u0442\u044c \u0456\u0434\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u0438\u0439 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0432\u043e\u0457\u0445 \u043f\u043e\u0442\u0440\u0435\u0431<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-43e1d6c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"43e1d6c\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u041e\u0437\u043d\u0430\u0439\u043e\u043c\u0442\u0435\u0441\u044f \u0437 \u043d\u0430\u0448\u0438\u043c\u0438 \u043f\u0440\u0438\u0432\u0430\u0431\u043b\u0438\u0432\u0438\u043c\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u0438\u043c\u0438 \u043f\u0440\u043e\u043f\u043e\u0437\u0438\u0446\u0456\u044f\u043c\u0438 \u0437 \u0432\u0456\u0434\u0441\u043e\u0442\u043a\u043e\u0432\u0438\u043c\u0438 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430\u043c\u0438 \u0432\u0456\u0434 7,2% \u043d\u0430 \u0440\u0456\u043a. \u041c\u0438 \u0434\u043e\u043f\u043e\u043c\u043e\u0436\u0435\u043c\u043e \u0432\u0430\u043c \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u0438 \u043d\u0430\u0439\u043a\u0440\u0430\u0449\u0435 \u0440\u0456\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u0442\u0430 \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0434\u0435\u043c\u043e \u0432\u0430\u0441 \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0432\u0435\u0441\u044c \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0441 \u0448\u0432\u0438\u0434\u043a\u043e \u0442\u0430 \u0431\u0435\u0437\u043f\u0435\u0447\u043d\u043e.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a40b611 elementor-mobile-align-left elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"a40b611\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm elementor-animation-grow\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-icon\">\n\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" class=\"jki jki-arrow-right-solid\"><\/i>\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">\u041f\u0435\u0440\u0435\u0433\u043b\u044f\u043d\u0443\u0442\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u0456 \u043f\u0440\u043e\u043f\u043e\u0437\u0438\u0446\u0456\u0457<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n<h2>Ryzyko klienta a koszt kredytu i decyzja banku<\/h2>\n<p>Dla banku lub firmy po\u017cyczkowej ryzyko klienta jest bezpo\u015brednio zwi\u0105zane z kosztem kapita\u0142u oraz konieczno\u015bci\u0105 tworzenia rezerw na potencjalne straty z tytu\u0142u niesp\u0142aconych kredyt\u00f3w, im wy\u017csze ryzyko tym wy\u017cszy oczekiwany zwrot, dlatego instytucje finansowe wyceniaj\u0105 kredyty w spos\u00f3b zr\u00f3\u017cnicowany uzale\u017cniaj\u0105c warunki od profilu ryzyka konkretnego kredytobiorcy.<\/p>\n<p>W praktyce oznacza to \u017ce dw\u00f3ch klient\u00f3w o podobnej kwocie i okresie kredytowania mo\u017ce otrzyma\u0107 zupe\u0142nie inne warunki cenowe, osoba z wysokim scoringiem, stabilnym zatrudnieniem i niskim wska\u017anikiem zad\u0142u\u017cenia mo\u017ce liczy\u0107 na ni\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119, ni\u017csze oprocentowanie i korzystniejsz\u0105 prowizj\u0119, natomiast klient z histori\u0105 drobnych op\u00f3\u017anie\u0144 lub z wysok\u0105 liczb\u0105 aktywnych zobowi\u0105za\u0144 b\u0119dzie oceniany jako bardziej ryzykowny, co cz\u0119sto przek\u0142ada si\u0119 na wy\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119, dodatkowe ubezpieczenia lub konieczno\u015b\u0107 ustanowienia zabezpiecze\u0144.<\/p>\n<p>Ryzyko klienta wp\u0142ywa nie tylko na poziom oprocentowania ale tak\u017ce na maksymaln\u0105 kwot\u0119 i okres kredytowania, przy wy\u017cszym ryzyku instytucja mo\u017ce ograniczy\u0107 dost\u0119pn\u0105 kwot\u0119 po\u017cyczki aby zmniejszy\u0107 obci\u0105\u017cenie miesi\u0119czne lub skr\u00f3ci\u0107 okres sp\u0142aty aby szybciej zredukowa\u0107 ekspozycj\u0119 na ryzyko, w skrajnych przypadkach bank mo\u017ce ca\u0142kowicie odm\u00f3wi\u0107 finansowania, zw\u0142aszcza gdy \u0142\u0105czny poziom zad\u0142u\u017cenia lub historia zaleg\u0142o\u015bci przekracza akceptowalny pr\u00f3g.<\/p>\n<p>Trzeba pami\u0119ta\u0107 \u017ce profil ryzyka klienta jest oceniany w spos\u00f3b dynamiczny, nawet w trakcie trwania umowy kredytowej bank na bie\u017c\u0105co monitoruje zachowania p\u0142atnicze, op\u00f3\u017anienia w sp\u0142acie rat, korzystanie z kart kredytowych czy limit\u00f3w w koncie, pierwsze symptomy pogorszenia sytuacji mog\u0105 skutkowa\u0107 ograniczeniem dost\u0119pu do dodatkowego finansowania, obni\u017ceniem limit\u00f3w lub zmian\u0105 warunk\u00f3w przysz\u0142ych ofert, z drugiej strony klienci kt\u00f3rzy poprawiaj\u0105 swoj\u0105 histori\u0119 sp\u0142at oraz redukuj\u0105 zad\u0142u\u017cenie cz\u0119sto mog\u0105 liczy\u0107 na lepsze propozycje refinansowania lub konsolidacji.<\/p>\n<p>Z perspektywy Piggybox zrozumienie jak bank wycenia Twoje indywidualne ryzyko pozwala dobra\u0107 rozwi\u0105zania kt\u00f3re nie tylko obni\u017c\u0105 rat\u0119 ale r\u00f3wnie\u017c poprawi\u0105 Tw\u00f3j profil w d\u0142u\u017cszym horyzoncie, ma to znaczenie zw\u0142aszcza gdy planujesz kolejne cele finansowe takie jak kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub finansowanie rozwoju firmy.<\/p>\n<h2>Jak konsolidacja kredyt\u00f3w wp\u0142ywa na ryzyko klienta<\/h2>\n<p>Konsolidacja kredyt\u00f3w jest jednym z najskuteczniejszych narz\u0119dzi zarz\u0105dzania ryzykiem klienta, polega na po\u0142\u0105czeniu kilku istniej\u0105cych zobowi\u0105za\u0144 w jedno, o nowej wysoko\u015bci raty i najcz\u0119\u015bciej wyd\u0142u\u017conym okresie sp\u0142aty, z punktu widzenia banku oraz klienta zmienia si\u0119 w\u00f3wczas struktura zad\u0142u\u017cenia, a wraz z ni\u0105 spos\u00f3b postrzegania ryzyka.<\/p>\n<p>Najwa\u017cniejszym efektem konsolidacji jest uporz\u0105dkowanie p\u0142atno\u015bci, zamiast kilku rat o r\u00f3\u017cnych terminach i wysoko\u015bciach klient sp\u0142aca jedno zobowi\u0105zanie, obni\u017ca to ryzyko techniczne pomy\u0142ek, przeoczenia kt\u00f3rej\u015b z rat oraz powstania drobnych zaleg\u0142o\u015bci kt\u00f3re mog\u0142yby negatywnie wp\u0142yn\u0105\u0107 na histori\u0119 kredytow\u0105, regularna sp\u0142ata jednej raty wzmacnia profil klienta jako osoby zdyscyplinowanej finansowo.<\/p>\n<p>Drugim efektem jest obni\u017cenie miesi\u0119cznego obci\u0105\u017cenia bud\u017cetu domowego, poprzez wyd\u0142u\u017cenie okresu kredytowania rata mo\u017ce istotnie spa\u015b\u0107, co poprawia wska\u017anik relacji rat do dochod\u00f3w, dla banku oznacza to ni\u017csze ryzyko nadmiernego obci\u0105\u017cenia finansowego kt\u00f3re cz\u0119sto prowadzi do problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105, chocia\u017c ca\u0142kowity koszt kredytu po konsolidacji mo\u017ce by\u0107 wy\u017cszy ze wzgl\u0119du na d\u0142u\u017cszy czas trwania umowy, to z punktu widzenia bezpiecze\u0144stwa finansowego klient zyskuje wi\u0119kszy margines komfortu.<\/p>\n<p>Konsolidacja pozwala tak\u017ce na rezygnacj\u0119 z cz\u0119\u015bci drogich produkt\u00f3w kr\u00f3tkoterminowych takich jak karty kredytowe czy limity odnawialne, ich zamkni\u0119cie po sp\u0142acie z kredytu konsolidacyjnego ogranicza pokus\u0119 ponownego zad\u0142u\u017cania si\u0119, jednocze\u015bnie zmniejsza ryzyko nadmiernego wykorzystania dost\u0119pnych limit\u00f3w, co jest jednym z istotnych sygna\u0142\u00f3w ostrzegawczych w modelach oceny ryzyka.<\/p>\n<p>Nie bez znaczenia jest r\u00f3wnie\u017c aspekt psychologiczny, klient kt\u00f3ry z pomoc\u0105 doradcy kredytowego \u015bwiadomie porz\u0105dkuje swoje finanse, przygotowuje bud\u017cet, weryfikuje niepotrzebne koszty i przyjmuje strategi\u0119 wyj\u015bcia z d\u0142ug\u00f3w, zazwyczaj lepiej kontroluje swoje zachowania finansowe, w efekcie realne ryzyko niewyp\u0142acalno\u015bci spada, czego po pewnym czasie zaczynaj\u0105 odzwierciedla\u0107 r\u00f3wnie\u017c raporty kredytowe.<\/p>\n<h2>Rola doradztwa kredytowego w zarz\u0105dzaniu ryzykiem klienta<\/h2>\n<p>Profesjonalne doradztwo kredytowe pe\u0142ni funkcj\u0119 pomostu mi\u0119dzy klientem a instytucjami finansowymi, doradca analizuje nie tylko same parametry wnioskowanego kredytu ale przede wszystkim ca\u0142\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105 klienta, w tym zobowi\u0105zania, struktur\u0119 dochod\u00f3w, cele \u017cyciowe oraz plany inwestycyjne, dopiero na tej podstawie przedstawia rozwi\u0105zania kt\u00f3re pomagaj\u0105 kontrolowa\u0107 i obni\u017ca\u0107 ryzyko klienta zar\u00f3wno w kr\u00f3tkim jak i w d\u0142ugim terminie.<\/p>\n<p>W praktyce wsp\u00f3\u0142praca z doradc\u0105 zaczyna si\u0119 od szczeg\u00f3\u0142owego przegl\u0105du wszystkich aktywnych kredyt\u00f3w i po\u017cyczek, w tym mniej oczywistych zobowi\u0105za\u0144 jak limity w rachunku, zakupy ratalne czy karty kredytowe, dopiero pe\u0142ny obraz zad\u0142u\u017cenia pozwala precyzyjnie oceni\u0107 poziom ryzyka i zidentyfikowa\u0107 obszary kt\u00f3re wymagaj\u0105 natychmiastowej interwencji, z regu\u0142y s\u0105 to produkty o najwy\u017cszym oprocentowaniu lub takie kt\u00f3re generuj\u0105 najwi\u0119ksze ryzyko wizerunkowe w raportach BIK.<\/p>\n<p>Kolejnym krokiem jest stworzenie scenariuszy dzia\u0142ania, obejmuj\u0105cych mi\u0119dzy innymi konsolidacj\u0119 ca\u0142o\u015bci zad\u0142u\u017cenia, konsolidacj\u0119 cz\u0119\u015bciow\u0105, refinansowanie wybranych zobowi\u0105za\u0144 na lepszych warunkach lub wprowadzenie czasowego planu naprawczego, doradca pomaga r\u00f3wnie\u017c dobra\u0107 okres sp\u0142aty, rodzaj rat, sta\u0142e lub zmienne, oraz rodzaj zabezpieczenia tak aby r\u00f3wnowa\u017cy\u0107 cele klienta z akceptowalnym poziomem ryzyka w oczach banku, wa\u017cnym elementem jest uczciwa ocena czy dany klient powinien w og\u00f3le zaci\u0105ga\u0107 nowe zobowi\u0105zanie czy te\u017c priorytetem powinna by\u0107 stabilizacja domowego bud\u017cetu.<\/p>\n<p>Doradztwo kredytowe to r\u00f3wnie\u017c edukacja finansowa, klient kt\u00f3ry rozumie jak kszta\u0142tuje si\u0119 jego ryzyko i jakie konsekwencje wywo\u0142uj\u0105 pozornie niewielkie decyzje, np op\u00f3\u017anienie kilku rat lub maksymalne wykorzystanie karty kredytowej, jest w stanie w wi\u0119kszym stopniu panowa\u0107 nad swoj\u0105 sytuacj\u0105, Piggybox k\u0142adzie nacisk na przekazywanie wiedzy praktycznej kt\u00f3ra pomaga budowa\u0107 d\u0142ugofalow\u0105 wiarygodno\u015b\u0107 kredytow\u0105, a nie tylko jednorazowo uzyska\u0107 kredyt.<\/p>\n<h2>Jak samodzielnie obni\u017ca\u0107 swoje ryzyko jako klient kredytowy<\/h2>\n<p>Chocia\u017c ostateczna ocena ryzyka klienta nale\u017cy do banku, wiele element\u00f3w tej oceny zale\u017cy od codziennych nawyk\u00f3w finansowych, w\u0142a\u015bciwego przygotowania do procesu kredytowego oraz \u015bwiadomych decyzji dotycz\u0105cych zobowi\u0105za\u0144, ka\u017cdy klient mo\u017ce w okre\u015blonym stopniu aktywnie wp\u0142ywa\u0107 na sw\u00f3j profil ryzyka.<\/p>\n<p>Podstaw\u0105 jest dbanie o terminow\u0105 sp\u0142at\u0119 wszystkich rat nawet tych o niewielkiej warto\u015bci, pojedyncze op\u00f3\u017anienia cz\u0119sto nie przekre\u015blaj\u0105 ca\u0142kowicie szans na finansowanie, lecz systematyczne sp\u00f3\u017anienia buduj\u0105 niekorzystn\u0105 histori\u0119 kt\u00f3ra przez d\u0142u\u017cszy czas utrzymuje podwy\u017cszone ryzyko, warto korzysta\u0107 z automatycznych przelew\u00f3w, sta\u0142ych zlece\u0144 oraz przypomnie\u0144 aby ograniczy\u0107 ryzyko przeoczenia.<\/p>\n<p>Drugim wa\u017cnym obszarem jest kontrola poziomu zad\u0142u\u017cenia w relacji do dochod\u00f3w, utrzymywanie wska\u017anika \u0142\u0105cznych rat na umiarkowanym poziomie pozwala zachowa\u0107 elastyczno\u015b\u0107 bud\u017cetu i lepiej reagowa\u0107 na nieprzewidziane wydatki, w praktyce oznacza to ostro\u017cne korzystanie z kart kredytowych, unikanie jednoczesnego zaci\u0105gania kilku szybkich po\u017cyczek oraz rezygnacj\u0119 z zad\u0142u\u017cania si\u0119 na cele kt\u00f3re nie s\u0105 kluczowe.<\/p>\n<p>Kolejnym krokiem mo\u017ce by\u0107 uporz\u0105dkowanie istniej\u0105cych zobowi\u0105za\u0144 poprzez konsolidacj\u0119 lub refinansowanie najdro\u017cszych kredyt\u00f3w, nawet je\u015bli pocz\u0105tkowo wymaga to wykonania dodatkowych formalno\u015bci, d\u0142ugoterminowo zmniejsza koszty obs\u0142ugi d\u0142ugu oraz poprawia przejrzysto\u015b\u0107 sytuacji finansowej, kt\u00f3ra jest pozytywnie odbierana przez analityk\u00f3w kredytowych, warto tak\u017ce budowa\u0107 poduszk\u0119 finansow\u0105, regularnie odk\u0142adaj\u0105c cz\u0119\u015b\u0107 dochodu, co w razie nag\u0142ego spadku wynagrodzenia zmniejszy ryzyko powstania zaleg\u0142o\u015bci.<\/p>\n<p>Istotnym elementem jest r\u00f3wnie\u017c uporz\u0105dkowanie dokument\u00f3w finansowych, za\u015bwiadcze\u0144 o dochodach, um\u00f3w o prac\u0119, zestawie\u0144 z dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej, klient kt\u00f3ry jest w stanie szybko przedstawi\u0107 komplet rzetelnych danych, u\u0142atwia prac\u0119 zar\u00f3wno doradcy jak i bankowi, co wp\u0142ywa na sprawniejszy proces i cz\u0119sto na bardziej elastyczne podej\u015bcie do oceny ryzyka w sytuacjach granicznych.<\/p>\n<h2>Ryzyko klienta w d\u0142ugiej perspektywie i jego wp\u0142yw na przysz\u0142e decyzje<\/h2>\n<p>Ryzyko klienta nie dotyczy jedynie jednorazowej decyzji kredytowej, w praktyce tworzy ono indywidualn\u0105 histori\u0119 finansow\u0105 kt\u00f3ra b\u0119dzie towarzyszy\u0107 Ci przez wiele lat, ka\u017cdy kredyt, ka\u017cda po\u017cyczka oraz ka\u017cda konsolidacja pozostawia \u015blad w raportach, kt\u00f3re p\u00f3\u017aniej analizuj\u0105 kolejne instytucje finansowe, dlatego podejmuj\u0105c decyzje kredytowe warto patrze\u0107 na nie w perspektywie kilku lub nawet kilkunastu lat.<\/p>\n<p>Klient kt\u00f3ry konsekwentnie dba o terminowo\u015b\u0107 sp\u0142at, nie dopuszcza do nadmiernego zad\u0142u\u017cenia oraz korzysta z finansowania w przemy\u015blany spos\u00f3b, buduje wielowymiarowy kapita\u0142 wiarygodno\u015bci, z czasem mo\u017ce liczy\u0107 na coraz lepsze warunki kredyt\u00f3w, wi\u0119ksze mo\u017cliwo\u015bci negocjacji mar\u017cy, a w przypadku produkt\u00f3w hipotecznych tak\u017ce na wy\u017csze maksymalne kwoty przy zachowaniu bezpiecznego poziomu ryzyka, w takim uj\u0119ciu kredyt staje si\u0119 narz\u0119dziem realizacji cel\u00f3w \u017cyciowych a nie \u017ar\u00f3d\u0142em stresu.<\/p>\n<p>Z drugiej strony lekcewa\u017cenie znaczenia ryzyka klienta mo\u017ce prowadzi\u0107 do sytuacji w kt\u00f3rej dost\u0119p do finansowania zostanie istotnie ograniczony, pojawienie si\u0119 powa\u017cnych zaleg\u0142o\u015bci, restrukturyzacji wymuszonych przez bank czy post\u0119powa\u0144 egzekucyjnych wp\u0142ywa na ocen\u0119 ryzyka na wiele lat, w takich sytuacjach kluczowa jest szybka reakcja, kontakt z doradc\u0105 i wypracowanie planu naprawczego, cz\u0119sto obejmuj\u0105cego konsolidacj\u0119 zad\u0142u\u017cenia oraz renegocjacje warunk\u00f3w sp\u0142aty.<\/p>\n<p>W Piggybox zwracamy uwag\u0119 aby ka\u017cda decyzja zwi\u0105zana z kredytem by\u0142a osadzona w szerszym planie finansowym, dopasowanym do mo\u017cliwo\u015bci i cel\u00f3w klienta, redukcja bie\u017c\u0105cego obci\u0105\u017cenia ratami nie powinna odbywa\u0107 si\u0119 kosztem nadmiernego wyd\u0142u\u017cenia okresu sp\u0142aty je\u015bli prowadzi to do nadmiernego wzrostu ca\u0142kowitego kosztu, celem jest takie zarz\u0105dzanie ryzykiem klienta aby umo\u017cliwi\u0107 realizacj\u0119 plan\u00f3w przy zachowaniu mo\u017cliwie wysokiego poziomu bezpiecze\u0144stwa finansowego.<\/p>\n\t\t<div data-elementor-type=\"page\" data-elementor-id=\"2441\" class=\"elementor elementor-2441\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a8f46b7 e-con-full e-flex elementor-invisible e-con e-child\" data-id=\"a8f46b7\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;,&quot;animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5a0536e e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"5a0536e\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-caf238b e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"caf238b\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-be7af26 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"be7af26\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-2172\" alt=\"\u042f\u043a \u0440\u043e\u0437\u0440\u0430\u0445\u0443\u0432\u0430\u0442\u0438 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0456\u0436 \u0437\u0430 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u043c \u0433\u043e\u0442\u0456\u0432\u043a\u043e\u044e\" srcset=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-300x200.jpg 300w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-768x512.jpg 768w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-18x12.jpg 18w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5b09582 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"5b09582\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b9a0a63 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"b9a0a63\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3260774 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"3260774\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u0412\u0456\u0434\u0447\u0443\u0439\u0442\u0435 \u043a\u043e\u043d\u0442\u0440\u043e\u043b\u044c \u043d\u0430\u0434 \u0441\u0432\u043e\u0457\u043c\u0438 \u0444\u0456\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0438\u043c\u0438 \u0437\u043e\u0431\u043e\u0432'\u044f\u0437\u0430\u043d\u043d\u044f\u043c\u0438<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6dcf082 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6dcf082\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u0414\u0456\u0437\u043d\u0430\u0439\u0442\u0435\u0441\u044f, \u0441\u043a\u0456\u043b\u044c\u043a\u0438 \u0432\u0438 \u043c\u043e\u0436\u0435\u0442\u0435 \u0437\u0430\u043e\u0449\u0430\u0434\u0438\u0442\u0438 \u043d\u0430 \u043f\u0435\u0440\u0435\u043f\u043b\u0430\u0442\u0430\u0445 \u0442\u0430 \u0441\u043a\u043e\u0440\u043e\u0442\u0438\u0442\u0438 \u0442\u0435\u0440\u043c\u0456\u043d \u043f\u043e\u0433\u0430\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443. \u0421\u043a\u043e\u0440\u0438\u0441\u0442\u0430\u0439\u0442\u0435\u0441\u044f \u043a\u0430\u043b\u044c\u043a\u0443\u043b\u044f\u0442\u043e\u0440\u043e\u043c \u0442\u0430 \u043f\u0440\u0438\u0439\u043c\u0456\u0442\u044c \u0437\u0432\u0430\u0436\u0435\u043d\u0435 \u0444\u0456\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0435 \u0440\u0456\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u0432\u0436\u0435 \u0437\u0430\u0440\u0430\u0437!<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a2278f7 elementor-mobile-align-left elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"a2278f7\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm elementor-animation-grow\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/%d0%ba%d0%b0%d0%bb%d1%8c%d0%ba%d1%83%d0%bb%d1%8f%d1%82%d0%be%d1%80-%d0%bf%d0%b5%d1%80%d0%b5%d0%bf%d0%bb%d0%b0%d1%82\/\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-icon\">\n\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" class=\"jki jki-arrow-right-solid\"><\/i>\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">\u041f\u0435\u0440\u0435\u0432\u0456\u0440\u0442\u0435 \u043a\u0430\u043b\u044c\u043a\u0443\u043b\u044f\u0442\u043e\u0440 \u043f\u0435\u0440\u0435\u043f\u043b\u0430\u0442<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n<h2>FAQ, najcz\u0119stsze pytania o ryzyko klienta i decyzje kredytowe<\/h2>\n<p><strong><u>Co najbardziej podnosi ryzyko klienta w oczach banku<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Do czynnik\u00f3w najmocniej zwi\u0119kszaj\u0105cych ryzyko klienta nale\u017c\u0105 powtarzaj\u0105ce si\u0119 op\u00f3\u017anienia w sp\u0142acie rat zw\u0142aszcza przekraczaj\u0105ce 30 dni, wysoki poziom zad\u0142u\u017cenia w relacji do dochod\u00f3w, liczne kr\u00f3tkoterminowe po\u017cyczki i limity na kartach kredytowych, niestabilne dochody, cz\u0119ste zmiany pracodawcy lub bran\u017cy oraz aktywne dzia\u0142ania windykacyjne b\u0105d\u017a egzekucyjne, negatywnie oceniane jest te\u017c maksymalne wykorzystywanie dost\u0119pnych limit\u00f3w kredytowych przez d\u0142u\u017cszy czas.<\/p>\n<p><strong><u>Czy konsolidacja kredyt\u00f3w zawsze obni\u017ca ryzyko klienta<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Konsolidacja kredyt\u00f3w zwykle obni\u017ca ryzyko klienta poniewa\u017c porz\u0105dkuje zad\u0142u\u017cenie i zmniejsza miesi\u0119czne obci\u0105\u017cenie ratami, nie jest to jednak automatyczne, je\u015bli po konsolidacji klient ponownie zaci\u0105ga kolejne kredyty konsumpcyjne lub ponownie uruchamia sp\u0142acone karty kredytowe, og\u00f3lny poziom ryzyka mo\u017ce wzrosn\u0105\u0107, dlatego kluczowe jest po\u0142\u0105czenie konsolidacji z planem ograniczenia dalszego zad\u0142u\u017cania si\u0119.<\/p>\n<p><strong><u>Czy jeden zaleg\u0142y rachunek mo\u017ce zablokowa\u0107 decyzj\u0119 kredytow\u0105<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Pojedynczy drobny rachunek op\u0142acony z niewielkim op\u00f3\u017anieniem zwykle nie przes\u0105dza o odmowie kredytu, wi\u0119ksze znaczenie maj\u0105 op\u00f3\u017anienia w sp\u0142acie kredyt\u00f3w i po\u017cyczek raportowane do baz takich jak BIK, jednak nawet pojedyncze op\u00f3\u017anienie w sp\u0142acie kredytu powy\u017cej 30 dni mo\u017ce obni\u017cy\u0107 scoring i podnie\u015b\u0107 ryzyko klienta, dlatego przed z\u0142o\u017ceniem wniosku warto uporz\u0105dkowa\u0107 wszystkie p\u0142atno\u015bci oraz zweryfikowa\u0107 raporty kredytowe.<\/p>\n<p><strong><u>Jak d\u0142ugo negatywne wpisy wp\u0142ywaj\u0105 na ryzyko klienta<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Negatywne informacje o nieterminowej sp\u0142acie kredyt\u00f3w mog\u0105 by\u0107 przetwarzane przez BIK nawet przez kilka lat, zwykle do 5 lat po ca\u0142kowitej sp\u0142acie zobowi\u0105zania, w zale\u017cno\u015bci od rodzaju op\u00f3\u017anie\u0144 i udzielonych zg\u00f3d, w praktyce oznacza to \u017ce powa\u017cne zaleg\u0142o\u015bci mog\u0105 wp\u0142ywa\u0107 na ocen\u0119 ryzyka klienta w wielu kolejnych procesach kredytowych, jednocze\u015bnie pozytywna historia regularnych sp\u0142at stopniowo poprawia scoring co cz\u0119\u015bciowo kompensuje wcze\u015bniejsze problemy.<\/p>\n<p><strong><u>Czy zmiana pracy przed z\u0142o\u017ceniem wniosku kredytowego jest ryzykowna<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Zmiana pracy bezpo\u015brednio przed z\u0142o\u017ceniem wniosku mo\u017ce zwi\u0119kszy\u0107 ryzyko klienta poniewa\u017c bank ocenia stabilno\u015b\u0107 dochod\u00f3w na podstawie sta\u017cu u obecnego pracodawcy, w wielu instytucjach wymagany jest minimalny okres zatrudnienia oraz okres po zako\u0144czeniu pr\u00f3bnego etapu umowy, je\u015bli planujesz kredyt warto wcze\u015bniej skonsultowa\u0107 z doradc\u0105 optymalny moment z\u0142o\u017cenia wniosku oraz to jak zmiana zatrudnienia wp\u0142ynie na Twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 i ocen\u0119 ryzyka.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ryzyko klienta to jedno z kluczowych poj\u0119\u0107 w \u015bwiecie kredyt\u00f3w i konsolidacji zad\u0142u\u017cenia, decyduje o tym na jakich warunkach bank lub firma po\u017cyczkowa udzieli finansowania i czy w og\u00f3le wyda decyzj\u0119 pozytywn\u0105, zrozumienie tego poj\u0119cia pomaga lepiej przygotowa\u0107 si\u0119 do rozm\u00f3w z doradc\u0105 kredytowym oraz zaplanowa\u0107 bezpieczne korzystanie z finansowania. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Czym [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":11248,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_monsterinsights_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[21],"tags":[],"class_list":["post-11249","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-slownik-kredytowy"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Ryzyko klienta - czym jest? - PiggyBox<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/ryzyko-klienta-czym-jest\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"uk_UA\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Ryzyko klienta - czym jest? - PiggyBox\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Ryzyko klienta to jedno z kluczowych poj\u0119\u0107 w \u015bwiecie kredyt\u00f3w i konsolidacji zad\u0142u\u017cenia, decyduje o tym na jakich warunkach bank lub firma po\u017cyczkowa udzieli finansowania i czy w og\u00f3le wyda decyzj\u0119 pozytywn\u0105, zrozumienie tego poj\u0119cia pomaga lepiej przygotowa\u0107 si\u0119 do rozm\u00f3w z doradc\u0105 kredytowym oraz zaplanowa\u0107 bezpieczne korzystanie z finansowania. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Czym [&hellip;]\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/ryzyko-klienta-czym-jest\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"PiggyBox\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-07-05T12:51:21+00:00\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Ewelina Romik\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"\u041d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Ewelina Romik\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"\u041f\u0440\u0438\u0431\u043b. \u0447\u0430\u0441 \u0447\u0438\u0442\u0430\u043d\u043d\u044f\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"16 \u0445\u0432\u0438\u043b\u0438\u043d\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ryzyko-klienta-czym-jest\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ryzyko-klienta-czym-jest\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Ewelina Romik\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08\"},\"headline\":\"Ryzyko klienta &#8211; czym jest?\",\"datePublished\":\"2026-07-05T12:51:21+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ryzyko-klienta-czym-jest\\\/\"},\"wordCount\":3201,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ryzyko-klienta-czym-jest\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-31.webp\",\"articleSection\":[\"S\u0142ownik kredytowy\"],\"inLanguage\":\"uk\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ryzyko-klienta-czym-jest\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ryzyko-klienta-czym-jest\\\/\",\"name\":\"Ryzyko klienta - czym jest? - PiggyBox\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ryzyko-klienta-czym-jest\\\/#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ryzyko-klienta-czym-jest\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-31.webp\",\"datePublished\":\"2026-07-05T12:51:21+00:00\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ryzyko-klienta-czym-jest\\\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"uk\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ryzyko-klienta-czym-jest\\\/\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ryzyko-klienta-czym-jest\\\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-31.webp\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-31.webp\",\"width\":1024,\"height\":1024,\"caption\":\"Ryzyko klienta - czym jest?\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ryzyko-klienta-czym-jest\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Strona g\u0142\u00f3wna\",\"item\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"S\u0142ownik kredytowy\",\"item\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/category\\\/slownik-kredytowy\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Ryzyko klienta &#8211; czym jest?\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\",\"name\":\"PiggyBox - kredyty doradztwo\",\"description\":\"\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"uk\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\",\"name\":\"PiggyBox\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/01\\\/logo.png\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/01\\\/logo.png\",\"width\":863,\"height\":737,\"caption\":\"PiggyBox\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\"},\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/www.instagram.com\\\/piggybox_finanse\\\/\",\"https:\\\/\\\/pl.pinterest.com\\\/piggybox\\\/_created\\\/\"]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08\",\"name\":\"Ewelina Romik\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"caption\":\"Ewelina Romik\"},\"description\":\"Ewelina Romik to specjalistka w zakresie zarz\u0105dzania sprzeda\u017c\u0105, finans\u00f3w oraz rozwoju biznesu, zwi\u0105zana z sektorem finansowym i nowoczesnymi rozwi\u0105zaniami biznesowymi. Obecnie pe\u0142ni funkcj\u0119 Kierownika Biznesowego w firmie Piggybox, gdzie odpowiada za rozw\u00f3j strategiczny, budowanie relacji biznesowych oraz wdra\u017canie innowacyjnych rozwi\u0105za\u0144 wspieraj\u0105cych rozw\u00f3j organizacji. W swojej pracy stawia na skuteczn\u0105 komunikacj\u0119, kreatywne rozwi\u0105zywanie problem\u00f3w oraz d\u0142ugofalowe podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy z klientami i partnerami biznesowymi. Do\u015bwiadczenie zawodowe zdobywa\u0142a mi\u0119dzy innymi w mBank S.A., gdzie pracowa\u0142a jako Doradca Finansowy, specjalizuj\u0105c si\u0119 w obszarze prawa bankowego oraz bankowo\u015bci inwestycyjnej. Swoj\u0105 \u015bcie\u017ck\u0119 zawodow\u0105 rozwija\u0142a r\u00f3wnie\u017c w Biurze Pomocy Kredytowej, pe\u0142ni\u0105c funkcje zwi\u0105zane zar\u00f3wno ze sprzeda\u017c\u0105, jak i rekrutacj\u0105. Dzi\u0119ki temu zdoby\u0142a szerokie kompetencje w zakresie zarz\u0105dzania zespo\u0142em, obs\u0142ugi klienta oraz budowania efektywnych proces\u00f3w sprzeda\u017cowych. Ewelina jest absolwentk\u0105 Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, gdzie uko\u0144czy\u0142a studia magisterskie na kierunku \u201eInnowacje w biznesie\u201d. Swoj\u0105 wiedz\u0119 rozszerzy\u0142a r\u00f3wnie\u017c podczas studi\u00f3w podyplomowych w Krakowskiej Szkole Biznesu UEK na kierunku \u201eHandel i zarz\u0105dzanie sprzeda\u017c\u0105\u201d. Nieustannie rozwija swoje kompetencje poprzez udzia\u0142 w kursach i szkoleniach z zakresu medi\u00f3w spo\u0142eczno\u015bciowych, komunikacji oraz umiej\u0119tno\u015bci interpersonalnych. Interesuje si\u0119 nowoczesnym biznesem, rozwojem przedsi\u0119biorstw oraz budowaniem skutecznych strategii sprzeda\u017cowych. W pracy zawodowej ceni profesjonalizm, zaanga\u017cowanie oraz partnerskie podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy. \u0141\u0105czy wiedz\u0119 ekonomiczn\u0105 z praktycznym do\u015bwiadczeniem, dzi\u0119ki czemu skutecznie wspiera rozw\u00f3j projekt\u00f3w biznesowych i relacji z klientami.\",\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/pl.linkedin.com\\\/in\\\/ewelina-romik-056b05208\"],\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/uk\\\/author\\\/biuropiggybank\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Ryzyko klienta - czym jest? - PiggyBox","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/ryzyko-klienta-czym-jest\/","og_locale":"uk_UA","og_type":"article","og_title":"Ryzyko klienta - czym jest? - PiggyBox","og_description":"Ryzyko klienta to jedno z kluczowych poj\u0119\u0107 w \u015bwiecie kredyt\u00f3w i konsolidacji zad\u0142u\u017cenia, decyduje o tym na jakich warunkach bank lub firma po\u017cyczkowa udzieli finansowania i czy w og\u00f3le wyda decyzj\u0119 pozytywn\u0105, zrozumienie tego poj\u0119cia pomaga lepiej przygotowa\u0107 si\u0119 do rozm\u00f3w z doradc\u0105 kredytowym oraz zaplanowa\u0107 bezpieczne korzystanie z finansowania. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Czym [&hellip;]","og_url":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/ryzyko-klienta-czym-jest\/","og_site_name":"PiggyBox","article_published_time":"2026-07-05T12:51:21+00:00","author":"Ewelina Romik","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"\u041d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e":"Ewelina Romik","\u041f\u0440\u0438\u0431\u043b. \u0447\u0430\u0441 \u0447\u0438\u0442\u0430\u043d\u043d\u044f":"16 \u0445\u0432\u0438\u043b\u0438\u043d"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ryzyko-klienta-czym-jest\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ryzyko-klienta-czym-jest\/"},"author":{"name":"Ewelina Romik","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08"},"headline":"Ryzyko klienta &#8211; czym jest?","datePublished":"2026-07-05T12:51:21+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ryzyko-klienta-czym-jest\/"},"wordCount":3201,"publisher":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ryzyko-klienta-czym-jest\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-31.webp","articleSection":["S\u0142ownik kredytowy"],"inLanguage":"uk"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ryzyko-klienta-czym-jest\/","url":"https:\/\/piggybox.pl\/ryzyko-klienta-czym-jest\/","name":"Ryzyko klienta - czym jest? - PiggyBox","isPartOf":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ryzyko-klienta-czym-jest\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ryzyko-klienta-czym-jest\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-31.webp","datePublished":"2026-07-05T12:51:21+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ryzyko-klienta-czym-jest\/#breadcrumb"},"inLanguage":"uk","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/piggybox.pl\/ryzyko-klienta-czym-jest\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ryzyko-klienta-czym-jest\/#primaryimage","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-31.webp","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-31.webp","width":1024,"height":1024,"caption":"Ryzyko klienta - czym jest?"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ryzyko-klienta-czym-jest\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Strona g\u0142\u00f3wna","item":"https:\/\/piggybox.pl\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"S\u0142ownik kredytowy","item":"https:\/\/piggybox.pl\/category\/slownik-kredytowy\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Ryzyko klienta &#8211; czym jest?"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#website","url":"https:\/\/piggybox.pl\/","name":"PiggyBox - kredyty doradztwo","description":"","publisher":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/piggybox.pl\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"uk"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization","name":"PiggyBox","url":"https:\/\/piggybox.pl\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/logo.png","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/logo.png","width":863,"height":737,"caption":"PiggyBox"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/logo\/image\/"},"sameAs":["https:\/\/www.instagram.com\/piggybox_finanse\/","https:\/\/pl.pinterest.com\/piggybox\/_created\/"]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08","name":"Ewelina Romik","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","caption":"Ewelina Romik"},"description":"Ewelina Romik to specjalistka w zakresie zarz\u0105dzania sprzeda\u017c\u0105, finans\u00f3w oraz rozwoju biznesu, zwi\u0105zana z sektorem finansowym i nowoczesnymi rozwi\u0105zaniami biznesowymi. Obecnie pe\u0142ni funkcj\u0119 Kierownika Biznesowego w firmie Piggybox, gdzie odpowiada za rozw\u00f3j strategiczny, budowanie relacji biznesowych oraz wdra\u017canie innowacyjnych rozwi\u0105za\u0144 wspieraj\u0105cych rozw\u00f3j organizacji. W swojej pracy stawia na skuteczn\u0105 komunikacj\u0119, kreatywne rozwi\u0105zywanie problem\u00f3w oraz d\u0142ugofalowe podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy z klientami i partnerami biznesowymi. Do\u015bwiadczenie zawodowe zdobywa\u0142a mi\u0119dzy innymi w mBank S.A., gdzie pracowa\u0142a jako Doradca Finansowy, specjalizuj\u0105c si\u0119 w obszarze prawa bankowego oraz bankowo\u015bci inwestycyjnej. Swoj\u0105 \u015bcie\u017ck\u0119 zawodow\u0105 rozwija\u0142a r\u00f3wnie\u017c w Biurze Pomocy Kredytowej, pe\u0142ni\u0105c funkcje zwi\u0105zane zar\u00f3wno ze sprzeda\u017c\u0105, jak i rekrutacj\u0105. Dzi\u0119ki temu zdoby\u0142a szerokie kompetencje w zakresie zarz\u0105dzania zespo\u0142em, obs\u0142ugi klienta oraz budowania efektywnych proces\u00f3w sprzeda\u017cowych. Ewelina jest absolwentk\u0105 Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, gdzie uko\u0144czy\u0142a studia magisterskie na kierunku \u201eInnowacje w biznesie\u201d. Swoj\u0105 wiedz\u0119 rozszerzy\u0142a r\u00f3wnie\u017c podczas studi\u00f3w podyplomowych w Krakowskiej Szkole Biznesu UEK na kierunku \u201eHandel i zarz\u0105dzanie sprzeda\u017c\u0105\u201d. Nieustannie rozwija swoje kompetencje poprzez udzia\u0142 w kursach i szkoleniach z zakresu medi\u00f3w spo\u0142eczno\u015bciowych, komunikacji oraz umiej\u0119tno\u015bci interpersonalnych. Interesuje si\u0119 nowoczesnym biznesem, rozwojem przedsi\u0119biorstw oraz budowaniem skutecznych strategii sprzeda\u017cowych. W pracy zawodowej ceni profesjonalizm, zaanga\u017cowanie oraz partnerskie podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy. \u0141\u0105czy wiedz\u0119 ekonomiczn\u0105 z praktycznym do\u015bwiadczeniem, dzi\u0119ki czemu skutecznie wspiera rozw\u00f3j projekt\u00f3w biznesowych i relacji z klientami.","sameAs":["https:\/\/pl.linkedin.com\/in\/ewelina-romik-056b05208"],"url":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/author\/biuropiggybank\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11249","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11249"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11249\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11248"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11249"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11249"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11249"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}