{"id":11935,"date":"2026-07-13T08:51:06","date_gmt":"2026-07-13T06:51:06","guid":{"rendered":"https:\/\/piggybox.pl\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/"},"modified":"2026-07-13T08:51:06","modified_gmt":"2026-07-13T06:51:06","slug":"naliczanie-odsetek-na-czym-polega","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/","title":{"rendered":"Naliczanie odsetek &#8211; na czym polega?"},"content":{"rendered":"<p>Naliczanie odsetek to kluczowy element ka\u017cdego kredytu, kt\u00f3ry wp\u0142ywa na ca\u0142kowity koszt Twojego zad\u0142u\u017cenia. Zrozumienie zasad ich obliczania pomaga podejmowa\u0107 \u015bwiadome decyzje kredytowe, korzystniej negocjowa\u0107 warunki oraz trafniej oceni\u0107 op\u0142acalno\u015b\u0107 konsolidacji zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n<h6>\u0429\u043e \u0432\u0438 \u0434\u0456\u0437\u043d\u0430\u0454\u0442\u0435\u0441\u044f \u0437\u0456 \u0441\u0442\u0430\u0442\u0442\u0456?<\/h4>\n<ul>\n<li>Na czym polega naliczanie odsetek przy kredycie got\u00f3wkowym i hipotecznym<\/li>\n<li>Jaka jest r\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy odsetkami prostymi, sk\u0142adanymi a dziennymi<\/li>\n<li>Jak harmonogram sp\u0142at wp\u0142ywa na realny koszt kredytu<\/li>\n<li>W jaki spos\u00f3b naliczanie odsetek wygl\u0105da przy konsolidacji kredyt\u00f3w<\/li>\n<li>Co oznaczaj\u0105 odsetki karne i kiedy s\u0105 naliczane<\/li>\n<li>Jak samodzielnie kontrolowa\u0107 poprawno\u015b\u0107 naliczania odsetek przez bank<\/li>\n<\/ul>\n<p><\/br><\/p>\n<h2>Definicja i istota naliczania odsetek<\/h2>\n<p>Naliczanie odsetek to spos\u00f3b w jaki bank oblicza wynagrodzenie za udost\u0119pnienie kapita\u0142u kredytobiorcy. Innymi s\u0142owy s\u0105 to koszty jakie ponosisz w zamian za mo\u017cliwo\u015b\u0107 skorzystania z pieni\u0119dzy udzielonych przez instytucj\u0119 finansow\u0105 w okre\u015blonym czasie. Wysoko\u015b\u0107 odsetek zale\u017cy przede wszystkim od <strong>\u043a\u0430\u043f\u0456\u0442\u0430\u043b\u0443<\/strong> wysoko\u015bci oprocentowania oraz czasu przez jaki korzystasz ze \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n<p>Odsetki oblicza si\u0119 jako procent od aktualnego salda zad\u0142u\u017cenia. W praktyce oznacza to \u017ce im wy\u017csza kwota pozosta\u0142a do sp\u0142aty i im wy\u017csze oprocentowanie tym wi\u0119ksza cz\u0119\u015b\u0107 Twojej raty stanowi koszt odsetkowy. W miar\u0119 sp\u0142acania kredytu kapita\u0142 maleje dlatego przy kredycie sp\u0142acanym w ratach sta\u0142ych udzia\u0142 odsetek w racie z czasem si\u0119 obni\u017ca a udzia\u0142 sp\u0142acanego kapita\u0142u ro\u015bnie.<\/p>\n<p>W polskiej praktyce bankowej standardem jest naliczanie odsetek w cyklu dziennym ale ich pobranie nast\u0119puje najcz\u0119\u015bciej w dniu p\u0142atno\u015bci raty. Bank zlicza odsetki nale\u017cne za ka\u017cdy dzie\u0144 w danym okresie rozliczeniowym a nast\u0119pnie uwzgl\u0119dnia je w wysoko\u015bci miesi\u0119cznej raty. Dzi\u0119ki temu system dok\u0142adnie odzwierciedla czas w kt\u00f3rym rzeczywi\u015bcie korzystasz z po\u017cyczonych \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n<p>Naliczanie odsetek podlega szczeg\u00f3\u0142owym regulacjom prawnym w tym przepisom Kodeksu cywilnego ustawy o kredycie konsumenckim oraz rekomendacjom Komisji Nadzoru Finansowego. Co istotne odsetki s\u0105 tylko jednym z element\u00f3w kosztu kredytu obok prowizji op\u0142at dodatkowych oraz koszt\u00f3w produkt\u00f3w powi\u0105zanych. W\u0142a\u015bnie dlatego obok samego oprocentowania zawsze warto analizowa\u0107 tak\u017ce <strong>RRSO<\/strong> czyli rzeczywist\u0105 roczn\u0105 stop\u0119 oprocentowania.<\/p>\n<h2>Rodzaje odsetek stosowanych w kredytach<\/h2>\n<p>W praktyce kredytowej stosuje si\u0119 kilka typ\u00f3w odsetek kt\u00f3re r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 sposobem naliczania oraz celem jakiemu s\u0142u\u017c\u0105. Zrozumienie tych r\u00f3\u017cnic jest kluczowe przy ocenie prawdziwych koszt\u00f3w zad\u0142u\u017cenia oraz przy planowaniu konsolidacji kredyt\u00f3w.<\/p>\n<p>Podstawowy podzia\u0142 obejmuje:<\/p>\n<ul>\n<li>odsetki kapita\u0142owe czyli standardowe odsetki nale\u017cne bankowi z tytu\u0142u udost\u0119pnienia \u015brodk\u00f3w<\/li>\n<li>odsetki karne okre\u015blane te\u017c jako odsetki za op\u00f3\u017anienie naliczane gdy nie regulujesz rat w terminie<\/li>\n<li>odsetki maksymalne i maksymalne za op\u00f3\u017anienie ustawowo ograniczaj\u0105ce ich wysoko\u015b\u0107<\/li>\n<\/ul>\n<p>Odsetki kapita\u0142owe to te kt\u00f3re widzisz w harmonogramie sp\u0142at. S\u0105 obliczane na bazie oprocentowania nominalnego kredytu. To w\u0142a\u015bnie one decyduj\u0105 o tym ile realnie zap\u0142acisz za korzystanie z finansowania przy regularnej sp\u0142acie rat. Odsetki karne pojawiaj\u0105 si\u0119 dopiero wtedy gdy naruszysz warunki umowy na przyk\u0142ad sp\u00f3\u017anisz si\u0119 z p\u0142atno\u015bci\u0105. Ich wysoko\u015b\u0107 jest zwykle wy\u017csza ni\u017c odsetek kapita\u0142owych ale podlega ustawowym limitom opartym na stopie referencyjnej NBP.<\/p>\n<p>Warto te\u017c rozr\u00f3\u017cni\u0107 poj\u0119cia odsetek prostych i sk\u0142adanych. W kredytach detalicznych typowych dla klient\u00f3w indywidualnych najcz\u0119\u015bciej spotykamy si\u0119 z mechanizmem kt\u00f3ry w uproszczeniu odpowiada odsetkom prostym poniewa\u017c odsetki naliczane s\u0105 od pozostaj\u0105cego do sp\u0142aty kapita\u0142u. W produktach inwestycyjnych lub lokatach wykorzystuje si\u0119 cz\u0119\u015bciej mechanizm odsetek sk\u0142adanych gdzie odsetki powi\u0119kszaj\u0105 kapita\u0142 i w kolejnych okresach same generuj\u0105 kolejne odsetki.<\/p>\n<p>Rodzaj odsetek ich charakter oraz spos\u00f3b naliczania powinien by\u0107 zawsze jasno opisany w umowie kredytowej oraz w regulaminie produktu. Je\u017celi masz w\u0105tpliwo\u015bci interpretacyjne warto skonsultowa\u0107 dokumenty z do\u015bwiadczonym <strong>doradc\u0105 kredytowym<\/strong> kt\u00f3ry wyja\u015bni jak zapisy przek\u0142adaj\u0105 si\u0119 na realne koszty finansowania i doradzi czy warunki proponowane przez bank s\u0105 dla Ciebie korzystne.<\/p>\n<h2>Sposoby naliczania odsetek i ich wp\u0142yw na raty<\/h2>\n<p>Najcz\u0119\u015bciej stosowanym w bankach sposobem naliczania odsetek jest metoda dzienna. W takim modelu bank przyjmuje rzeczywist\u0105 liczb\u0119 dni w danym roku oraz w miesi\u0105cu i dla ka\u017cdego dnia oblicza odsetki jako iloczyn aktualnego salda kredytu dziennej stopy procentowej oraz liczby dni. Dopiero pod koniec okresu rozliczeniowego suma odsetek za wszystkie dni jest doliczana do raty.<\/p>\n<p>Dzienna stopa procentowa wynika z oprocentowania nominalnego kredytu. Je\u015bli roczna stopa wynosi na przyk\u0142ad 8 procent w skali roku bank dzieli t\u0119 warto\u015b\u0107 przez przyj\u0119t\u0105 liczb\u0119 dni roku i stosuje j\u0105 do wylicze\u0144 dziennych. Takie podej\u015bcie umo\u017cliwia uczciwe rozliczanie kredytu tak\u017ce w sytuacjach gdy dokonujesz wcze\u015bniejszych nadp\u0142at lub sp\u0142acisz zobowi\u0105zanie przed terminem poniewa\u017c odsetki za okres po sp\u0142acie nie s\u0105 ju\u017c naliczane.<\/p>\n<p>Przy kredytach ze sta\u0142\u0105 rat\u0105 miesi\u0119czn\u0105 bardzo istotny jest spos\u00f3b proporcjonalnego rozdzielenia cz\u0119\u015bci kapita\u0142owej i odsetkowej. Na pocz\u0105tku okresu kredytowania gdy saldo zad\u0142u\u017cenia jest wysokie odsetki stanowi\u0105 znaczn\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 raty a kapita\u0142 relatywnie niewielk\u0105. Z czasem gdy saldo maleje proporcje odwracaj\u0105 si\u0119 i wi\u0119ksza cz\u0119\u015b\u0107 Twojej p\u0142atno\u015bci trafia na sp\u0142at\u0119 kapita\u0142u. Zjawisko to wp\u0142ywa mocno na op\u0142acalno\u015b\u0107 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty oraz konsolidacji kredyt\u00f3w.<\/p>\n<p>W przypadku rat malej\u0105cych mechanizm naliczania odsetek jest taki sam lecz sta\u0142a cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142owa powoduje \u017ce odsetki szybciej malej\u0105 poniewa\u017c saldo zad\u0142u\u017cenia redukowane jest intensywniej ju\u017c na pocz\u0105tku okresu kredytowania. Dzi\u0119ki temu ca\u0142kowity koszt odsetkowy kredytu jest ni\u017cszy ni\u017c przy ratach sta\u0142ych jednak obci\u0105\u017cenie bud\u017cetu domowego w pierwszych miesi\u0105cach jest wy\u017csze co nie zawsze b\u0119dzie komfortowe dla kredytobiorcy.<\/p>\n<p>Inne podej\u015bcie bank mo\u017ce stosowa\u0107 przy karcie kredytowej lub linii odnawialnej. Tam naliczanie odsetek jest powi\u0105zane ze skorzystaniem z limitu kredytowego i okresem bezodsetkowym. Je\u017celi sp\u0142acisz zad\u0142u\u017cenie w ca\u0142o\u015bci w terminie mo\u017cesz unikn\u0105\u0107 naliczenia odsetek. Je\u015bli jednak pozostawisz niesp\u0142acon\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 salda bank naliczy odsetki za ka\u017cdy dzie\u0144 korzystania z limitu przy czym stawka procentowa jest z regu\u0142y wy\u017csza ni\u017c przy kredytach got\u00f3wkowych.<\/p>\n\t\t<div data-elementor-type=\"page\" data-elementor-id=\"2431\" class=\"elementor elementor-2431\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b4baaef e-con-full e-flex elementor-invisible e-con e-child\" data-id=\"b4baaef\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;,&quot;animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-997f523 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"997f523\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-91b566d e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"91b566d\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9de7a21 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9de7a21\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"800\" src=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-30\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16.jpg 1000w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-300x300.jpg 300w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-150x150.jpg 150w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-768x768.jpg 768w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b220e34 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"b220e34\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d45f9f8 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"d45f9f8\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8d5e452 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"8d5e452\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u0417\u043d\u0430\u0439\u0434\u0456\u0442\u044c \u0456\u0434\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u0438\u0439 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0432\u043e\u0457\u0445 \u043f\u043e\u0442\u0440\u0435\u0431<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-43e1d6c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"43e1d6c\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u041e\u0437\u043d\u0430\u0439\u043e\u043c\u0442\u0435\u0441\u044f \u0437 \u043d\u0430\u0448\u0438\u043c\u0438 \u043f\u0440\u0438\u0432\u0430\u0431\u043b\u0438\u0432\u0438\u043c\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u0438\u043c\u0438 \u043f\u0440\u043e\u043f\u043e\u0437\u0438\u0446\u0456\u044f\u043c\u0438 \u0437 \u0432\u0456\u0434\u0441\u043e\u0442\u043a\u043e\u0432\u0438\u043c\u0438 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430\u043c\u0438 \u0432\u0456\u0434 7,2% \u043d\u0430 \u0440\u0456\u043a. \u041c\u0438 \u0434\u043e\u043f\u043e\u043c\u043e\u0436\u0435\u043c\u043e \u0432\u0430\u043c \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u0438 \u043d\u0430\u0439\u043a\u0440\u0430\u0449\u0435 \u0440\u0456\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u0442\u0430 \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0434\u0435\u043c\u043e \u0432\u0430\u0441 \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0432\u0435\u0441\u044c \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0441 \u0448\u0432\u0438\u0434\u043a\u043e \u0442\u0430 \u0431\u0435\u0437\u043f\u0435\u0447\u043d\u043e.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a40b611 elementor-mobile-align-left elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"a40b611\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm elementor-animation-grow\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-icon\">\n\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" class=\"jki jki-arrow-right-solid\"><\/i>\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">\u041f\u0435\u0440\u0435\u0433\u043b\u044f\u043d\u0443\u0442\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u0456 \u043f\u0440\u043e\u043f\u043e\u0437\u0438\u0446\u0456\u0457<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n<h2>Oprocentowanie nominalne a rzeczywista stopa kosztu<\/h2>\n<p>Wiele os\u00f3b ocenia atrakcyjno\u015b\u0107 kredytu wy\u0142\u0105cznie po wysoko\u015bci oprocentowania nominalnego tymczasem jest to tylko jeden z parametr\u00f3w kt\u00f3ry wp\u0142ywa na ca\u0142kowity koszt finansowania. Oprocentowanie nominalne okre\u015bla na jakim poziomie bank nalicza standardowe odsetki kapita\u0142owe w skali roku lecz nie uwzgl\u0119dnia dodatkowych koszt\u00f3w takich jak prowizje ubezpieczenia op\u0142aty przygotowawcze czy op\u0142aty za rozpatrzenie wniosku.<\/p>\n<p>Aby rzetelnie por\u00f3wna\u0107 oferty kredytowe warto pos\u0142ugiwa\u0107 si\u0119 wska\u017anikiem <strong>RRSO<\/strong> kt\u00f3ry odzwierciedla ca\u0142kowity koszt kredytu w uj\u0119ciu procentowym w skali roku. RRSO uwzgl\u0119dnia nie tylko odsetki ale te\u017c wi\u0119kszo\u015b\u0107 pozosta\u0142ych op\u0142at zwi\u0105zanych z udzieleniem oraz obs\u0142ug\u0105 kredytu. Por\u00f3wnuj\u0105c dwa kredyty o identycznym oprocentowaniu nominalnym ale r\u00f3\u017cnych prowizjach cz\u0119sto okazuje si\u0119 \u017ce realnie ta\u0144szy jest produkt z nieco wy\u017csz\u0105 stop\u0105 procentow\u0105 lecz ni\u017cszymi op\u0142atami dodatkowymi.<\/p>\n<p>Wysoko\u015b\u0107 oprocentowania kredytu sk\u0142ada si\u0119 zwykle z dw\u00f3ch element\u00f3w stopy referencyjnej oraz mar\u017cy banku. Stopa referencyjna bazuje na rynkowych wska\u017anikach takich jak WIBOR w przypadku starszych um\u00f3w lub <strong>WIRON<\/strong> w przypadku nowszych konstrukcji natomiast mar\u017ca jest indywidualnie ustalana przez bank i zale\u017cy mi\u0119dzy innymi od oceny ryzyka klienta rodzaju zabezpieczenia oraz zakresu wsp\u00f3\u0142pracy z dan\u0105 instytucj\u0105 finansow\u0105. Suma tych sk\u0142adnik\u00f3w daje oprocentowanie zmienne kt\u00f3re mo\u017ce si\u0119 zmienia\u0107 w trakcie trwania umowy.<\/p>\n<p>Oprocentowanie sta\u0142e zapewnia niezmienno\u015b\u0107 wysoko\u015bci odsetek przez okre\u015blony w umowie czas. Dla kredytobiorcy oznacza to przewidywalno\u015b\u0107 raty oraz brak ryzyka wzrostu koszt\u00f3w odsetkowych w razie podwy\u017cek st\u00f3p procentowych. Z drugiej strony przy spadku st\u00f3p procentowych nie skorzystasz automatycznie z ni\u017cszego oprocentowania a przej\u015bcie na inn\u0105 ofert\u0119 mo\u017ce wi\u0105za\u0107 si\u0119 z konieczno\u015bci\u0105 refinansowania lub zmiany warunk\u00f3w umowy.<\/p>\n<p>Analizuj\u0105c propozycje bank\u00f3w szczeg\u00f3lnie w kontek\u015bcie konsolidacji warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 jak zmiana oprocentowania i okresu sp\u0142aty wp\u0142ynie na \u0142\u0105czn\u0105 kwot\u0119 odsetek do zap\u0142aty. Cz\u0119sto ni\u017csza rata osi\u0105gni\u0119ta wyd\u0142u\u017ceniem okresu kredytowania oznacza w rzeczywisto\u015bci wy\u017cszy ca\u0142kowity koszt odsetkowy mimo pozornie korzystniejszego oprocentowania. Rol\u0105 do\u015bwiadczonego eksperta Piggybox jest pokazanie Ci pe\u0142nego obrazu tak aby\u015b podejmowa\u0142 decyzje nie tylko w oparciu o wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty lecz tak\u017ce o sum\u0119 koszt\u00f3w w ca\u0142ym okresie kredytowania.<\/p>\n<h2>Naliczanie odsetek przy konsolidacji kredyt\u00f3w<\/h2>\n<p>Konsolidacja kredyt\u00f3w polega na po\u0142\u0105czeniu kilku istniej\u0105cych zobowi\u0105za\u0144 w jedno nowe. Z perspektywy naliczania odsetek oznacza to zamkni\u0119cie dotychczasowych um\u00f3w i rozpocz\u0119cie nowego okresu kredytowania z now\u0105 stop\u0105 procentow\u0105 okresem sp\u0142aty oraz harmonogramem rat. Dzi\u0119ki temu mo\u017cesz uporz\u0105dkowa\u0107 swoje finanse upro\u015bci\u0107 obs\u0142ug\u0119 zobowi\u0105za\u0144 i zazwyczaj obni\u017cy\u0107 \u0142\u0105czn\u0105 miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119.<\/p>\n<p>W praktyce proces ten wygl\u0105da nast\u0119puj\u0105co nowy bank sp\u0142aca za Ciebie dotychczasowe kredyty po\u017cyczki czy limity w rachunku osobistym a Ty regulujesz ju\u017c tylko jedn\u0105 rat\u0119 wobec nowego kredytodawcy. Naliczanie odsetek od tej chwili odbywa si\u0119 wy\u0142\u0105cznie w ramach nowej umowy wi\u0119c wcze\u015bniejsze odsetki nie s\u0105 ju\u017c dalej generowane. Wp\u0142ywa to korzystnie zw\u0142aszcza w sytuacji gdy poprzednie kredyty mia\u0142y wysokie oprocentowanie lub niekorzystne zasady naliczania odsetek karnych.<\/p>\n<p>Kluczowe jest jednak szczeg\u00f3\u0142owe por\u00f3wnanie sumy odsetek do zap\u0142aty w obecnych umowach z kosztami odsetkowymi po konsolidacji. Zdarza si\u0119 \u017ce obni\u017cenie raty uzyskane wyd\u0142u\u017ceniem okresu kredytowania przy ni\u017cszym oprocentowaniu sprawia i\u017c \u0142\u0105czna kwota odsetek oka\u017ce si\u0119 wy\u017csza ni\u017c przy pozostawieniu kredyt\u00f3w w dotychczasowej formie. Dlatego profesjonalna analiza konsolidacyjna nie ogranicza si\u0119 do prezentacji nowej raty lecz obejmuje symulacje ca\u0142kowitych koszt\u00f3w w r\u00f3\u017cnych scenariuszach.<\/p>\n<p>W procesie konsolidacji warto r\u00f3wnie\u017c zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na kwestie prowizji za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 dotychczasowych kredyt\u00f3w. Je\u017celi bank pobiera op\u0142at\u0119 za wcze\u015bniejsze uregulowanie zobowi\u0105zania nale\u017cy j\u0105 wliczy\u0107 do ca\u0142kowitego kosztu operacji. Z drugiej strony nowy kredyt konsolidacyjny mo\u017ce oferowa\u0107 korzystniejszy spos\u00f3b naliczania odsetek na przyk\u0142ad ni\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119 mniejsze oprocentowanie lub elastyczne warunki wcze\u015bniejszej sp\u0142aty co w d\u0142u\u017cszej perspektywie mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 finansowo op\u0142acalne.<\/p>\n<p>Doradcy Piggybox analizuj\u0105 nie tylko tabel\u0119 op\u0142at i prowizji lecz tak\u017ce ka\u017cdy element zwi\u0105zany z naliczaniem odsetek w Twoich aktualnych umowach. Sprawdzana jest struktura rat saldo kapita\u0142u harmonogram wygasania poszczeg\u00f3lnych kredyt\u00f3w oraz potencjalny wp\u0142yw zmian st\u00f3p procentowych na przysz\u0142e koszty. Tylko tak przeprowadzona analiza pozwala uczciwie odpowiedzie\u0107 na pytanie czy konsolidacja w danym momencie rzeczywi\u015bcie poprawi Twoj\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105.<\/p>\n<h2>Odsetki karne i konsekwencje op\u00f3\u017anie\u0144 w sp\u0142acie<\/h2>\n<p>Odsetki karne to szczeg\u00f3lny rodzaj odsetek naliczany przez bank w sytuacji gdy kredytobiorca nie wywi\u0105zuje si\u0119 terminowo z obowi\u0105zku sp\u0142aty rat. Ich zadaniem jest zrekompensowanie kredytodawcy zwi\u0119kszonego ryzyka oraz koszt\u00f3w zwi\u0105zanych z obs\u0142ug\u0105 nieterminowych p\u0142atno\u015bci. Z punktu widzenia klienta s\u0105 to dodatkowe koszty kt\u00f3re znacz\u0105co podnosz\u0105 ca\u0142kowit\u0105 kwot\u0119 do zap\u0142aty je\u015bli op\u00f3\u017anienia powtarzaj\u0105 si\u0119 lub utrzymuj\u0105 przez d\u0142u\u017cszy czas.<\/p>\n<p>Wysoko\u015b\u0107 odsetek karnych jest regulowana przepisami prawa kt\u00f3re wprowadzaj\u0105 poj\u0119cie odsetek maksymalnych za op\u00f3\u017anienie. Oznacza to \u017ce bank nie mo\u017ce dowolnie podnosi\u0107 ich poziomu gdy\u017c jest on \u015bci\u015ble powi\u0105zany ze stop\u0105 referencyjn\u0105 Narodowego Banku Polskiego. Informacja o tym jak bank nalicza odsetki karne musi znajdowa\u0107 si\u0119 w umowie kredytowej oraz regulaminie produktu co pozwala kredytobiorcy zrozumie\u0107 potencjalne konsekwencje nieterminowej sp\u0142aty.<\/p>\n<p>Je\u015bli rata zostanie zap\u0142acona po terminie bank naliczy odsetki karne za ka\u017cdy dzie\u0144 op\u00f3\u017anienia od kwoty niesp\u0142aconej w terminie. W praktyce im szybciej uregulujesz zaleg\u0142o\u015b\u0107 tym mniejsze b\u0119d\u0105 dodatkowe koszty. W przypadku d\u0142u\u017cszych zaleg\u0142o\u015bci mo\u017ce doj\u015b\u0107 do wypowiedzenia umowy kredytowej przez bank co skutkuje natychmiastowym postawieniem ca\u0142ego kredytu w stan wymagalno\u015bci oraz dalszym naliczaniem odsetek od ca\u0142o\u015bci niesp\u0142aconego kapita\u0142u.<\/p>\n<p>Regularne op\u00f3\u017anienia prowadz\u0105 tak\u017ce do pogorszenia Twojej historii kredytowej w bazach informacji takich jak BIK. Negatywne wpisy mog\u0105 w przysz\u0142o\u015bci utrudni\u0107 uzyskanie kolejnego finansowania lub spowodowa\u0107 \u017ce b\u0119dzie ono dost\u0119pne wy\u0142\u0105cznie na mniej korzystnych warunkach. Z tego wzgl\u0119du przy pierwszych problemach z terminow\u0105 sp\u0142at\u0105 warto jak najszybciej skonsultowa\u0107 si\u0119 z doradc\u0105 kredytowym kt\u00f3ry pomo\u017ce znale\u017a\u0107 rozwi\u0105zanie na przyk\u0142ad w postaci konsolidacji restrukturyzacji zad\u0142u\u017cenia lub negocjacji z bankiem.<\/p>\n<p>Wcze\u015bnie podj\u0119te dzia\u0142ania cz\u0119sto pozwalaj\u0105 ograniczy\u0107 \u0142\u0105czny poziom odsetek karnych i unikn\u0105\u0107 najbardziej dotkliwych konsekwencji takich jak egzekucja komornicza. Profesjonalne wsparcie pomaga te\u017c dok\u0142adnie zweryfikowa\u0107 poprawno\u015b\u0107 naliczania odsetek przez bank oraz wskaza\u0107 czy wszystkie zastosowane przez instytucj\u0119 finansow\u0105 op\u0142aty s\u0105 zgodne z prawem i zapisami umowy kredytowej.<\/p>\n<h2>Jak samodzielnie kontrolowa\u0107 naliczanie odsetek<\/h2>\n<p>Cho\u0107 szczeg\u00f3\u0142owe algorytmy wykorzystywane przez banki s\u0105 skomplikowane kredytobiorca mo\u017ce w prosty spos\u00f3b monitorowa\u0107 poprawno\u015b\u0107 naliczania odsetek i og\u00f3lny poziom koszt\u00f3w kredytu. Pierwszym krokiem jest uwa\u017cna analiza harmonogramu sp\u0142at kt\u00f3ry otrzymujesz przy podpisaniu umowy oraz przy ka\u017cdej istotnej zmianie warunk\u00f3w kredytowania na przyk\u0142ad restrukturyzacji lub konsolidacji.<\/p>\n<p>Harmonogram prezentuje jak w kolejnych miesi\u0105cach kszta\u0142tuje si\u0119 wysoko\u015b\u0107 raty struktura cz\u0119\u015bci kapita\u0142owej i odsetkowej a tak\u017ce saldo zad\u0142u\u017cenia po dokonaniu ka\u017cdej p\u0142atno\u015bci. Por\u00f3wnuj\u0105c plan z rzeczywistymi ksi\u0119gowaniami na rachunku kredytowym mo\u017cesz szybko wychwyci\u0107 niezgodno\u015bci na przyk\u0142ad gdy z powodu zmiany stopy procentowej rata uleg\u0142a korekcie. Warto przy tym pami\u0119ta\u0107 \u017ce przy oprocentowaniu zmiennym harmonogram ma charakter orientacyjny i mo\u017ce by\u0107 aktualizowany w trakcie trwania umowy.<\/p>\n<p>Drugim narz\u0119dziem s\u0105 proste kalkulatory kredytowe kt\u00f3re pozwalaj\u0105 oszacowa\u0107 orientacyjn\u0105 wysoko\u015b\u0107 odsetek dla zadanej kwoty oprocentowania i okresu sp\u0142aty. Cho\u0107 nie zast\u0105pi\u0105 one profesjonalnych system\u00f3w bankowych mog\u0105 pom\u00f3c oceni\u0107 czy poziom odsetek prezentowanych przez bank mie\u015bci si\u0119 w racjonalnych granicach. Je\u017celi r\u00f3\u017cnice s\u0105 znacz\u0105ce warto poprosi\u0107 bank o wyja\u015bnienia lub skonsultowa\u0107 si\u0119 z niezale\u017cnym ekspertem.<\/p>\n<p>Trzecim elementem kontroli jest regularne przegl\u0105danie zestawie\u0144 operacji na rachunku kredytowym oraz korespondencji z banku. Przy ka\u017cdej zmianie stopy procentowej instytucja ma obowi\u0105zek poinformowa\u0107 Ci\u0119 o nowej wysoko\u015bci oprocentowania i wynikaj\u0105cych z tego konsekwencjach dla wysoko\u015bci raty i odsetek. Zachowanie takiej korespondencji pozwala w razie potrzeby odtworzy\u0107 spos\u00f3b naliczania odsetek w ca\u0142ym okresie obowi\u0105zywania umowy.<\/p>\n<p>W sytuacjach bardziej z\u0142o\u017conych na przyk\u0142ad gdy kredyt by\u0142 wielokrotnie restrukturyzowany lub \u0142\u0105czony z innymi zobowi\u0105zaniami warto rozwa\u017cy\u0107 zlecenie niezale\u017cnej analizy ekspertom kredytowym Piggybox. Specjali\u015bci s\u0105 w stanie nie tylko oceni\u0107 czy bank prawid\u0142owo nalicza odsetki ale tak\u017ce zaproponowa\u0107 rozwi\u0105zania zmniejszaj\u0105ce ich \u0142\u0105czny poziom poprzez konsolidacj\u0119 wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 nadp\u0142aty kapita\u0142u lub renegocjacj\u0119 warunk\u00f3w finansowania.<\/p>\n\t\t<div data-elementor-type=\"page\" data-elementor-id=\"2441\" class=\"elementor elementor-2441\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a8f46b7 e-con-full e-flex elementor-invisible e-con e-child\" data-id=\"a8f46b7\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;,&quot;animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5a0536e e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"5a0536e\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-caf238b e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"caf238b\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-be7af26 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"be7af26\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-2172\" alt=\"\u042f\u043a \u0440\u043e\u0437\u0440\u0430\u0445\u0443\u0432\u0430\u0442\u0438 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0456\u0436 \u0437\u0430 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u043c \u0433\u043e\u0442\u0456\u0432\u043a\u043e\u044e\" srcset=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-300x200.jpg 300w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-768x512.jpg 768w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-18x12.jpg 18w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5b09582 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"5b09582\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b9a0a63 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"b9a0a63\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3260774 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"3260774\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u0412\u0456\u0434\u0447\u0443\u0439\u0442\u0435 \u043a\u043e\u043d\u0442\u0440\u043e\u043b\u044c \u043d\u0430\u0434 \u0441\u0432\u043e\u0457\u043c\u0438 \u0444\u0456\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0438\u043c\u0438 \u0437\u043e\u0431\u043e\u0432'\u044f\u0437\u0430\u043d\u043d\u044f\u043c\u0438<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6dcf082 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6dcf082\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u0414\u0456\u0437\u043d\u0430\u0439\u0442\u0435\u0441\u044f, \u0441\u043a\u0456\u043b\u044c\u043a\u0438 \u0432\u0438 \u043c\u043e\u0436\u0435\u0442\u0435 \u0437\u0430\u043e\u0449\u0430\u0434\u0438\u0442\u0438 \u043d\u0430 \u043f\u0435\u0440\u0435\u043f\u043b\u0430\u0442\u0430\u0445 \u0442\u0430 \u0441\u043a\u043e\u0440\u043e\u0442\u0438\u0442\u0438 \u0442\u0435\u0440\u043c\u0456\u043d \u043f\u043e\u0433\u0430\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443. \u0421\u043a\u043e\u0440\u0438\u0441\u0442\u0430\u0439\u0442\u0435\u0441\u044f \u043a\u0430\u043b\u044c\u043a\u0443\u043b\u044f\u0442\u043e\u0440\u043e\u043c \u0442\u0430 \u043f\u0440\u0438\u0439\u043c\u0456\u0442\u044c \u0437\u0432\u0430\u0436\u0435\u043d\u0435 \u0444\u0456\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0435 \u0440\u0456\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u0432\u0436\u0435 \u0437\u0430\u0440\u0430\u0437!<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a2278f7 elementor-mobile-align-left elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"a2278f7\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm elementor-animation-grow\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/%d0%ba%d0%b0%d0%bb%d1%8c%d0%ba%d1%83%d0%bb%d1%8f%d1%82%d0%be%d1%80-%d0%bf%d0%b5%d1%80%d0%b5%d0%bf%d0%bb%d0%b0%d1%82\/\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-icon\">\n\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" class=\"jki jki-arrow-right-solid\"><\/i>\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">\u041f\u0435\u0440\u0435\u0432\u0456\u0440\u0442\u0435 \u043a\u0430\u043b\u044c\u043a\u0443\u043b\u044f\u0442\u043e\u0440 \u043f\u0435\u0440\u0435\u043f\u043b\u0430\u0442<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n<h2>FAQ dotycz\u0105ce naliczania odsetek i konsolidacji kredyt\u00f3w<\/h2>\n<p><strong><u>Czy wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu zawsze zmniejsza \u0142\u0105czn\u0105 kwot\u0119 odsetek<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Tak wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu w praktyce prawie zawsze prowadzi do obni\u017cenia \u0142\u0105cznej kwoty odsetek poniewa\u017c skracasz okres przez kt\u00f3ry bank nalicza wynagrodzenie za udost\u0119pniony kapita\u0142. Warto jednak sprawdzi\u0107 w umowie czy instytucja nie pobiera prowizji za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 oraz czy oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na odsetkach przewy\u017cszy ewentualne dodatkowe koszty operacji.<\/p>\n<p><strong><u>Dlaczego przy takiej samej kwocie kredytu odsetki w pierwszych ratach s\u0105 wy\u017csze<\/u><\/strong><\/p>\n<p>W kredytach sp\u0142acanych rat\u0105 sta\u0142\u0105 na pocz\u0105tku okresu kredytowania saldo zad\u0142u\u017cenia jest najwy\u017csze dlatego odsetki liczone jako procent od tego salda r\u00f3wnie\u017c s\u0105 wi\u0119ksze. Z ka\u017cd\u0105 kolejn\u0105 rat\u0105 kapita\u0142 maleje wi\u0119c odsetki stopniowo spadaj\u0105 a w strukturze raty ro\u015bnie udzia\u0142 cz\u0119\u015bci kapita\u0142owej. St\u0105d wra\u017cenie \u017ce na pocz\u0105tku sp\u0142acasz g\u0142\u00f3wnie odsetki.<\/p>\n<p><strong><u>Czy konsolidacja kredyt\u00f3w zawsze obni\u017ca ca\u0142kowite odsetki<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Konsolidacja zazwyczaj obni\u017ca miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119 ale nie zawsze oznacza mniejsz\u0105 \u0142\u0105czn\u0105 kwot\u0119 odsetek. Przy wyd\u0142u\u017ceniu okresu kredytowania koszt odsetkowy mo\u017ce wzrosn\u0105\u0107 mimo atrakcyjniejszego oprocentowania. Aby rzetelnie oceni\u0107 op\u0142acalno\u015b\u0107 konsolidacji trzeba por\u00f3wna\u0107 sum\u0119 odsetek i op\u0142at do zap\u0142aty w dotychczasowych kredytach z kosztami nowego zobowi\u0105zania.<\/p>\n<p><strong><u>Jak zmiana st\u00f3p procentowych wp\u0142ywa na naliczanie odsetek przy kredycie ze zmiennym oprocentowaniem<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Przy oprocentowaniu zmiennym ka\u017cdy wzrost st\u00f3p NBP w szczeg\u00f3lno\u015bci stopy referencyjnej przek\u0142ada si\u0119 po aktualizacji wska\u017anika referencyjnego na wy\u017csz\u0105 stop\u0119 procentow\u0105 kredytu a w konsekwencji na wy\u017csze odsetki w kolejnych ratach. Analogicznie spadek st\u00f3p prowadzi do obni\u017cenia oprocentowania i zmniejszenia cz\u0119\u015bci odsetkowej raty cho\u0107 wp\u0142yw na saldo zad\u0142u\u017cenia jest roz\u0142o\u017cony w czasie.<\/p>\n<p><strong><u>Czy bank mo\u017ce dowolnie zmieni\u0107 zasady naliczania odsetek w trakcie trwania umowy<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Bank nie ma prawa jednostronnie i dowolnie zmienia\u0107 zasad naliczania odsetek. Mo\u017ce aktualizowa\u0107 oprocentowanie zmienne zgodnie z zapisami umowy i regulaminu na przyk\u0142ad w \u015blad za zmianami wska\u017anika referencyjnego ale musi poinformowa\u0107 o tym klienta. Zmiany kt\u00f3re wykracza\u0142yby poza przyj\u0119te w umowie mechanizmy wymagaj\u0105 akceptacji kredytobiorcy najcz\u0119\u015bciej w formie aneksu lub zawarcia nowej umowy na przyk\u0142ad przy konsolidacji czy restrukturyzacji.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Naliczanie odsetek to kluczowy element ka\u017cdego kredytu, kt\u00f3ry wp\u0142ywa na ca\u0142kowity koszt Twojego zad\u0142u\u017cenia. Zrozumienie zasad ich obliczania pomaga podejmowa\u0107 \u015bwiadome decyzje kredytowe, korzystniej negocjowa\u0107 warunki oraz trafniej oceni\u0107 op\u0142acalno\u015b\u0107 konsolidacji zad\u0142u\u017cenia. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Na czym polega naliczanie odsetek przy kredycie got\u00f3wkowym i hipotecznym Jaka jest r\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy odsetkami prostymi, sk\u0142adanymi a dziennymi [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":11934,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_monsterinsights_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[21],"tags":[],"class_list":["post-11935","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-slownik-kredytowy"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Naliczanie odsetek - na czym polega? - PiggyBox<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"uk_UA\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Naliczanie odsetek - na czym polega? - PiggyBox\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Naliczanie odsetek to kluczowy element ka\u017cdego kredytu, kt\u00f3ry wp\u0142ywa na ca\u0142kowity koszt Twojego zad\u0142u\u017cenia. Zrozumienie zasad ich obliczania pomaga podejmowa\u0107 \u015bwiadome decyzje kredytowe, korzystniej negocjowa\u0107 warunki oraz trafniej oceni\u0107 op\u0142acalno\u015b\u0107 konsolidacji zad\u0142u\u017cenia. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Na czym polega naliczanie odsetek przy kredycie got\u00f3wkowym i hipotecznym Jaka jest r\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy odsetkami prostymi, sk\u0142adanymi a dziennymi [&hellip;]\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"PiggyBox\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-07-13T06:51:06+00:00\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Ewelina Romik\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"\u041d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Ewelina Romik\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"\u041f\u0440\u0438\u0431\u043b. \u0447\u0430\u0441 \u0447\u0438\u0442\u0430\u043d\u043d\u044f\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"15 \u0445\u0432\u0438\u043b\u0438\u043d\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Ewelina Romik\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08\"},\"headline\":\"Naliczanie odsetek &#8211; na czym polega?\",\"datePublished\":\"2026-07-13T06:51:06+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\\\/\"},\"wordCount\":2938,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-83.webp\",\"articleSection\":[\"S\u0142ownik kredytowy\"],\"inLanguage\":\"uk\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\\\/\",\"name\":\"Naliczanie odsetek - na czym polega? - PiggyBox\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\\\/#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-83.webp\",\"datePublished\":\"2026-07-13T06:51:06+00:00\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\\\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"uk\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\\\/\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\\\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-83.webp\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-83.webp\",\"width\":1024,\"height\":1024,\"caption\":\"Naliczanie odsetek - na czym polega?\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Strona g\u0142\u00f3wna\",\"item\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"S\u0142ownik kredytowy\",\"item\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/category\\\/slownik-kredytowy\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Naliczanie odsetek &#8211; na czym polega?\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\",\"name\":\"PiggyBox - kredyty doradztwo\",\"description\":\"\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"uk\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\",\"name\":\"PiggyBox\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/01\\\/logo.png\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/01\\\/logo.png\",\"width\":863,\"height\":737,\"caption\":\"PiggyBox\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\"},\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/www.instagram.com\\\/piggybox_finanse\\\/\",\"https:\\\/\\\/pl.pinterest.com\\\/piggybox\\\/_created\\\/\"]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08\",\"name\":\"Ewelina Romik\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"caption\":\"Ewelina Romik\"},\"description\":\"Ewelina Romik to specjalistka w zakresie zarz\u0105dzania sprzeda\u017c\u0105, finans\u00f3w oraz rozwoju biznesu, zwi\u0105zana z sektorem finansowym i nowoczesnymi rozwi\u0105zaniami biznesowymi. Obecnie pe\u0142ni funkcj\u0119 Kierownika Biznesowego w firmie Piggybox, gdzie odpowiada za rozw\u00f3j strategiczny, budowanie relacji biznesowych oraz wdra\u017canie innowacyjnych rozwi\u0105za\u0144 wspieraj\u0105cych rozw\u00f3j organizacji. W swojej pracy stawia na skuteczn\u0105 komunikacj\u0119, kreatywne rozwi\u0105zywanie problem\u00f3w oraz d\u0142ugofalowe podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy z klientami i partnerami biznesowymi. Do\u015bwiadczenie zawodowe zdobywa\u0142a mi\u0119dzy innymi w mBank S.A., gdzie pracowa\u0142a jako Doradca Finansowy, specjalizuj\u0105c si\u0119 w obszarze prawa bankowego oraz bankowo\u015bci inwestycyjnej. Swoj\u0105 \u015bcie\u017ck\u0119 zawodow\u0105 rozwija\u0142a r\u00f3wnie\u017c w Biurze Pomocy Kredytowej, pe\u0142ni\u0105c funkcje zwi\u0105zane zar\u00f3wno ze sprzeda\u017c\u0105, jak i rekrutacj\u0105. Dzi\u0119ki temu zdoby\u0142a szerokie kompetencje w zakresie zarz\u0105dzania zespo\u0142em, obs\u0142ugi klienta oraz budowania efektywnych proces\u00f3w sprzeda\u017cowych. Ewelina jest absolwentk\u0105 Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, gdzie uko\u0144czy\u0142a studia magisterskie na kierunku \u201eInnowacje w biznesie\u201d. Swoj\u0105 wiedz\u0119 rozszerzy\u0142a r\u00f3wnie\u017c podczas studi\u00f3w podyplomowych w Krakowskiej Szkole Biznesu UEK na kierunku \u201eHandel i zarz\u0105dzanie sprzeda\u017c\u0105\u201d. Nieustannie rozwija swoje kompetencje poprzez udzia\u0142 w kursach i szkoleniach z zakresu medi\u00f3w spo\u0142eczno\u015bciowych, komunikacji oraz umiej\u0119tno\u015bci interpersonalnych. Interesuje si\u0119 nowoczesnym biznesem, rozwojem przedsi\u0119biorstw oraz budowaniem skutecznych strategii sprzeda\u017cowych. W pracy zawodowej ceni profesjonalizm, zaanga\u017cowanie oraz partnerskie podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy. \u0141\u0105czy wiedz\u0119 ekonomiczn\u0105 z praktycznym do\u015bwiadczeniem, dzi\u0119ki czemu skutecznie wspiera rozw\u00f3j projekt\u00f3w biznesowych i relacji z klientami.\",\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/pl.linkedin.com\\\/in\\\/ewelina-romik-056b05208\"],\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/uk\\\/author\\\/biuropiggybank\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Naliczanie odsetek - na czym polega? - PiggyBox","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/","og_locale":"uk_UA","og_type":"article","og_title":"Naliczanie odsetek - na czym polega? - PiggyBox","og_description":"Naliczanie odsetek to kluczowy element ka\u017cdego kredytu, kt\u00f3ry wp\u0142ywa na ca\u0142kowity koszt Twojego zad\u0142u\u017cenia. Zrozumienie zasad ich obliczania pomaga podejmowa\u0107 \u015bwiadome decyzje kredytowe, korzystniej negocjowa\u0107 warunki oraz trafniej oceni\u0107 op\u0142acalno\u015b\u0107 konsolidacji zad\u0142u\u017cenia. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Na czym polega naliczanie odsetek przy kredycie got\u00f3wkowym i hipotecznym Jaka jest r\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy odsetkami prostymi, sk\u0142adanymi a dziennymi [&hellip;]","og_url":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/","og_site_name":"PiggyBox","article_published_time":"2026-07-13T06:51:06+00:00","author":"Ewelina Romik","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"\u041d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e":"Ewelina Romik","\u041f\u0440\u0438\u0431\u043b. \u0447\u0430\u0441 \u0447\u0438\u0442\u0430\u043d\u043d\u044f":"15 \u0445\u0432\u0438\u043b\u0438\u043d"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/"},"author":{"name":"Ewelina Romik","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08"},"headline":"Naliczanie odsetek &#8211; na czym polega?","datePublished":"2026-07-13T06:51:06+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/"},"wordCount":2938,"publisher":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-83.webp","articleSection":["S\u0142ownik kredytowy"],"inLanguage":"uk"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/","url":"https:\/\/piggybox.pl\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/","name":"Naliczanie odsetek - na czym polega? - PiggyBox","isPartOf":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-83.webp","datePublished":"2026-07-13T06:51:06+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/#breadcrumb"},"inLanguage":"uk","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/piggybox.pl\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/#primaryimage","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-83.webp","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-83.webp","width":1024,"height":1024,"caption":"Naliczanie odsetek - na czym polega?"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/naliczanie-odsetek-na-czym-polega\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Strona g\u0142\u00f3wna","item":"https:\/\/piggybox.pl\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"S\u0142ownik kredytowy","item":"https:\/\/piggybox.pl\/category\/slownik-kredytowy\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Naliczanie odsetek &#8211; na czym polega?"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#website","url":"https:\/\/piggybox.pl\/","name":"PiggyBox - kredyty doradztwo","description":"","publisher":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/piggybox.pl\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"uk"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization","name":"PiggyBox","url":"https:\/\/piggybox.pl\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/logo.png","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/logo.png","width":863,"height":737,"caption":"PiggyBox"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/logo\/image\/"},"sameAs":["https:\/\/www.instagram.com\/piggybox_finanse\/","https:\/\/pl.pinterest.com\/piggybox\/_created\/"]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08","name":"Ewelina Romik","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","caption":"Ewelina Romik"},"description":"Ewelina Romik to specjalistka w zakresie zarz\u0105dzania sprzeda\u017c\u0105, finans\u00f3w oraz rozwoju biznesu, zwi\u0105zana z sektorem finansowym i nowoczesnymi rozwi\u0105zaniami biznesowymi. Obecnie pe\u0142ni funkcj\u0119 Kierownika Biznesowego w firmie Piggybox, gdzie odpowiada za rozw\u00f3j strategiczny, budowanie relacji biznesowych oraz wdra\u017canie innowacyjnych rozwi\u0105za\u0144 wspieraj\u0105cych rozw\u00f3j organizacji. W swojej pracy stawia na skuteczn\u0105 komunikacj\u0119, kreatywne rozwi\u0105zywanie problem\u00f3w oraz d\u0142ugofalowe podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy z klientami i partnerami biznesowymi. Do\u015bwiadczenie zawodowe zdobywa\u0142a mi\u0119dzy innymi w mBank S.A., gdzie pracowa\u0142a jako Doradca Finansowy, specjalizuj\u0105c si\u0119 w obszarze prawa bankowego oraz bankowo\u015bci inwestycyjnej. Swoj\u0105 \u015bcie\u017ck\u0119 zawodow\u0105 rozwija\u0142a r\u00f3wnie\u017c w Biurze Pomocy Kredytowej, pe\u0142ni\u0105c funkcje zwi\u0105zane zar\u00f3wno ze sprzeda\u017c\u0105, jak i rekrutacj\u0105. Dzi\u0119ki temu zdoby\u0142a szerokie kompetencje w zakresie zarz\u0105dzania zespo\u0142em, obs\u0142ugi klienta oraz budowania efektywnych proces\u00f3w sprzeda\u017cowych. Ewelina jest absolwentk\u0105 Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, gdzie uko\u0144czy\u0142a studia magisterskie na kierunku \u201eInnowacje w biznesie\u201d. Swoj\u0105 wiedz\u0119 rozszerzy\u0142a r\u00f3wnie\u017c podczas studi\u00f3w podyplomowych w Krakowskiej Szkole Biznesu UEK na kierunku \u201eHandel i zarz\u0105dzanie sprzeda\u017c\u0105\u201d. Nieustannie rozwija swoje kompetencje poprzez udzia\u0142 w kursach i szkoleniach z zakresu medi\u00f3w spo\u0142eczno\u015bciowych, komunikacji oraz umiej\u0119tno\u015bci interpersonalnych. Interesuje si\u0119 nowoczesnym biznesem, rozwojem przedsi\u0119biorstw oraz budowaniem skutecznych strategii sprzeda\u017cowych. W pracy zawodowej ceni profesjonalizm, zaanga\u017cowanie oraz partnerskie podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy. \u0141\u0105czy wiedz\u0119 ekonomiczn\u0105 z praktycznym do\u015bwiadczeniem, dzi\u0119ki czemu skutecznie wspiera rozw\u00f3j projekt\u00f3w biznesowych i relacji z klientami.","sameAs":["https:\/\/pl.linkedin.com\/in\/ewelina-romik-056b05208"],"url":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/author\/biuropiggybank\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11935","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11935"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11935\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11934"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11935"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11935"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11935"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}