{"id":12374,"date":"2026-07-18T08:52:00","date_gmt":"2026-07-18T06:52:00","guid":{"rendered":"https:\/\/piggybox.pl\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/"},"modified":"2026-07-18T08:52:00","modified_gmt":"2026-07-18T06:52:00","slug":"splacalnosc-kredytu-czym-jest","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/","title":{"rendered":"Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu &#8211; czym jest?"},"content":{"rendered":"<p>\u015awiadome zarz\u0105dzanie kredytem wymaga zrozumienia poj\u0119cia sp\u0142acalno\u015bci kredytu, poniewa\u017c od niej zale\u017cy bezpiecze\u0144stwo domowego bud\u017cetu, mo\u017cliwo\u015b\u0107 refinansowania zobowi\u0105za\u0144 oraz ocena przez bank Twojej sytuacji finansowej w przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n<h6>\u0429\u043e \u0432\u0438 \u0434\u0456\u0437\u043d\u0430\u0454\u0442\u0435\u0441\u044f \u0437\u0456 \u0441\u0442\u0430\u0442\u0442\u0456?<\/h4>\n<ul>\n<li>Czym dok\u0142adnie jest sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu w uj\u0119ciu bankowym i praktycznym<\/li>\n<li>Jak bank ocenia Twoj\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu przy udzielaniu finansowania<\/li>\n<li>Dlaczego sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu wp\u0142ywa na szanse na konsolidacj\u0119 zobowi\u0105za\u0144<\/li>\n<li>Jak poprawi\u0107 swoj\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu w kr\u00f3tkim i d\u0142ugim okresie<\/li>\n<li>Jakie b\u0142\u0119dy najcz\u0119\u015bciej obni\u017caj\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu w oczach banku<\/li>\n<li>Jak Piggybox mo\u017ce pom\u00f3c w odzyskaniu bezpiecznej sp\u0142acalno\u015bci kredytu<\/li>\n<\/ul>\n<p><\/br><\/p>\n<h2>Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu, definicja i znaczenie w praktyce<\/h2>\n<p>Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu to poj\u0119cie kt\u00f3re opisuje realn\u0105 zdolno\u015b\u0107 klienta do regulowania rat kredytowych zgodnie z harmonogramem, bez nadmiernego obci\u0105\u017cenia bud\u017cetu domowego i bez generowania zaleg\u0142o\u015bci. W odr\u00f3\u017cnieniu od znanego wielu osobom poj\u0119cia zdolno\u015bci kredytowej kt\u00f3re odnosi si\u0119 do momentu ubiegania si\u0119 o kredyt sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu ma charakter ci\u0105g\u0142y, dotyczy ca\u0142ego okresu trwania umowy i jest w praktyce ocen\u0105 czy dane zobowi\u0105zanie jest dla klienta finansowo bezpieczne.<\/p>\n<p>W uj\u0119ciu eksperckim sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu mo\u017cna zdefiniowa\u0107 jako relacj\u0119 pomi\u0119dzy wysoko\u015bci\u0105 \u0142\u0105cznych zobowi\u0105za\u0144 kredytowych klienta a stabilnym poziomem jego dochod\u00f3w i wydatk\u00f3w koniecznych. Banki i instytucje finansowe analizuj\u0105 j\u0105 za pomoc\u0105 szeregu wska\u017anik\u00f3w mi\u0119dzy innymi stosunku \u0142\u0105cznych rat do dochodu netto historii terminowo\u015bci p\u0142atno\u015bci czy poziomu rezerw finansowych. Na tej podstawie oceniaj\u0105 czy klient ma wystarczaj\u0105c\u0105 przestrze\u0144 finansow\u0105 aby obs\u0142ugiwa\u0107 aktualne kredyty a tak\u017ce czy mo\u017ce pozwoli\u0107 sobie na nowe zobowi\u0105zania lub czy kwalifikuje si\u0119 do konsolidacji.<\/p>\n<p>Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu ma kluczowe znaczenie nie tylko dla banku ale przede wszystkim dla kredytobiorcy. To od niej zale\u017cy czy kredyt b\u0119dzie neutralnym narz\u0119dziem finansowym czy te\u017c stanie si\u0119 \u017ar\u00f3d\u0142em d\u0142ugotrwa\u0142ych problem\u00f3w. W Piggybox w ramach us\u0142ug konsolidacji i doradztwa kredytowego w\u0142a\u015bnie od analizy sp\u0142acalno\u015bci kredytu rozpoczynamy ocen\u0119 sytuacji klienta poniewa\u017c pozwala ona zidentyfikowa\u0107 ryzyka i zaproponowa\u0107 bezpieczne rozwi\u0105zania dopasowane do mo\u017cliwo\u015bci sp\u0142aty.<\/p>\n<p>W praktyce oznacza to \u017ce ta sama kwota kredytu mo\u017ce by\u0107 w pe\u0142ni bezpieczna dla jednej osoby a zdecydowanie zbyt ryzykowna dla innej. Wszystko zale\u017cy od proporcji mi\u0119dzy dochodami a sum\u0105 rat oraz od jako\u015bci finansowych nawyk\u00f3w klienta. Dlatego w s\u0142owniku kredytowym termin sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu nale\u017cy rozumie\u0107 nie tylko jako techniczny wska\u017anik bankowy lecz jako ca\u0142o\u015bciow\u0105 ocen\u0119 czy dane zobowi\u0105zanie nie przekracza realnych mo\u017cliwo\u015bci finansowych kredytobiorcy.<\/p>\n<h2>Jak banki oceniaj\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu<\/h2>\n<p>Aby lepiej zrozumie\u0107 istot\u0119 sp\u0142acalno\u015bci kredytu warto przyjrze\u0107 si\u0119 temu jak oceniaj\u0105 j\u0105 banki zar\u00f3wno przy udzielaniu nowego finansowania jak i w trakcie trwania umowy. Instytucje finansowe wykorzystuj\u0105 do tego szczeg\u00f3\u0142owe modele analityczne kt\u00f3re uwzgl\u0119dniaj\u0105 szereg element\u00f3w, w centrum pozostaje jednak zdolno\u015b\u0107 klienta do terminowej sp\u0142aty.<\/p>\n<p>Podstawowym parametrem jest relacja rat kredytowych do dochodu cz\u0119sto okre\u015blana jako wska\u017anik DTI z angielskiego Debt to Income. Bank por\u00f3wnuje sum\u0119 wszystkich miesi\u0119cznych rat kredytowych z dochodem netto klienta aby ustali\u0107 czy pozostaje mu wystarczaj\u0105ca kwota na bie\u017c\u0105ce \u017cycie i nieprzewidziane wydatki. Im wy\u017cszy ten wska\u017anik tym ni\u017csza w ocenie banku sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu i wy\u017csze ryzyko problem\u00f3w w przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n<p>Kolejnym elementem jest analiza historii kredytowej klienta w bazach BIK oraz innych rejestrach. Bank sprawdza czy dotychczasowe zobowi\u0105zania by\u0142y regulowane terminowo czy wyst\u0119powa\u0142y op\u00f3\u017anienia jak d\u0142ugo trwa\u0142y oraz na jak\u0105 kwot\u0119 by\u0142y zaci\u0105gni\u0119te. Dobra historia kredytowa jest jednym z najwa\u017cniejszych czynnik\u00f3w podnosz\u0105cych ocen\u0119 sp\u0142acalno\u015bci kredytu, natomiast d\u0142ugotrwa\u0142e zaleg\u0142o\u015bci powy\u017cej 30 dni znacz\u0105co j\u0105 obni\u017caj\u0105 i mog\u0105 utrudni\u0107 dost\u0119p do produkt\u00f3w takich jak kredyt konsolidacyjny.<\/p>\n<p>Bardzo du\u017c\u0105 rol\u0119 odgrywa r\u00f3wnie\u017c stabilno\u015b\u0107 dochod\u00f3w oraz ich pochodzenie. Osoba zatrudniona na czas nieokre\u015blony z kilkuletnim sta\u017cem w jednej firmie z perspektywy banku zwykle ma wy\u017csz\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu ni\u017c klient prowadz\u0105cy dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105 o zmiennych dochodach cho\u0107 rzeczywista sytuacja mo\u017ce by\u0107 odwrotna. Bank ocenia te\u017c rodzaj bran\u017cy, ryzyko jej waha\u0144 oraz potencjalne zagro\u017cenia utraty \u017ar\u00f3d\u0142a dochodu. Wszystko to przek\u0142ada si\u0119 na decyzj\u0119 czy aktualne i przysz\u0142e raty s\u0105 dla klienta w d\u0142u\u017cszej perspektywie wykonalne.<\/p>\n<p>Nie bez znaczenia pozostaje r\u00f3wnie\u017c poziom wydatk\u00f3w gospodarstwa domowego. Nawet wysokie dochody nie gwarantuj\u0105 dobrej sp\u0142acalno\u015bci kredytu je\u017celi towarzysz\u0105 im bardzo wysokie koszty sta\u0142e na przyk\u0142ad wysoki czynsz, liczne zobowi\u0105zania pozakredytowe, alimenty czy kosztowne zobowi\u0105zania leasingowe. Bank przyjmuje u\u015brednione koszty utrzymania dla danej liczby os\u00f3b ale do\u015bwiadczony doradca kredytowy wie \u017ce realny obraz sytuacji cz\u0119sto odbiega od modelowych wylicze\u0144 dlatego tak wa\u017cne jest indywidualne podej\u015bcie.<\/p>\n<p>Wreszcie bank uwzgl\u0119dnia rodzaj i parametry samego kredytu oprocentowanie, okres sp\u0142aty, rodzaj rat, poziom wk\u0142adu w\u0142asnego. D\u0142u\u017cszy okres sp\u0142aty obni\u017ca miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119 i mo\u017ce poprawi\u0107 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu z punktu widzenia bie\u017c\u0105cego bud\u017cetu, jednocze\u015bnie jednak oznacza wy\u017cszy ca\u0142kowity koszt zobowi\u0105zania. Zadaniem profesjonalnego doradcy jest znalezienie takiej konfiguracji aby miesi\u0119czna rata by\u0142a bezpieczna, a jednocze\u015bnie klient nie przep\u0142aca\u0142 za bardzo za d\u0142ug\u0105 sp\u0142at\u0119.<\/p>\n<h2>Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu a sytuacja \u017cyciowa kredytobiorcy<\/h2>\n<p>Formalne wska\u017aniki wykorzystywane przez banki to tylko jedna strona zagadnienia. Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu w praktyce bardzo silnie zale\u017cy od indywidualnej sytuacji \u017cyciowej kredytobiorcy a ta potrafi dynamicznie si\u0119 zmienia\u0107. Utrata pracy, pogorszenie zdrowia, narodziny dziecka, rozw\u00f3d czy nag\u0142e wydatki zwi\u0105zane z remontem mieszkania, wszystkie te okoliczno\u015bci mog\u0105 istotnie obni\u017cy\u0107 sp\u0142acalno\u015b\u0107 nawet wcze\u015bniej idealnie dobranego kredytu.<\/p>\n<p>Z tego powodu analizuj\u0105c sp\u0142acalno\u015b\u0107 zobowi\u0105za\u0144 finansowych nie wystarczy spojrze\u0107 wy\u0142\u0105cznie na bie\u017c\u0105cy poziom rat i dochod\u00f3w. Konieczna jest ocena odporno\u015bci bud\u017cetu na nieprzewidziane zdarzenia. Wa\u017cne jest pytanie czy klient posiada poduszk\u0119 bezpiecze\u0144stwa czyli \u015brodki od\u0142o\u017cone na minimum kilka miesi\u0119cy sp\u0142aty rat w razie problem\u00f3w z dochodem oraz czy struktura kredyt\u00f3w jest elastyczna. Kto\u015b kto sp\u0142aca kilka kr\u00f3tszych kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych oraz limit na karcie kredytowej cz\u0119sto ma mniejsz\u0105 elastyczno\u015b\u0107 ni\u017c osoba z jednym dobrze skonstruowanym kredytem konsolidacyjnym cho\u0107 suma zad\u0142u\u017cenia mo\u017ce by\u0107 podobna.<\/p>\n<p>W Piggybox przy ocenie sp\u0142acalno\u015bci kredytu szczeg\u00f3lnie zwracamy uwag\u0119 na powtarzalne napi\u0119cia w bud\u017cecie domowym. Je\u017celi klient co miesi\u0105c balansuje na granicy mo\u017cliwo\u015bci, musi korzysta\u0107 z debetu aby zap\u0142aci\u0107 raty lub przesuwa p\u0142atno\u015bci rachunk\u00f3w, jest to wyra\u017any sygna\u0142 \u017ce sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu jest zagro\u017cona nawet je\u017celi formalnie wci\u0105\u017c nie wyst\u0119puj\u0105 op\u00f3\u017anienia widoczne w BIK. W takiej sytuacji doradca kredytowy mo\u017ce zaproponowa\u0107 konsolidacj\u0119 zad\u0142u\u017cenia wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty lub zmian\u0119 struktury rat tak aby odzyska\u0107 margines bezpiecze\u0144stwa.<\/p>\n<p>Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu jest te\u017c w du\u017cej mierze funkcj\u0105 nawyk\u00f3w finansowych. Osoby kt\u00f3re regularnie monitoruj\u0105 swoje wydatki, tworz\u0105 bud\u017cet domowy, planuj\u0105 wi\u0119ksze zakupy i unikaj\u0105 impulsywnych decyzji kredytowych maj\u0105 zwykle znacznie wy\u017csz\u0105 faktyczn\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu ni\u017c wynika\u0142oby to z samego poziomu dochod\u00f3w. Z kolei klienci podejmuj\u0105cy pochopne decyzje, korzystaj\u0105cy z wielu limit\u00f3w, po\u017cyczek ratalnych i zakup\u00f3w na raty cz\u0119sto w kr\u00f3tkim czasie trac\u0105 p\u0142ynno\u015b\u0107 i znajduj\u0105 si\u0119 w sytuacji w kt\u00f3rej konsolidacja jest jedynym sensownym rozwi\u0105zaniem.<\/p>\n<p>Nale\u017cy podkre\u015bli\u0107 \u017ce sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu nie jest warto\u015bci\u0105 sta\u0142\u0105. Mo\u017ce poprawia\u0107 si\u0119 lub pogarsza\u0107 w czasie w zale\u017cno\u015bci od rozwoju kariery zawodowej, zmian na rynku pracy, poziomu inflacji, wysoko\u015bci st\u00f3p procentowych oraz decyzji \u017cyciowych kredytobiorcy. Dlatego nawet w przypadku kredyt\u00f3w zaci\u0105ganych na wiele lat warto co pewien czas ponownie oceni\u0107 swoj\u0105 sytuacj\u0119. Cz\u0119sto okazuje si\u0119 \u017ce odpowiednio wcze\u015bnie przeprowadzona konsolidacja kredyt\u00f3w lub renegocjacja warunk\u00f3w pozwala unikn\u0105\u0107 narastaj\u0105cych problem\u00f3w i utrzyma\u0107 bezpieczn\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107.<\/p>\n<p>[h2]Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu w kontek\u015bcie konsolidacji zobowi\u0105za\u0144[\/h2]<\/p>\n<p>Dla wielu klient\u00f3w kt\u00f3rzy zg\u0142aszaj\u0105 si\u0119 do Piggybox najwa\u017cniejszym praktycznym aspektem sp\u0142acalno\u015bci kredytu jest mo\u017cliwo\u015b\u0107 przeprowadzenia konsolidacji zobowi\u0105za\u0144. Konsolidacja to po\u0142\u0105czenie kilku dotychczasowych kredyt\u00f3w i po\u017cyczek w jedno nowe zobowi\u0105zanie, najcz\u0119\u015bciej z d\u0142u\u017cszym okresem sp\u0142aty i ni\u017csz\u0105 miesi\u0119czn\u0105 rat\u0105. Celem takiego rozwi\u0105zania jest poprawa bie\u017c\u0105cej sp\u0142acalno\u015bci kredytu dzi\u0119ki odci\u0105\u017ceniu bud\u017cetu i uproszczeniu struktury zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n<p>Aby jednak bank zgodzi\u0142 si\u0119 na udzielenie kredytu konsolidacyjnego musi mie\u0107 pewno\u015b\u0107 \u017ce nowe zobowi\u0105zanie b\u0119dzie sp\u0142acane terminowo. Oceniaj\u0105c wniosek analizuje wi\u0119c obecn\u0105 i prognozowan\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredyt\u00f3w klienta. Je\u017celi aktualne raty s\u0105 p\u0142acone w terminie a konsolidacja ma prowadzi\u0107 do wyra\u017anego obni\u017cenia \u0142\u0105cznej miesi\u0119cznej raty bank zyskuje argument \u017ce sp\u0142acalno\u015b\u0107 nowego kredytu b\u0119dzie wy\u017csza ni\u017c dotychczasowa. Dzi\u0119ki temu kredyt konsolidacyjny jest z perspektywy instytucji finansowej narz\u0119dziem porz\u0105dkuj\u0105cym zad\u0142u\u017cenie i obni\u017caj\u0105cym ryzyko.<\/p>\n<p>Problem pojawia si\u0119 gdy dotychczasowe zobowi\u0105zania nie by\u0142y sp\u0142acane terminowo, wyst\u0119powa\u0142y op\u00f3\u017anienia powy\u017cej 30 dni lub klient ma ju\u017c bardzo wysok\u0105 \u0142\u0105czn\u0105 rat\u0119 w stosunku do dochodu. W takiej sytuacji bank mo\u017ce uzna\u0107 \u017ce sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu jest zbyt niska aby udzieli\u0107 nowego finansowania nawet je\u017celi celem jest konsolidacja. W\u0142a\u015bnie w takich przypadkach szczeg\u00f3lnie wa\u017cna staje si\u0119 profesjonalna analiza przeprowadzona przez doradc\u0119 kt\u00f3ry potrafi dobra\u0107 instytucj\u0119, produkt i konstrukcj\u0119 kredytu najlepiej odpowiadaj\u0105c\u0105 sytuacji klienta i maksymalizuj\u0105c\u0105 szanse na pozytywn\u0105 decyzj\u0119.<\/p>\n<p>Co istotne sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu po konsolidacji zale\u017cy nie tylko od wysoko\u015bci nowej raty ale tak\u017ce od tego czy klient zaprzestanie korzystania z wcze\u015bniej dost\u0119pnych limit\u00f3w i kart kredytowych. Cz\u0119stym b\u0142\u0119dem jest pozostawienie otwartych kart po sp\u0142acie ich salda w ramach konsolidacji, a nast\u0119pnie ponowne zad\u0142u\u017canie si\u0119 nimi. Prowadzi to do sytuacji w kt\u00f3rej opr\u00f3cz nowego kredytu konsolidacyjnego pojawiaj\u0105 si\u0119 kolejne raty, a sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu zamiast si\u0119 poprawi\u0107 gwa\u0142townie spada. Dlatego przy wdra\u017caniu konsolidacji tak wa\u017cne jest zamkni\u0119cie lub istotne ograniczenie dodatkowych limit\u00f3w kredytowych.<\/p>\n<p>Z perspektywy klienta kt\u00f3ry rozwa\u017ca konsolidacj\u0119 warto postrzega\u0107 j\u0105 jako narz\u0119dzie przywracania sp\u0142acalno\u015bci kredytu do bezpiecznego poziomu. Nowa rata powinna by\u0107 tak skalkulowana aby nie tylko mie\u015bci\u0142a si\u0119 w bud\u017cecie ale te\u017c pozwala\u0142a na odbudow\u0119 finansowej poduszki bezpiecze\u0144stwa i stopniowe zmniejszanie zad\u0142u\u017cenia. W Piggybox ka\u017cd\u0105 propozycj\u0119 konsolidacji oceniamy wi\u0119c nie tylko pod k\u0105tem atrakcyjno\u015bci nominalnej raty lecz przede wszystkim przez pryzmat d\u0142ugoterminowej sp\u0142acalno\u015bci kredytu i komfortu klienta.<\/p>\n\t\t<div data-elementor-type=\"page\" data-elementor-id=\"2431\" class=\"elementor elementor-2431\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b4baaef e-con-full e-flex elementor-invisible e-con e-child\" data-id=\"b4baaef\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;,&quot;animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-997f523 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"997f523\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-91b566d e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"91b566d\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9de7a21 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9de7a21\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"800\" src=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-30\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16.jpg 1000w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-300x300.jpg 300w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-150x150.jpg 150w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-768x768.jpg 768w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b220e34 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"b220e34\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d45f9f8 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"d45f9f8\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8d5e452 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"8d5e452\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u0417\u043d\u0430\u0439\u0434\u0456\u0442\u044c \u0456\u0434\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u0438\u0439 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0432\u043e\u0457\u0445 \u043f\u043e\u0442\u0440\u0435\u0431<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-43e1d6c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"43e1d6c\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u041e\u0437\u043d\u0430\u0439\u043e\u043c\u0442\u0435\u0441\u044f \u0437 \u043d\u0430\u0448\u0438\u043c\u0438 \u043f\u0440\u0438\u0432\u0430\u0431\u043b\u0438\u0432\u0438\u043c\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u0438\u043c\u0438 \u043f\u0440\u043e\u043f\u043e\u0437\u0438\u0446\u0456\u044f\u043c\u0438 \u0437 \u0432\u0456\u0434\u0441\u043e\u0442\u043a\u043e\u0432\u0438\u043c\u0438 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430\u043c\u0438 \u0432\u0456\u0434 7,2% \u043d\u0430 \u0440\u0456\u043a. \u041c\u0438 \u0434\u043e\u043f\u043e\u043c\u043e\u0436\u0435\u043c\u043e \u0432\u0430\u043c \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u0438 \u043d\u0430\u0439\u043a\u0440\u0430\u0449\u0435 \u0440\u0456\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u0442\u0430 \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0434\u0435\u043c\u043e \u0432\u0430\u0441 \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0432\u0435\u0441\u044c \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0441 \u0448\u0432\u0438\u0434\u043a\u043e \u0442\u0430 \u0431\u0435\u0437\u043f\u0435\u0447\u043d\u043e.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a40b611 elementor-mobile-align-left elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"a40b611\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm elementor-animation-grow\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-icon\">\n\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" class=\"jki jki-arrow-right-solid\"><\/i>\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">\u041f\u0435\u0440\u0435\u0433\u043b\u044f\u043d\u0443\u0442\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u0456 \u043f\u0440\u043e\u043f\u043e\u0437\u0438\u0446\u0456\u0457<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n<h2>Jak poprawi\u0107 swoj\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu<\/h2>\n<p>Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu nie jest dana raz na zawsze i w wielu przypadkach mo\u017cna j\u0105 realnie poprawi\u0107 podejmuj\u0105c \u015bwiadome dzia\u0142ania zar\u00f3wno po stronie dochod\u00f3w jak i wydatk\u00f3w oraz struktury zad\u0142u\u017cenia. Kluczowe jest wczesne rozpoznanie sygna\u0142\u00f3w ostrzegawczych takich jak rosn\u0105ce wykorzystanie debetu, narastaj\u0105ce zobowi\u0105zania kr\u00f3tkoterminowe lub cz\u0119ste op\u00f3\u017anienia kilku dni w p\u0142atno\u015bciach rat. Im szybciej zareagujesz tym wi\u0119ksza szansa \u017ce uda si\u0119 przywr\u00f3ci\u0107 stabiln\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu bez konieczno\u015bci radykalnych krok\u00f3w.<\/p>\n<p>Pierwszym krokiem jest dok\u0142adna diagnoza sytuacji finansowej. W praktyce oznacza to sporz\u0105dzenie listy wszystkich dochod\u00f3w sta\u0142ych i zmiennych oraz pe\u0142nego zestawienia wydatk\u00f3w regularnych i okazjonalnych. Nale\u017cy uwzgl\u0119dni\u0107 nie tylko raty kredytowe ale te\u017c koszty \u017cycia, abonamenty, ubezpieczenia, wydatki na transport i edukacj\u0119. Ju\u017c na tym etapie wielu klient\u00f3w odkrywa \u017ce cz\u0119\u015b\u0107 pozycji mo\u017cna ograniczy\u0107 bez istotnego obni\u017cenia jako\u015bci \u017cycia co przek\u0142ada si\u0119 na popraw\u0119 sp\u0142acalno\u015bci kredytu.<\/p>\n<p>Nast\u0119pnie warto przeanalizowa\u0107 struktur\u0119 zad\u0142u\u017cenia. Wysoko oprocentowane kredyty kr\u00f3tkoterminowe, limity w koncie oraz zad\u0142u\u017cenie na kartach kredytowych bardzo silnie obci\u0105\u017caj\u0105 bud\u017cet i obni\u017caj\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 wi\u0119kszych zobowi\u0105za\u0144 takich jak kredyt hipoteczny. Skuteczn\u0105 strategi\u0105 bywa uporz\u0105dkowanie zad\u0142u\u017cenia poprzez konsolidacj\u0119 po\u0142\u0105czon\u0105 z wyd\u0142u\u017ceniem okresu sp\u0142aty co zmniejsza wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty. Nie zawsze musi to oznacza\u0107 wy\u017cszy ca\u0142kowity koszt zad\u0142u\u017cenia poniewa\u017c dobrze zaplanowana konsolidacja pozwala zamieni\u0107 drogie zobowi\u0105zania na ta\u0144sze.<\/p>\n<p>Bardzo wa\u017cnym elementem jest te\u017c praca nad finansow\u0105 dyscyplin\u0105. Zakazane s\u0105 nag\u0142e zakupy ratalne bez przemy\u015blenia, korzystanie z chwil\u00f3wek czy powi\u0119kszanie limit\u00f3w tylko po to aby sfinansowa\u0107 bie\u017c\u0105ce wydatki konsumpcyjne. Ka\u017cda taka decyzja natychmiast obni\u017ca sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu i zwi\u0119ksza ryzyko utraty p\u0142ynno\u015bci. Zamiast tego warto wprowadzi\u0107 zasad\u0119 \u017ce nowe zobowi\u0105zania mog\u0105 by\u0107 zaci\u0105gane dopiero wtedy gdy rata po ich uwzgl\u0119dnieniu wci\u0105\u017c pozwala na bezpieczne utrzymanie marginesu finansowego. Pomocne bywa ustalenie g\u00f3rnej granicy \u0142\u0105cznych rat na przyk\u0142ad na poziomie 30 do 40 procent dochodu netto.<\/p>\n<p>Wreszcie nie nale\u017cy zapomina\u0107 o stronie dochodowej. Podniesienie kwalifikacji, zmiana pracy na lepiej p\u0142atn\u0105, dodatkowe zlecenia czy sprzeda\u017c nieu\u017cywanych przedmiot\u00f3w mog\u0105 w kr\u00f3tkim czasie poprawi\u0107 przep\u0142ywy finansowe i w konsekwencji sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu. Ka\u017cda dodatkowa z\u0142ot\u00f3wka przeznaczona na nadp\u0142at\u0119 najbardziej kosztownych zobowi\u0105za\u0144 zmniejsza presj\u0119 na bud\u017cet w kolejnych miesi\u0105cach. W Piggybox cz\u0119sto pomagamy klientom zaplanowa\u0107 kolejno\u015b\u0107 sp\u0142aty zad\u0142u\u017ce\u0144 tak aby w optymalny spos\u00f3b wykorzysta\u0107 dost\u0119pne \u015brodki i krok po kroku odzyska\u0107 komfortow\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu.<\/p>\n<h2>Najcz\u0119stsze b\u0142\u0119dy obni\u017caj\u0105ce sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu<\/h2>\n<p>Mimo rosn\u0105cej \u015bwiadomo\u015bci finansowej wielu kredytobiorc\u00f3w pope\u0142nia powtarzalne b\u0142\u0119dy kt\u00f3re wprost prowadz\u0105 do pogorszenia sp\u0142acalno\u015bci kredytu a w skrajnych przypadkach do spirali zad\u0142u\u017cenia. Zrozumienie tych mechanizm\u00f3w jest szczeg\u00f3lnie istotne dla os\u00f3b kt\u00f3re chc\u0105 utrzyma\u0107 stabiln\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105 lub planuj\u0105 skorzysta\u0107 z rozwi\u0105za\u0144 konsolidacyjnych.<\/p>\n<p>Jednym z najpowa\u017cniejszych b\u0142\u0119d\u00f3w jest zaci\u0105ganie wielu zobowi\u0105za\u0144 kr\u00f3tkoterminowych bez ca\u0142o\u015bciowego spojrzenia na bud\u017cet. Klient cz\u0119sto postrzega osobno rat\u0119 kredytu got\u00f3wkowego, rat\u0119 za sprz\u0119t RTV, limit na karcie kredytowej i po\u017cyczk\u0119 rataln\u0105 w sklepie, nie analizuj\u0105c ich \u0142\u0105cznego wp\u0142ywu na sp\u0142acalno\u015b\u0107. Z czasem suma rat zaczyna przekracza\u0107 bezpieczny poziom a bud\u017cet przestaje by\u0107 odporny na jakiekolwiek wahania dochodu czy niespodziewane wydatki.<\/p>\n<p>Kolejnym cz\u0119stym b\u0142\u0119dem jest op\u00f3\u017anianie decyzji o konsolidacji. Wiele os\u00f3b zg\u0142asza si\u0119 po pomoc dopiero wtedy gdy wyst\u0105pi\u0142y powa\u017cne op\u00f3\u017anienia w sp\u0142acie, pojawi\u0142y si\u0119 windykacje lub wypowiedziane umowy. Tymczasem najlepiej rokowa\u0107 maj\u0105 wnioski sk\u0142adane jeszcze w momencie gdy wszystkie zobowi\u0105zania s\u0105 sp\u0142acane terminowo lecz klient zauwa\u017ca \u017ce ich \u0142\u0105czna wysoko\u015b\u0107 staje si\u0119 niebezpiecznie wysoka. Odk\u0142adanie decyzji powoduje \u017ce formalna sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu w oczach banku spada i mo\u017cliwo\u015bci pomocy znacz\u0105co si\u0119 zaw\u0119\u017caj\u0105.<\/p>\n<p>Istotnym czynnikiem obni\u017caj\u0105cym sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu jest te\u017c brak realistycznego planu finansowego. Kredyt bywa traktowany jako wygodne \u017ar\u00f3d\u0142o finansowania bie\u017c\u0105cych potrzeb, a nie jako zobowi\u0105zanie roz\u0142o\u017cone na wiele lat. Prowadzi to do sytuacji w kt\u00f3rej kolejne kredyty s\u0105 zaci\u0105gane bez analizy ich wp\u0142ywu na przysz\u0142o\u015b\u0107. Brak poduszki finansowej sprawia \u017ce ka\u017cde zdarzenie losowe natychmiast odbija si\u0119 na terminowo\u015bci sp\u0142at a raz nadwyr\u0119\u017cona reputacja kredytowa utrudnia p\u00f3\u017aniej dost\u0119p do korzystnych produkt\u00f3w konsolidacyjnych i refinansuj\u0105cych.<\/p>\n<p>Nale\u017cy wspomnie\u0107 tak\u017ce o mniej oczywistym b\u0142\u0119dzie kt\u00f3rym jest nadmierny optymizm przy ocenie przysz\u0142ych dochod\u00f3w. Zdarza si\u0119 \u017ce klient zaci\u0105ga wysoki kredyt w przekonaniu \u017ce wkr\u00f3tce awansuje, zmieni prac\u0119 lub znacz\u0105co zwi\u0119kszy dochody z dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej. Je\u017celi jednak te prognozy si\u0119 nie ziszcz\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu staje si\u0119 znacznie ni\u017csza ni\u017c zak\u0142adano i konieczne s\u0105 dzia\u0142ania naprawcze. Profesjonalne doradztwo polega mi\u0119dzy innymi na ostro\u017cnym podej\u015bciu do takich prognoz i konstruowaniu zobowi\u0105za\u0144 w oparciu o stabilne a nie tylko oczekiwane \u017ar\u00f3d\u0142a dochodu.<\/p>\n<h2>Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu jako kluczowy element bezpiecze\u0144stwa finansowego<\/h2>\n<p>Ostatecznie sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu jest jednym z najwa\u017cniejszych parametr\u00f3w decyduj\u0105cych o bezpiecze\u0144stwie finansowym gospodarstwa domowego i stabilno\u015bci ca\u0142ego systemu kredytowego. Dobrze dobrane zobowi\u0105zanie, kt\u00f3rego rata pozostawia wystarczaj\u0105cy margines na codzienne \u017cycie i oszcz\u0119dno\u015bci mo\u017ce wspiera\u0107 realizacj\u0119 \u017cyciowych cel\u00f3w, takich jak zakup mieszkania, rozw\u00f3j firmy czy edukacja. Zbyt wysokie obci\u0105\u017cenie kredytowe dzia\u0142a jednak odwrotnie, odbiera elastyczno\u015b\u0107, generuje stres i uniemo\u017cliwia budow\u0119 kapita\u0142u na przysz\u0142o\u015b\u0107.<\/p>\n<p>Dlatego jednym z najwa\u017cniejszych zada\u0144 \u015bwiadomego kredytobiorcy jest sta\u0142e monitorowanie w\u0142asnej sp\u0142acalno\u015bci kredytu. Oznacza to regularne przegl\u0105danie domowego bud\u017cetu, kontrolowanie wska\u017anika udzia\u0142u rat w dochodzie, obserwowanie zmian na rynku st\u00f3p procentowych oraz gotowo\u015b\u0107 do podj\u0119cia dzia\u0142a\u0144 dostosowawczych gdy sytuacja zaczyna si\u0119 pogarsza\u0107. W takim uj\u0119ciu kredyt przestaje by\u0107 jednorazow\u0105 decyzj\u0105, a staje si\u0119 procesem kt\u00f3ry wymaga okresowego przegl\u0105du podobnie jak przegl\u0105d techniczny samochodu.<\/p>\n<p>Rol\u0105 profesjonalnego doradcy kredytowego jest wsparcie klienta w tym procesie. W Piggybox budujemy strategie zarz\u0105dzania zobowi\u0105zaniami kt\u00f3re uwzgl\u0119dniaj\u0105 nie tylko bie\u017c\u0105ce potrzeby ale r\u00f3wnie\u017c potencjalne przysz\u0142e scenariusze. Analizujemy r\u00f3\u017cne warianty d\u0142ugo\u015bci okresu kredytowania, wysoko\u015bci rat, rodzaju oprocentowania oraz mo\u017cliwych \u015bcie\u017cek wyj\u015bcia z zad\u0142u\u017cenia. Wszystko po to aby sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu by\u0142a nie tylko akceptowalna dzi\u015b lecz r\u00f3wnie\u017c odporna na rozs\u0105dny zakres zmian w przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n<p>Warto pami\u0119ta\u0107 \u017ce sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu w du\u017cej mierze decyduje o jako\u015bci \u017cycia. Stabilne i przewidywalne zobowi\u0105zania pozwalaj\u0105 skupi\u0107 si\u0119 na pracy, rodzinie i rozwoju osobistym, podczas gdy ci\u0105g\u0142e napi\u0119cie zwi\u0105zane z nadmiernym zad\u0142u\u017ceniem odbiera energi\u0119 i ogranicza mo\u017cliwo\u015bci. Dlatego planuj\u0105c jakiekolwiek finansowanie warto postawi\u0107 sobie pytanie nie tylko czy bank przyzna kredyt, lecz przede wszystkim czy jego sp\u0142ata b\u0119dzie komfortowa. Odpowiedzialne podej\u015bcie do tego zagadnienia stanowi fundament zdrowych finans\u00f3w osobistych.<\/p>\n<p>Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu mo\u017cna zatem traktowa\u0107 jako kompas kt\u00f3ry pomaga oceni\u0107 czy kolejne decyzje finansowe prowadz\u0105 w stron\u0119 bezpiecze\u0144stwa czy ryzyka. \u015awiadome pos\u0142ugiwanie si\u0119 tym poj\u0119ciem, po\u0142\u0105czone z profesjonalnym wsparciem doradcy pozwala nie tylko unikn\u0105\u0107 problem\u00f3w ale tak\u017ce w pe\u0142ni wykorzysta\u0107 pozytywny potencja\u0142 jaki daje dost\u0119p do finansowania bankowego. To w\u0142a\u015bnie takie podej\u015bcie promuje Piggybox, buduj\u0105c rozwi\u0105zania doradcze i konsolidacyjne oparte na realnych a nie teoretycznych mo\u017cliwo\u015bciach sp\u0142aty klienta.<\/p>\n<p><strong>\u041f\u041e\u0428\u0418\u0420\u0415\u041d\u0406 \u0417\u0410\u041f\u0418\u0422\u0410\u041d\u041d\u042f<\/strong><\/p>\n<p><strong><u>Czy sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu to to samo co zdolno\u015b\u0107 kredytowa<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Nie, cho\u0107 poj\u0119cia s\u0105 powi\u0105zane. Zdolno\u015b\u0107 kredytowa opisuje czy bank mo\u017ce udzieli\u0107 Ci kredytu na okre\u015blon\u0105 kwot\u0119 w momencie sk\u0142adania wniosku, natomiast sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu dotyczy ca\u0142ego okresu sp\u0142aty i odpowiada na pytanie czy Twoje zobowi\u0105zania pozostaj\u0105 bezpieczne dla bud\u017cetu w d\u0142u\u017cszej perspektywie.<\/p>\n<p><strong><u>Jak szybko spadek dochod\u00f3w wp\u0142ywa na moj\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Wp\u0142yw jest zwykle natychmiastowy poniewa\u017c przy ni\u017cszym dochodzie ten sam poziom rat stanowi wi\u0119ksz\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 bud\u017cetu. Je\u017celi spadek dochod\u00f3w ma charakter trwa\u0142y warto mo\u017cliwie szybko przeanalizowa\u0107 mo\u017cliwo\u015b\u0107 restrukturyzacji lub konsolidacji zobowi\u0105za\u0144 zanim pojawi\u0105 si\u0119 op\u00f3\u017anienia w sp\u0142acie.<\/p>\n<p><strong><u>Czy konsolidacja zawsze poprawia sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Nie zawsze, cho\u0107 w wielu przypadkach tak si\u0119 dzieje. Konsolidacja poprawia sp\u0142acalno\u015b\u0107 g\u0142\u00f3wnie wtedy gdy \u0142\u0105czna miesi\u0119czna rata realnie spada a klient rezygnuje z ponownego korzystania z limit\u00f3w i kart kt\u00f3re zosta\u0142y sp\u0142acone. Je\u017celi nowy kredyt ma podobn\u0105 rat\u0119 lub klient dalej si\u0119 zad\u0142u\u017ca efekt mo\u017ce by\u0107 neutralny lub nawet negatywny.<\/p>\n<p><strong><u>Czy pojedyncze op\u00f3\u017anienie w sp\u0142acie raty obni\u017ca moj\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 w oczach banku<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Kr\u00f3tkie op\u00f3\u017anienia do kilku dni rzadko maj\u0105 istotny wp\u0142yw na ocen\u0119, cho\u0107 mog\u0105 by\u0107 sygna\u0142em napi\u0119\u0107 w bud\u017cecie. Znacznie powa\u017cniejsze konsekwencje dla sp\u0142acalno\u015bci kredytu maj\u0105 powtarzaj\u0105ce si\u0119 op\u00f3\u017anienia powy\u017cej 30 dni poniewa\u017c s\u0105 raportowane do BIK i mog\u0105 utrudni\u0107 uzyskanie refinansowania lub konsolidacji.<\/p>\n<p><strong><u>W jaki spos\u00f3b doradca kredytowy Piggybox ocenia moj\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Doradca analizuje nie tylko formalne wska\u017aniki bankowe lecz tak\u017ce struktur\u0119 Twoich wydatk\u00f3w, stabilno\u015b\u0107 dochod\u00f3w, liczb\u0119 i rodzaj zobowi\u0105za\u0144, histori\u0119 sp\u0142at oraz odporno\u015b\u0107 bud\u017cetu na nieprzewidziane zdarzenia. Na tej podstawie proponuje rozwi\u0105zania, na przyk\u0142ad konsolidacj\u0119 lub zmian\u0119 parametr\u00f3w kredytu, kt\u00f3re maj\u0105 przywr\u00f3ci\u0107 lub utrzyma\u0107 bezpieczn\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 w d\u0142ugim okresie.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u015awiadome zarz\u0105dzanie kredytem wymaga zrozumienia poj\u0119cia sp\u0142acalno\u015bci kredytu, poniewa\u017c od niej zale\u017cy bezpiecze\u0144stwo domowego bud\u017cetu, mo\u017cliwo\u015b\u0107 refinansowania zobowi\u0105za\u0144 oraz ocena przez bank Twojej sytuacji finansowej w przysz\u0142o\u015bci. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Czym dok\u0142adnie jest sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu w uj\u0119ciu bankowym i praktycznym Jak bank ocenia Twoj\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu przy udzielaniu finansowania Dlaczego sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu wp\u0142ywa na [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":12373,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_monsterinsights_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[21],"tags":[],"class_list":["post-12374","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-slownik-kredytowy"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu - czym jest? - PiggyBox<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"uk_UA\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu - czym jest? - PiggyBox\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"\u015awiadome zarz\u0105dzanie kredytem wymaga zrozumienia poj\u0119cia sp\u0142acalno\u015bci kredytu, poniewa\u017c od niej zale\u017cy bezpiecze\u0144stwo domowego bud\u017cetu, mo\u017cliwo\u015b\u0107 refinansowania zobowi\u0105za\u0144 oraz ocena przez bank Twojej sytuacji finansowej w przysz\u0142o\u015bci. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Czym dok\u0142adnie jest sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu w uj\u0119ciu bankowym i praktycznym Jak bank ocenia Twoj\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu przy udzielaniu finansowania Dlaczego sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu wp\u0142ywa na [&hellip;]\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"PiggyBox\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-07-18T06:52:00+00:00\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Ewelina Romik\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"\u041d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Ewelina Romik\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"\u041f\u0440\u0438\u0431\u043b. \u0447\u0430\u0441 \u0447\u0438\u0442\u0430\u043d\u043d\u044f\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"18 \u0445\u0432\u0438\u043b\u0438\u043d\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Ewelina Romik\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08\"},\"headline\":\"Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu &#8211; czym jest?\",\"datePublished\":\"2026-07-18T06:52:00+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\\\/\"},\"wordCount\":3551,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-116.webp\",\"articleSection\":[\"S\u0142ownik kredytowy\"],\"inLanguage\":\"uk\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\\\/\",\"name\":\"Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu - czym jest? - PiggyBox\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\\\/#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-116.webp\",\"datePublished\":\"2026-07-18T06:52:00+00:00\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\\\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"uk\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\\\/\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\\\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-116.webp\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-116.webp\",\"width\":1024,\"height\":1024,\"caption\":\"Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu - czym jest?\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Strona g\u0142\u00f3wna\",\"item\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Bez kategorii\",\"item\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/category\\\/bez-kategorii\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu &#8211; czym jest?\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\",\"name\":\"PiggyBox - kredyty doradztwo\",\"description\":\"\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"uk\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\",\"name\":\"PiggyBox\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/01\\\/logo.png\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/01\\\/logo.png\",\"width\":863,\"height\":737,\"caption\":\"PiggyBox\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\"},\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/www.instagram.com\\\/piggybox_finanse\\\/\",\"https:\\\/\\\/pl.pinterest.com\\\/piggybox\\\/_created\\\/\"]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08\",\"name\":\"Ewelina Romik\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"caption\":\"Ewelina Romik\"},\"description\":\"Ewelina Romik to specjalistka w zakresie zarz\u0105dzania sprzeda\u017c\u0105, finans\u00f3w oraz rozwoju biznesu, zwi\u0105zana z sektorem finansowym i nowoczesnymi rozwi\u0105zaniami biznesowymi. Obecnie pe\u0142ni funkcj\u0119 Kierownika Biznesowego w firmie Piggybox, gdzie odpowiada za rozw\u00f3j strategiczny, budowanie relacji biznesowych oraz wdra\u017canie innowacyjnych rozwi\u0105za\u0144 wspieraj\u0105cych rozw\u00f3j organizacji. W swojej pracy stawia na skuteczn\u0105 komunikacj\u0119, kreatywne rozwi\u0105zywanie problem\u00f3w oraz d\u0142ugofalowe podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy z klientami i partnerami biznesowymi. Do\u015bwiadczenie zawodowe zdobywa\u0142a mi\u0119dzy innymi w mBank S.A., gdzie pracowa\u0142a jako Doradca Finansowy, specjalizuj\u0105c si\u0119 w obszarze prawa bankowego oraz bankowo\u015bci inwestycyjnej. Swoj\u0105 \u015bcie\u017ck\u0119 zawodow\u0105 rozwija\u0142a r\u00f3wnie\u017c w Biurze Pomocy Kredytowej, pe\u0142ni\u0105c funkcje zwi\u0105zane zar\u00f3wno ze sprzeda\u017c\u0105, jak i rekrutacj\u0105. Dzi\u0119ki temu zdoby\u0142a szerokie kompetencje w zakresie zarz\u0105dzania zespo\u0142em, obs\u0142ugi klienta oraz budowania efektywnych proces\u00f3w sprzeda\u017cowych. Ewelina jest absolwentk\u0105 Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, gdzie uko\u0144czy\u0142a studia magisterskie na kierunku \u201eInnowacje w biznesie\u201d. Swoj\u0105 wiedz\u0119 rozszerzy\u0142a r\u00f3wnie\u017c podczas studi\u00f3w podyplomowych w Krakowskiej Szkole Biznesu UEK na kierunku \u201eHandel i zarz\u0105dzanie sprzeda\u017c\u0105\u201d. Nieustannie rozwija swoje kompetencje poprzez udzia\u0142 w kursach i szkoleniach z zakresu medi\u00f3w spo\u0142eczno\u015bciowych, komunikacji oraz umiej\u0119tno\u015bci interpersonalnych. Interesuje si\u0119 nowoczesnym biznesem, rozwojem przedsi\u0119biorstw oraz budowaniem skutecznych strategii sprzeda\u017cowych. W pracy zawodowej ceni profesjonalizm, zaanga\u017cowanie oraz partnerskie podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy. \u0141\u0105czy wiedz\u0119 ekonomiczn\u0105 z praktycznym do\u015bwiadczeniem, dzi\u0119ki czemu skutecznie wspiera rozw\u00f3j projekt\u00f3w biznesowych i relacji z klientami.\",\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/pl.linkedin.com\\\/in\\\/ewelina-romik-056b05208\"],\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/uk\\\/author\\\/biuropiggybank\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu - czym jest? - PiggyBox","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/","og_locale":"uk_UA","og_type":"article","og_title":"Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu - czym jest? - PiggyBox","og_description":"\u015awiadome zarz\u0105dzanie kredytem wymaga zrozumienia poj\u0119cia sp\u0142acalno\u015bci kredytu, poniewa\u017c od niej zale\u017cy bezpiecze\u0144stwo domowego bud\u017cetu, mo\u017cliwo\u015b\u0107 refinansowania zobowi\u0105za\u0144 oraz ocena przez bank Twojej sytuacji finansowej w przysz\u0142o\u015bci. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Czym dok\u0142adnie jest sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu w uj\u0119ciu bankowym i praktycznym Jak bank ocenia Twoj\u0105 sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu przy udzielaniu finansowania Dlaczego sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu wp\u0142ywa na [&hellip;]","og_url":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/","og_site_name":"PiggyBox","article_published_time":"2026-07-18T06:52:00+00:00","author":"Ewelina Romik","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"\u041d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e":"Ewelina Romik","\u041f\u0440\u0438\u0431\u043b. \u0447\u0430\u0441 \u0447\u0438\u0442\u0430\u043d\u043d\u044f":"18 \u0445\u0432\u0438\u043b\u0438\u043d"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/"},"author":{"name":"Ewelina Romik","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08"},"headline":"Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu &#8211; czym jest?","datePublished":"2026-07-18T06:52:00+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/"},"wordCount":3551,"publisher":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-116.webp","articleSection":["S\u0142ownik kredytowy"],"inLanguage":"uk"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/","url":"https:\/\/piggybox.pl\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/","name":"Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu - czym jest? - PiggyBox","isPartOf":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-116.webp","datePublished":"2026-07-18T06:52:00+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/#breadcrumb"},"inLanguage":"uk","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/piggybox.pl\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/#primaryimage","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-116.webp","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-116.webp","width":1024,"height":1024,"caption":"Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu - czym jest?"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/splacalnosc-kredytu-czym-jest\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Strona g\u0142\u00f3wna","item":"https:\/\/piggybox.pl\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Bez kategorii","item":"https:\/\/piggybox.pl\/category\/bez-kategorii\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Sp\u0142acalno\u015b\u0107 kredytu &#8211; czym jest?"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#website","url":"https:\/\/piggybox.pl\/","name":"PiggyBox - kredyty doradztwo","description":"","publisher":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/piggybox.pl\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"uk"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization","name":"PiggyBox","url":"https:\/\/piggybox.pl\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/logo.png","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/logo.png","width":863,"height":737,"caption":"PiggyBox"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/logo\/image\/"},"sameAs":["https:\/\/www.instagram.com\/piggybox_finanse\/","https:\/\/pl.pinterest.com\/piggybox\/_created\/"]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08","name":"Ewelina Romik","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","caption":"Ewelina Romik"},"description":"Ewelina Romik to specjalistka w zakresie zarz\u0105dzania sprzeda\u017c\u0105, finans\u00f3w oraz rozwoju biznesu, zwi\u0105zana z sektorem finansowym i nowoczesnymi rozwi\u0105zaniami biznesowymi. Obecnie pe\u0142ni funkcj\u0119 Kierownika Biznesowego w firmie Piggybox, gdzie odpowiada za rozw\u00f3j strategiczny, budowanie relacji biznesowych oraz wdra\u017canie innowacyjnych rozwi\u0105za\u0144 wspieraj\u0105cych rozw\u00f3j organizacji. W swojej pracy stawia na skuteczn\u0105 komunikacj\u0119, kreatywne rozwi\u0105zywanie problem\u00f3w oraz d\u0142ugofalowe podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy z klientami i partnerami biznesowymi. Do\u015bwiadczenie zawodowe zdobywa\u0142a mi\u0119dzy innymi w mBank S.A., gdzie pracowa\u0142a jako Doradca Finansowy, specjalizuj\u0105c si\u0119 w obszarze prawa bankowego oraz bankowo\u015bci inwestycyjnej. Swoj\u0105 \u015bcie\u017ck\u0119 zawodow\u0105 rozwija\u0142a r\u00f3wnie\u017c w Biurze Pomocy Kredytowej, pe\u0142ni\u0105c funkcje zwi\u0105zane zar\u00f3wno ze sprzeda\u017c\u0105, jak i rekrutacj\u0105. Dzi\u0119ki temu zdoby\u0142a szerokie kompetencje w zakresie zarz\u0105dzania zespo\u0142em, obs\u0142ugi klienta oraz budowania efektywnych proces\u00f3w sprzeda\u017cowych. Ewelina jest absolwentk\u0105 Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, gdzie uko\u0144czy\u0142a studia magisterskie na kierunku \u201eInnowacje w biznesie\u201d. Swoj\u0105 wiedz\u0119 rozszerzy\u0142a r\u00f3wnie\u017c podczas studi\u00f3w podyplomowych w Krakowskiej Szkole Biznesu UEK na kierunku \u201eHandel i zarz\u0105dzanie sprzeda\u017c\u0105\u201d. Nieustannie rozwija swoje kompetencje poprzez udzia\u0142 w kursach i szkoleniach z zakresu medi\u00f3w spo\u0142eczno\u015bciowych, komunikacji oraz umiej\u0119tno\u015bci interpersonalnych. Interesuje si\u0119 nowoczesnym biznesem, rozwojem przedsi\u0119biorstw oraz budowaniem skutecznych strategii sprzeda\u017cowych. W pracy zawodowej ceni profesjonalizm, zaanga\u017cowanie oraz partnerskie podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy. \u0141\u0105czy wiedz\u0119 ekonomiczn\u0105 z praktycznym do\u015bwiadczeniem, dzi\u0119ki czemu skutecznie wspiera rozw\u00f3j projekt\u00f3w biznesowych i relacji z klientami.","sameAs":["https:\/\/pl.linkedin.com\/in\/ewelina-romik-056b05208"],"url":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/author\/biuropiggybank\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12374","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=12374"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12374\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12373"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=12374"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=12374"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=12374"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}