{"id":12923,"date":"2026-07-26T08:51:34","date_gmt":"2026-07-26T06:51:34","guid":{"rendered":"https:\/\/piggybox.pl\/obnizona-marza-czym-jest\/"},"modified":"2026-07-26T08:51:34","modified_gmt":"2026-07-26T06:51:34","slug":"obnizona-marza-czym-jest","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/obnizona-marza-czym-jest\/","title":{"rendered":"Obni\u017cona mar\u017ca &#8211; czym jest?"},"content":{"rendered":"<p>Obni\u017cona mar\u017ca kredytowa to poj\u0119cie kt\u00f3re coraz cz\u0119\u015bciej pojawia si\u0119 w ofertach bank\u00f3w oraz w rozmowach z doradc\u0105 kredytowym, szczeg\u00f3lnie przy kredytach hipotecznych i konsolidacyjnych, Zrozumienie na czym dok\u0142adnie polega obni\u017cka mar\u017cy pomaga realnie oceni\u0107 op\u0142acalno\u015b\u0107 oferty i ryzyka kt\u00f3re mog\u0105 si\u0119 z ni\u0105 wi\u0105za\u0107<\/p>\n<h6>\u0429\u043e \u0432\u0438 \u0434\u0456\u0437\u043d\u0430\u0454\u0442\u0435\u0441\u044f \u0437\u0456 \u0441\u0442\u0430\u0442\u0442\u0456?<\/h4>\n<ul>\n<li>Co to jest obni\u017cona mar\u017ca kredytowa i jak dzia\u0142a w praktyce<\/li>\n<li>Jak obni\u017cona mar\u017ca wp\u0142ywa na koszt kredytu i rat\u0119 miesi\u0119czn\u0105<\/li>\n<li>Jakie warunki i zobowi\u0105zania zwykle wi\u0105\u017c\u0105 si\u0119 z obni\u017ck\u0105 mar\u017cy<\/li>\n<li>Na co uwa\u017ca\u0107 przy promocjach mar\u017cowych oferowanych przez banki<\/li>\n<li>Jak wykorzysta\u0107 obni\u017con\u0105 mar\u017c\u0119 w kredycie konsolidacyjnym<\/li>\n<li>Kiedy warto negocjowa\u0107 mar\u017c\u0119 z bankiem i jak si\u0119 do tego przygotowa\u0107<\/li>\n<\/ul>\n<p><\/br><\/p>\n<h2>Obni\u017cona mar\u017ca kredytowa, definicja i podstawowe znaczenie<\/h2>\n<p>Obni\u017cona mar\u017ca to sytuacja w kt\u00f3rej bank proponuje klientowi mar\u017c\u0119 ni\u017csz\u0105 od standardowo stosowanej w swojej tabeli op\u0142at i prowizji, Mar\u017ca jest sta\u0142ym sk\u0142adnikiem oprocentowania kredytu, doliczanym do stopy bazowej, na przyk\u0142ad WIBOR lub WIRON, To w\u0142a\u015bnie mar\u017ca w du\u017cej mierze decyduje o ostatecznym koszcie kredytu i wysoko\u015bci raty<\/p>\n<p>W najprostszym uj\u0119ciu mo\u017cna powiedzie\u0107 \u017ce obni\u017cona mar\u017ca to forma rabatu cenowego na produkt kredytowy, udzielanego przez bank w zamian za spe\u0142nienie okre\u015blonych warunk\u00f3w, Takie warunki to na przyk\u0142ad korzystanie z dodatkowych produkt\u00f3w banku, wp\u0142yw wynagrodzenia na konto, wykupienie ubezpieczenia lub spe\u0142nienie okre\u015blonych kryteri\u00f3w bezpiecze\u0144stwa i zdolno\u015bci kredytowej<\/p>\n<p>W praktyce obni\u017cona mar\u017ca mo\u017ce mie\u0107 charakter<\/p>\n<ul>\n<li>sta\u0142y, obowi\u0105zuje przez ca\u0142y okres sp\u0142aty kredytu<\/li>\n<li>czasowy, obowi\u0105zuje jedynie przez okre\u015blony czas, na przyk\u0142ad pierwsze 3 lub 5 lat<\/li>\n<li>warunkowy, zale\u017cny od utrzymania wybranych produkt\u00f3w lub parametr\u00f3w wsp\u00f3\u0142pracy z bankiem<\/li>\n<\/ul>\n<p>Warto podkre\u015bli\u0107 \u017ce obni\u017cenie mar\u017cy nawet o kilka dziesi\u0105tych punktu procentowego mo\u017ce w przypadku du\u017cego kredytu mieszkaniowego oznacza\u0107 oszcz\u0119dno\u015bci si\u0119gaj\u0105ce kilkunastu lub kilkudziesi\u0119ciu tysi\u0119cy z\u0142otych w ca\u0142ym okresie kredytowania, Dlatego zrozumienie sposobu dzia\u0142ania mar\u017cy i warunk\u00f3w jej obni\u017cenia jest kluczowe przy \u015bwiadomym wybieraniu oferty oraz przy decyzji o konsolidacji istniej\u0105cych zobowi\u0105za\u0144<\/p>\n<p>Mar\u017ca jest istotna r\u00f3wnie\u017c z punktu widzenia bezpiecze\u0144stwa, Zbyt agresywne korzystanie z czasowych obni\u017cek mar\u017cy lub promocji kt\u00f3re \u0142atwo utraci\u0107 mo\u017ce prowadzi\u0107 do niemi\u0142ego zaskoczenia w przysz\u0142o\u015bci, kiedy rata nagle wzro\u015bnie po powrocie do standardowego poziomu mar\u017cy, Szczeg\u00f3lnie wa\u017cne jest to dla klient\u00f3w kt\u00f3rzy konsoliduj\u0105 kilka kredyt\u00f3w w jeden, licz\u0105c na trwa\u0142e odci\u0105\u017cenie domowego bud\u017cetu<\/p>\n<h2>Jak obni\u017cona mar\u017ca wp\u0142ywa na koszt kredytu i rat\u0119<\/h2>\n<p>Aby dobrze zrozumie\u0107 znaczenie poj\u0119cia obni\u017cona mar\u017ca, warto przypomnie\u0107 jak zbudowane jest oprocentowanie kredytu, Sk\u0142ada si\u0119 ono najcz\u0119\u015bciej z dw\u00f3ch element\u00f3w<\/p>\n<ul>\n<li>stopy bazowej, na przyk\u0142ad WIBOR 3M lub WIRON 3M<\/li>\n<li>mar\u017cy banku, czyli sta\u0142ej cz\u0119\u015bci oprocentowania ustalanej indywidualnie<\/li>\n<\/ul>\n<p>Je\u017celi bank proponuje klientowi obni\u017con\u0105 mar\u017c\u0119, to bezpo\u015brednio przek\u0142ada si\u0119 to na ni\u017csze oprocentowanie nominalne kredytu, a w konsekwencji na ni\u017csz\u0105 rat\u0119 miesi\u0119czn\u0105, Warto jednak pami\u0119ta\u0107 \u017ce stopa bazowa jest zmienna i zale\u017cy od sytuacji na rynku finansowym, natomiast mar\u017ca zazwyczaj pozostaje niezmienna przez ca\u0142y okres kredytowania, chyba \u017ce umowa lub regulamin przewiduj\u0105 wyra\u017ane wyj\u0105tki<\/p>\n<p>Przyk\u0142adowo, je\u017celi standardowa mar\u017ca dla danego typu kredytu wynosi 3,00 procent a bank proponuje obni\u017con\u0105 mar\u017c\u0119 w wysoko\u015bci 2,20 procent, to r\u00f3\u017cnica 0,80 punktu procentowego przy kredycie na kilkaset tysi\u0119cy z\u0142otych i okresie sp\u0142aty 25 lub 30 lat mo\u017ce da\u0107 bardzo wymierne oszcz\u0119dno\u015bci, Jednocze\u015bnie klient powinien zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na inne elementy oferty, takie jak prowizja za udzielenie kredytu, koszty ubezpieczenia, op\u0142aty za prowadzenie rachunku i obs\u0142ug\u0119 produktu<\/p>\n<p>W relacji klienta z bankiem niezwykle wa\u017cne jest spojrzenie na kredyt w kategoriach ca\u0142kowitego kosztu, a nie tylko samej mar\u017cy, Obni\u017cka mar\u017cy mo\u017ce zosta\u0107 w praktyce skompensowana przez wy\u017csze koszty dodatkowe, co ogranicza realn\u0105 korzy\u015b\u0107 klienta, Dlatego dobry doradca finansowy powinien ka\u017cdorazowo analizowa\u0107 wszystkie parametry kredytu, a nie tylko g\u0142\u00f3wny slogan promocyjny w materia\u0142ach reklamowych<\/p>\n<p>W przypadku kredytu konsolidacyjnego obni\u017cona mar\u017ca ma jeszcze jedn\u0105 istotn\u0105 funkcj\u0119, Pozwala nie tylko zmniejszy\u0107 koszt pojedynczego zobowi\u0105zania, ale cz\u0119sto r\u00f3wnie\u017c uporz\u0105dkowa\u0107 portfel zad\u0142u\u017cenia klienta, Zamiast kilku kredyt\u00f3w z r\u00f3\u017cnymi mar\u017cami, odsetkami i terminami sp\u0142aty, klient mo\u017ce uzyska\u0107 jedn\u0105, bardziej przewidywaln\u0105 rat\u0119, kt\u00f3r\u0105 \u0142atwiej dopasowa\u0107 do domowego bud\u017cetu, Przy odpowiedniej konstrukcji oferty i rzeczywistym obni\u017ceniu \u015bredniego kosztu finansowania, konsolidacja z obni\u017con\u0105 mar\u017c\u0105 mo\u017ce sta\u0107 si\u0119 narz\u0119dziem odzyskania kontroli nad finansami<\/p>\n<p>Warto te\u017c mie\u0107 na uwadze wp\u0142yw obni\u017conej mar\u017cy na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, Ni\u017csze oprocentowanie oznacza zazwyczaj ni\u017csz\u0105 rat\u0119, a to poprawia relacj\u0119 rat do dochod\u00f3w, Bank ma wtedy wi\u0119kszy komfort w ocenie ryzyka, co czasem umo\u017cliwia uzyskanie wy\u017cszej kwoty kredytu konsolidacyjnego, dzi\u0119ki kt\u00f3rej mo\u017cna sp\u0142aci\u0107 wszystkie dotychczasowe zobowi\u0105zania oraz uporz\u0105dkowa\u0107 sytuacj\u0119 finansow\u0105 bez pozostawiania niesp\u0142aconych kredyt\u00f3w poza konsolidacj\u0105<\/p>\n\t\t<div data-elementor-type=\"page\" data-elementor-id=\"2431\" class=\"elementor elementor-2431\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b4baaef e-con-full e-flex elementor-invisible e-con e-child\" data-id=\"b4baaef\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;,&quot;animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-997f523 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"997f523\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-91b566d e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"91b566d\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9de7a21 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9de7a21\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"800\" src=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-30\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16.jpg 1000w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-300x300.jpg 300w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-150x150.jpg 150w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-768x768.jpg 768w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b220e34 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"b220e34\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d45f9f8 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"d45f9f8\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8d5e452 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"8d5e452\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u0417\u043d\u0430\u0439\u0434\u0456\u0442\u044c \u0456\u0434\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u0438\u0439 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0432\u043e\u0457\u0445 \u043f\u043e\u0442\u0440\u0435\u0431<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-43e1d6c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"43e1d6c\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u041e\u0437\u043d\u0430\u0439\u043e\u043c\u0442\u0435\u0441\u044f \u0437 \u043d\u0430\u0448\u0438\u043c\u0438 \u043f\u0440\u0438\u0432\u0430\u0431\u043b\u0438\u0432\u0438\u043c\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u0438\u043c\u0438 \u043f\u0440\u043e\u043f\u043e\u0437\u0438\u0446\u0456\u044f\u043c\u0438 \u0437 \u0432\u0456\u0434\u0441\u043e\u0442\u043a\u043e\u0432\u0438\u043c\u0438 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430\u043c\u0438 \u0432\u0456\u0434 7,2% \u043d\u0430 \u0440\u0456\u043a. \u041c\u0438 \u0434\u043e\u043f\u043e\u043c\u043e\u0436\u0435\u043c\u043e \u0432\u0430\u043c \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u0438 \u043d\u0430\u0439\u043a\u0440\u0430\u0449\u0435 \u0440\u0456\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u0442\u0430 \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0434\u0435\u043c\u043e \u0432\u0430\u0441 \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0432\u0435\u0441\u044c \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0441 \u0448\u0432\u0438\u0434\u043a\u043e \u0442\u0430 \u0431\u0435\u0437\u043f\u0435\u0447\u043d\u043e.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a40b611 elementor-mobile-align-left elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"a40b611\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm elementor-animation-grow\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-icon\">\n\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" class=\"jki jki-arrow-right-solid\"><\/i>\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">\u041f\u0435\u0440\u0435\u0433\u043b\u044f\u043d\u0443\u0442\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u0456 \u043f\u0440\u043e\u043f\u043e\u0437\u0438\u0446\u0456\u0457<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n<h2>Najcz\u0119stsze formy obni\u017conej mar\u017cy w ofertach bank\u00f3w<\/h2>\n<p>Obni\u017cona mar\u017ca nie jest poj\u0119ciem jednorodnym, Banki stosuj\u0105 r\u00f3\u017cne mechanizmy jej wprowadzania i utrzymywania, W praktyce mo\u017cna wyr\u00f3\u017cni\u0107 kilka najcz\u0119\u015bciej spotykanych modeli kt\u00f3re pojawiaj\u0105 si\u0119 zar\u00f3wno w kredytach hipotecznych jak i konsolidacyjnych czy got\u00f3wkowych<\/p>\n<p>Pierwsz\u0105 popularn\u0105 form\u0105 jest obni\u017cona mar\u017ca w zamian za skorzystanie z dodatkowych produkt\u00f3w banku, Najcz\u0119\u015bciej chodzi o otwarcie i aktywne u\u017cywanie rachunku osobistego, przyjmowanie na niego wynagrodzenia, korzystanie z karty p\u0142atniczej, wykupienie ubezpieczenia na \u017cycie lub ubezpieczenia nieruchomo\u015bci, W takiej konstrukcji kluczowe jest zrozumienie \u017ce obni\u017cka mar\u017cy jest warunkowa, a jej utrzymanie zale\u017cy od tego czy klient b\u0119dzie spe\u0142nia\u0142 okre\u015blone kryteria, Na przyk\u0142ad mo\u017ce to by\u0107 minimalna kwota wp\u0142yw\u00f3w na konto w ka\u017cdym miesi\u0105cu<\/p>\n<p>Drug\u0105 grup\u0105 s\u0105 oferty promocyjne, w kt\u00f3rych obni\u017cona mar\u017ca obowi\u0105zuje tylko przez okre\u015blony czas, na przyk\u0142ad przez pierwsze lata trwania umowy, Potem nast\u0119puje powr\u00f3t do mar\u017cy standardowej lub do wy\u017cszego poziomu jasno okre\u015blonego w umowie, W takich przypadkach szczeg\u00f3lnie wa\u017cna jest \u015bwiadomo\u015b\u0107 tzw, raty po okresie promocyjnym, czyli tego ile faktycznie klient b\u0119dzie p\u0142aci\u0142 przez zdecydowan\u0105 wi\u0119kszo\u015b\u0107 okresu kredytowania<\/p>\n<p>Kolejny model to obni\u017cona mar\u017ca negocjowana indywidualnie, Dotyczy to najcz\u0119\u015bciej klient\u00f3w o wysokiej zdolno\u015bci kredytowej, niskim poziomie ryzyka oraz korzystaj\u0105cej z wi\u0119kszej liczby produkt\u00f3w banku, W takiej sytuacji mar\u017ca mo\u017ce zosta\u0107 obni\u017cona na podstawie analizy profilu klienta, warto\u015bci zabezpieczenia oraz historii wsp\u00f3\u0142pracy z bankiem, Profesjonalne doradztwo kredytowe cz\u0119sto pomaga w przygotowaniu klienta do takich negocjacji, pokazuj\u0105c bankowi atuty kt\u00f3re uzasadniaj\u0105 lepsze warunki finansowania<\/p>\n<p>Niekt\u00f3re banki stosuj\u0105 r\u00f3wnie\u017c obni\u017con\u0105 mar\u017c\u0119 w ramach program\u00f3w specjalnych, na przyk\u0142ad dla okre\u015blonych grup zawodowych, takich jak pracownicy sektora publicznego, lekarze, prawnicy lub osoby zatrudnione w stabilnych bran\u017cach, Czasem preferencyjna mar\u017ca jest oferowana tak\u017ce w ramach akcji prowadzonych z partnerami zewn\u0119trznymi, na przyk\u0142ad deweloperami lub firmami wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105cymi z bankiem przy finansowaniu inwestycji<\/p>\n<p>W kredytach konsolidacyjnych obni\u017cona mar\u017ca mo\u017ce stanowi\u0107 element strategii banku nastawionej na pozyskiwanie klient\u00f3w z innych instytucji, Oferuj\u0105c lepsze warunki mar\u017cy za przeniesienie kilku zobowi\u0105za\u0144 do jednego banku, instytucja zyskuje klienta na d\u0142u\u017cszy czas, a klient mo\u017ce uporz\u0105dkowa\u0107 swoje zad\u0142u\u017cenie, Przy takim rozwi\u0105zaniu bardzo wa\u017cne jest dok\u0142adne przeliczenie czy mar\u017ca w nowym kredycie konsolidacyjnym wraz z pozosta\u0142ymi kosztami faktycznie daje ni\u017csz\u0105 \u0142\u0105czn\u0105 rat\u0119 i mniejszy ca\u0142kowity koszt obs\u0142ugi d\u0142ugu ni\u017c w sytuacji pozostania przy dotychczasowych kredytach<\/p>\n<h2>Warunki, ryzyka i praktyczne pu\u0142apki zwi\u0105zane z obni\u017con\u0105 mar\u017c\u0105<\/h2>\n<p>Cho\u0107 obni\u017cona mar\u017ca brzmi atrakcyjnie, to jednocze\u015bnie niesie za sob\u0105 okre\u015blone zobowi\u0105zania i ryzyka, z kt\u00f3rych klient powinien zdawa\u0107 sobie spraw\u0119, Pierwszym z nich jest w\u0142a\u015bnie warunkowo\u015b\u0107 obni\u017cki, kt\u00f3ra mo\u017ce zale\u017ce\u0107 od utrzymania okre\u015blonych produkt\u00f3w i parametr\u00f3w wsp\u00f3\u0142pracy, Je\u017celi klient zrezygnuje z konta osobistego, przestanie op\u0142aca\u0107 ubezpieczenie lub przestanie spe\u0142nia\u0107 wymagane progi wp\u0142yw\u00f3w, bank ma prawo podnie\u015b\u0107 mar\u017c\u0119 do poziomu standardowego, co automatycznie zwi\u0119kszy rat\u0119 kredytu<\/p>\n<p>Drugim istotnym aspektem jest ryzyko wzrostu koszt\u00f3w dodatkowych, W zamian za obni\u017con\u0105 mar\u017c\u0119 banki cz\u0119sto oferuj\u0105 p\u0142atne produkty dodatkowe, kt\u00f3rych suma w wieloletniej perspektywie mo\u017ce przewy\u017cszy\u0107 korzy\u015b\u0107 z ni\u017cszej mar\u017cy, Dlatego zanim klient zgodzi si\u0119 na atrakcyjn\u0105 stawk\u0119 mar\u017cy, powinien szczeg\u00f3\u0142owo przeanalizowa\u0107 koszty ubezpiecze\u0144, prowadzenia rachunku czy obs\u0142ugi karty, Warto przy tym uwzgl\u0119dni\u0107 nie tylko koszty pocz\u0105tkowe, lecz tak\u017ce te obowi\u0105zuj\u0105ce przez kolejne lata<\/p>\n<p>Trzecia pu\u0142apka dotyczy ofert tymczasowo obni\u017conej mar\u017cy, Ulegaj\u0105c presji atrakcyjnej raty w pierwszym okresie kredytowania, klient mo\u017ce nie zwr\u00f3ci\u0107 nale\u017cytej uwagi na wysoko\u015b\u0107 raty po zako\u0144czeniu promocji, Tymczasem to w\u0142a\u015bnie standardowa mar\u017ca, obowi\u0105zuj\u0105ca przez wi\u0119kszo\u015b\u0107 okresu sp\u0142aty, decyduje o realnym koszcie kredytu, W przypadku kredyt\u00f3w hipotecznych lub konsolidacyjnych, roz\u0142o\u017conych cz\u0119sto na 20 czy 25 lat, znaczenie chwilowej obni\u017cki mar\u017cy jest zdecydowanie mniejsze ni\u017c stabilnych warunk\u00f3w na d\u0142ug\u0105 met\u0119<\/p>\n<p>Wreszcie trzeba wspomnie\u0107 o ryzyku nadmiernego zad\u0142u\u017cenia, obni\u017cona mar\u017ca mo\u017ce poprawi\u0107 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, co z jednej strony bywa korzystne, bo pozwala skutecznie skonsolidowa\u0107 wszystkie istniej\u0105ce kredyty, Z drugiej strony mo\u017ce sk\u0142ania\u0107 niekt\u00f3re osoby do zaci\u0105gania wy\u017cszych kwot ni\u017c realnie s\u0105 w stanie bezpiecznie sp\u0142aca\u0107, Szczeg\u00f3lnie przy kredytach konsolidacyjnych wa\u017cne jest aby nowa, ni\u017csza rata nie sta\u0142a si\u0119 pretekstem do szybkiego zaci\u0105gania kolejnych zobowi\u0105za\u0144, Profesjonalne doradztwo kredytowe koncentruje si\u0119 na trwa\u0142ej poprawie sytuacji finansowej klienta, a nie na chwilowym zwi\u0119kszeniu zdolno\u015bci do zad\u0142u\u017cania si\u0119<\/p>\n<p>Odpowiedzialne korzystanie z obni\u017conej mar\u017cy wymaga dok\u0142adnego czytania umowy kredytowej oraz regulamin\u00f3w promocji, Klient powinien wiedzie\u0107 w jakich sytuacjach mar\u017ca mo\u017ce zosta\u0107 podniesiona, na przyk\u0142ad po rezygnacji z okre\u015blonego ubezpieczenia, oraz na jakim poziomie znajdzie si\u0119 mar\u017ca docelowa, po zako\u0144czeniu okresu promocyjnego, Rzetelny doradca powinien pom\u00f3c w zrozumieniu tych zapis\u00f3w i wskaza\u0107 ich praktyczne konsekwencje dla wysoko\u015bci raty w r\u00f3\u017cnych scenariuszach<\/p>\n<h2>Obni\u017cona mar\u017ca przy kredycie konsolidacyjnym<\/h2>\n<p>Dla os\u00f3b rozwa\u017caj\u0105cych kredyt konsolidacyjny obni\u017cona mar\u017ca mo\u017ce by\u0107 jednym z najwa\u017cniejszych element\u00f3w oferty, Konsolidacja polega na po\u0142\u0105czeniu kilku istniej\u0105cych zobowi\u0105za\u0144 w jeden nowy kredyt, cz\u0119sto z d\u0142u\u017cszym okresem sp\u0142aty i ni\u017csz\u0105 miesi\u0119czn\u0105 rat\u0105, Mar\u017ca ma w takim produkcie kluczowe znaczenie, poniewa\u017c wp\u0142ywa na \u0142\u0105czny koszt obs\u0142ugi zad\u0142u\u017cenia w nowej formie<\/p>\n<p>Profesjonalne podej\u015bcie do konsolidacji zak\u0142ada por\u00f3wnanie \u015bredniego kosztu dotychczasowych kredyt\u00f3w z kosztem nowego zobowi\u0105zania, przy uwzgl\u0119dnieniu poziomu mar\u017cy, stopy bazowej, prowizji, ubezpiecze\u0144 i pozosta\u0142ych op\u0142at, Obni\u017cona mar\u017ca w kredycie konsolidacyjnym mo\u017ce realnie obni\u017cy\u0107 ca\u0142kowity koszt zad\u0142u\u017cenia, szczeg\u00f3lnie je\u017celi poprzednie kredyty by\u0142y zaci\u0105gane w okresach wy\u017cszych mar\u017c i mniej korzystnych warunk\u00f3w cenowych<\/p>\n<p>Istotnym atutem dobrze skonstruowanego kredytu konsolidacyjnego z obni\u017con\u0105 mar\u017c\u0105 jest tak\u017ce uproszczenie zarz\u0105dzania finansami, Zamiast kilku rat w r\u00f3\u017cnych terminach klient sp\u0142aca jedno zobowi\u0105zanie, co zmniejsza ryzyko op\u00f3\u017anie\u0144, odsetek karnych i negatywnych wpis\u00f3w w historii kredytowej, W po\u0142\u0105czeniu z ni\u017csz\u0105 rat\u0105 miesi\u0119czn\u0105 stwarza to warunki do stopniowej poprawy kondycji finansowej gospodarstwa domowego<\/p>\n<p>Trzeba jednak podkre\u015bli\u0107 \u017ce sama obni\u017cona mar\u017ca nie wystarczy, je\u017celi klient nie zmieni swoich nawyk\u00f3w finansowych, Konsolidacja d\u0142ug\u00f3w powinna by\u0107 elementem szerszego planu, kt\u00f3ry obejmuje ograniczenie zb\u0119dnych wydatk\u00f3w, budow\u0119 poduszki bezpiecze\u0144stwa oraz unikanie pochopnego zaci\u0105gania nowych zobowi\u0105za\u0144, Zadaniem doradcy kredytowego jest nie tylko znalezienie oferty z atrakcyjn\u0105 mar\u017c\u0105, ale tak\u017ce pomoc w zaplanowaniu dalszych krok\u00f3w prowadz\u0105cych do trwa\u0142ej poprawy sytuacji<\/p>\n<p>Przy analizie kredytu konsolidacyjnego wa\u017cne jest te\u017c okre\u015blenie perspektywy czasowej, Obni\u017cona mar\u017ca mo\u017ce kusi\u0107 ni\u017csz\u0105 rat\u0105, ale je\u017celi wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty b\u0119dzie zbyt du\u017ce, ca\u0142kowity koszt zad\u0142u\u017cenia mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 wy\u017cszy ni\u017c przed konsolidacj\u0105, Rol\u0105 eksperta jest tu przedstawienie kilku wariant\u00f3w, na przyk\u0142ad r\u00f3\u017cnych d\u0142ugo\u015bci okresu kredytowania, a nast\u0119pnie wsp\u00f3lne z klientem wybranie rozwi\u0105zania kt\u00f3re najlepiej r\u00f3wnowa\u017cy wysoko\u015b\u0107 raty i \u0142\u0105czny koszt kredytu<\/p>\n<h2>Jak \u015bwiadomie korzysta\u0107 z obni\u017conej mar\u017cy, rola doradcy kredytowego<\/h2>\n<p>Obni\u017cona mar\u017ca to narz\u0119dzie kt\u00f3re mo\u017ce przynie\u015b\u0107 realne korzy\u015bci finansowe, pod warunkiem \u017ce jest wykorzystywane \u015bwiadomie i w spos\u00f3b dopasowany do indywidualnej sytuacji klienta, Pierwszym krokiem powinna by\u0107 zawsze dok\u0142adna analiza w\u0142asnego bud\u017cetu domowego, wysoko\u015bci i struktury zad\u0142u\u017cenia oraz plan\u00f3w \u017cyciowych, takich jak zakup mieszkania, remont, powi\u0119kszenie rodziny czy zmiana pracy<\/p>\n<p>Profesjonalny doradca kredytowy pe\u0142ni w tym procesie rol\u0119 przewodnika, pomagaj\u0105c por\u00f3wna\u0107 oferty r\u00f3\u017cnych bank\u00f3w, zrozumie\u0107 warunki obni\u017conej mar\u017cy oraz oceni\u0107 skutki finansowe poszczeg\u00f3lnych rozwi\u0105za\u0144, Dobrze przygotowana analiza uwzgl\u0119dnia nie tylko aktualn\u0105 wysoko\u015b\u0107 raty, ale tak\u017ce symulacje na przysz\u0142o\u015b\u0107, na przyk\u0142ad w scenariuszu wzrostu st\u00f3p procentowych, zmiany wysoko\u015bci dochod\u00f3w lub wcze\u015bniejszej sp\u0142aty cz\u0119\u015bci zad\u0142u\u017cenia<\/p>\n<p>W przypadku kredyt\u00f3w konsolidacyjnych szczeg\u00f3lnie wa\u017cne jest spojrzenie ca\u0142o\u015bciowe, Doradca powinien pom\u00f3c klientowi odpowiedzie\u0107 na pytania czy lepiej skonsolidowa\u0107 wszystkie zobowi\u0105zania czy tylko cz\u0119\u015b\u0107, jaki okres kredytowania b\u0119dzie optymalny, oraz jakie warunki obni\u017conej mar\u017cy s\u0105 rzeczywi\u015bcie korzystne, a kt\u00f3re mog\u0105 wi\u0105za\u0107 si\u0119 z nadmiernym ryzykiem lub zbyt wysokimi dodatkowymi kosztami<\/p>\n<p>\u015awiadome korzystanie z obni\u017conej mar\u017cy to tak\u017ce umiej\u0119tno\u015b\u0107 negocjacji z bankiem, W wielu przypadkach dobrze przygotowany klient mo\u017ce uzyska\u0107 lepsz\u0105 mar\u017c\u0119 ni\u017c wynika\u0142oby to z podstawowej oferty, Szczeg\u00f3lnie dotyczy to os\u00f3b o stabilnych dochodach, dobrym profilu ryzyka i dobrej historii kredytowej, Wsparcie eksperta u\u0142atwia zaprezentowanie swojej sytuacji w spos\u00f3b kt\u00f3ry jest dla banku zrozumia\u0142y i przekonuj\u0105cy, co cz\u0119sto przek\u0142ada si\u0119 na lepsze warunki finansowania<\/p>\n<p>Ostatecznie celem obni\u017conej mar\u017cy nie powinna by\u0107 wy\u0142\u0105cznie ni\u017csza rata tu i teraz, lecz trwa\u0142a poprawa sytuacji finansowej klienta, mniejsza wra\u017cliwo\u015b\u0107 bud\u017cetu domowego na wahania st\u00f3p procentowych oraz wi\u0119ksze poczucie bezpiecze\u0144stwa, Szczeg\u00f3lnie w obszarze kredyt\u00f3w konsolidacyjnych oznacza to po\u0142\u0105czenie atrakcyjnych warunk\u00f3w cenowych z odpowiedzialnym planowaniem i konsekwentn\u0105 realizacj\u0105 przyj\u0119tej strategii sp\u0142aty zad\u0142u\u017cenia<\/p>\n\t\t<div data-elementor-type=\"page\" data-elementor-id=\"2441\" class=\"elementor elementor-2441\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a8f46b7 e-con-full e-flex elementor-invisible e-con e-child\" data-id=\"a8f46b7\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;,&quot;animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5a0536e e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"5a0536e\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-caf238b e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"caf238b\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-be7af26 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"be7af26\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-2172\" alt=\"\u042f\u043a \u0440\u043e\u0437\u0440\u0430\u0445\u0443\u0432\u0430\u0442\u0438 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0456\u0436 \u0437\u0430 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u043c \u0433\u043e\u0442\u0456\u0432\u043a\u043e\u044e\" srcset=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-300x200.jpg 300w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-768x512.jpg 768w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-18x12.jpg 18w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5b09582 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"5b09582\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b9a0a63 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"b9a0a63\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3260774 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"3260774\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u0412\u0456\u0434\u0447\u0443\u0439\u0442\u0435 \u043a\u043e\u043d\u0442\u0440\u043e\u043b\u044c \u043d\u0430\u0434 \u0441\u0432\u043e\u0457\u043c\u0438 \u0444\u0456\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0438\u043c\u0438 \u0437\u043e\u0431\u043e\u0432'\u044f\u0437\u0430\u043d\u043d\u044f\u043c\u0438<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6dcf082 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6dcf082\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u0414\u0456\u0437\u043d\u0430\u0439\u0442\u0435\u0441\u044f, \u0441\u043a\u0456\u043b\u044c\u043a\u0438 \u0432\u0438 \u043c\u043e\u0436\u0435\u0442\u0435 \u0437\u0430\u043e\u0449\u0430\u0434\u0438\u0442\u0438 \u043d\u0430 \u043f\u0435\u0440\u0435\u043f\u043b\u0430\u0442\u0430\u0445 \u0442\u0430 \u0441\u043a\u043e\u0440\u043e\u0442\u0438\u0442\u0438 \u0442\u0435\u0440\u043c\u0456\u043d \u043f\u043e\u0433\u0430\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443. \u0421\u043a\u043e\u0440\u0438\u0441\u0442\u0430\u0439\u0442\u0435\u0441\u044f \u043a\u0430\u043b\u044c\u043a\u0443\u043b\u044f\u0442\u043e\u0440\u043e\u043c \u0442\u0430 \u043f\u0440\u0438\u0439\u043c\u0456\u0442\u044c \u0437\u0432\u0430\u0436\u0435\u043d\u0435 \u0444\u0456\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0435 \u0440\u0456\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u0432\u0436\u0435 \u0437\u0430\u0440\u0430\u0437!<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a2278f7 elementor-mobile-align-left elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"a2278f7\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm elementor-animation-grow\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/%d0%ba%d0%b0%d0%bb%d1%8c%d0%ba%d1%83%d0%bb%d1%8f%d1%82%d0%be%d1%80-%d0%bf%d0%b5%d1%80%d0%b5%d0%bf%d0%bb%d0%b0%d1%82\/\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-icon\">\n\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" class=\"jki jki-arrow-right-solid\"><\/i>\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">\u041f\u0435\u0440\u0435\u0432\u0456\u0440\u0442\u0435 \u043a\u0430\u043b\u044c\u043a\u0443\u043b\u044f\u0442\u043e\u0440 \u043f\u0435\u0440\u0435\u043f\u043b\u0430\u0442<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n<h2>FAQ, najcz\u0119\u015bciej zadawane pytania o obni\u017con\u0105 mar\u017c\u0119<\/h2>\n<p><strong><u>Czy obni\u017cona mar\u017ca zawsze oznacza ta\u0144szy kredyt<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Nie zawsze, Obni\u017cona mar\u017ca faktycznie obni\u017ca oprocentowanie, ale bank mo\u017ce jednocze\u015bnie podnie\u015b\u0107 inne koszty, na przyk\u0142ad prowizj\u0119 czy sk\u0142adki ubezpieczeniowe, Dlatego o op\u0142acalno\u015bci oferty decyduje ca\u0142kowity koszt kredytu, a nie tylko wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy, Warto por\u00f3wnywa\u0107 kilka propozycji i analizowa\u0107 pe\u0142ne zestawienie op\u0142at<\/p>\n<p><strong><u>Czy mo\u017cna negocjowa\u0107 mar\u017c\u0119 przy kredycie konsolidacyjnym<\/u><\/strong><\/p>\n<p>W wielu przypadkach tak, Banki ch\u0119tnie pozyskuj\u0105 klient\u00f3w kt\u00f3rzy przenosz\u0105 do nich kilka zobowi\u0105za\u0144, dlatego przy dobrej zdolno\u015bci kredytowej, stabilnych dochodach i pozytywnej historii sp\u0142at mo\u017cna stara\u0107 si\u0119 o lepsz\u0105 mar\u017c\u0119 ni\u017c wynika z oferty standardowej, Negocjacje s\u0105 \u0142atwiejsze z pomoc\u0105 do\u015bwiadczonego doradcy kt\u00f3ry zna praktyki stosowane przez poszczeg\u00f3lne instytucje<\/p>\n<p><strong><u>Co si\u0119 stanie z mar\u017c\u0105 je\u017celi zrezygnuj\u0119 z dodatkowych produkt\u00f3w banku<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Je\u017celi obni\u017cona mar\u017ca by\u0142a przyznana warunkowo, na przyk\u0142ad w zamian za utrzymanie rachunku z wp\u0142ywem wynagrodzenia lub ubezpieczenia, rezygnacja z tych produkt\u00f3w mo\u017ce skutkowa\u0107 podniesieniem mar\u017cy do poziomu standardowego przewidzianego w umowie, Zanim podejmiesz decyzj\u0119 o wypowiedzeniu dodatkowych um\u00f3w, sprawd\u017a dok\u0142adnie zapisy umowy kredytowej i policz czy taka zmiana si\u0119 op\u0142aci<\/p>\n<p><strong><u>Czy obni\u017cona mar\u017ca mo\u017ce zosta\u0107 zmieniona w trakcie sp\u0142aty kredytu<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Mar\u017ca jest zazwyczaj sta\u0142ym elementem oprocentowania przez ca\u0142y okres kredytowania, ale w umowie mog\u0105 znale\u017a\u0107 si\u0119 wyj\u0105tki, najcz\u0119\u015bciej dotycz\u0105ce w\u0142a\u015bnie warunkowego charakteru obni\u017cki, Mar\u017ca mo\u017ce wzrosn\u0105\u0107 je\u017celi klient przestanie spe\u0142nia\u0107 okre\u015blone wymagania banku, Na etapie podpisywania umowy warto dok\u0142adnie zrozumie\u0107 kiedy i na jakich zasadach mar\u017ca mo\u017ce zosta\u0107 zmieniona<\/p>\n<p><strong><u>Czy przy konsolidacji warto zawsze wybiera\u0107 najni\u017csz\u0105 mo\u017cliw\u0105 mar\u017c\u0119<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Najni\u017csza mar\u017ca jest wa\u017cnym parametrem, ale nie jedynym, Czasem oferta z minimaln\u0105 mar\u017c\u0105 wi\u0105\u017ce si\u0119 z wy\u017cszymi kosztami dodatkowymi lub bardzo d\u0142ugim okresem sp\u0142aty, co finalnie mo\u017ce podnie\u015b\u0107 ca\u0142kowity koszt zad\u0142u\u017cenia, W kredycie konsolidacyjnym nale\u017cy szuka\u0107 r\u00f3wnowagi mi\u0119dzy wysoko\u015bci\u0105 raty, d\u0142ugo\u015bci\u0105 okresu kredytowania, poziomem mar\u017cy i sum\u0105 wszystkich op\u0142at, Takie kompleksowe por\u00f3wnanie najcz\u0119\u015bciej wymaga wsparcia specjalisty kt\u00f3ry ma dost\u0119p do wielu ofert rynkowych<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Obni\u017cona mar\u017ca kredytowa to poj\u0119cie kt\u00f3re coraz cz\u0119\u015bciej pojawia si\u0119 w ofertach bank\u00f3w oraz w rozmowach z doradc\u0105 kredytowym, szczeg\u00f3lnie przy kredytach hipotecznych i konsolidacyjnych, Zrozumienie na czym dok\u0142adnie polega obni\u017cka mar\u017cy pomaga realnie oceni\u0107 op\u0142acalno\u015b\u0107 oferty i ryzyka kt\u00f3re mog\u0105 si\u0119 z ni\u0105 wi\u0105za\u0107 Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Co to jest obni\u017cona mar\u017ca kredytowa [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":12922,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_monsterinsights_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[21],"tags":[],"class_list":["post-12923","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-slownik-kredytowy"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Obni\u017cona mar\u017ca - czym jest? - PiggyBox<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/obnizona-marza-czym-jest\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"uk_UA\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Obni\u017cona mar\u017ca - czym jest? - PiggyBox\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Obni\u017cona mar\u017ca kredytowa to poj\u0119cie kt\u00f3re coraz cz\u0119\u015bciej pojawia si\u0119 w ofertach bank\u00f3w oraz w rozmowach z doradc\u0105 kredytowym, szczeg\u00f3lnie przy kredytach hipotecznych i konsolidacyjnych, Zrozumienie na czym dok\u0142adnie polega obni\u017cka mar\u017cy pomaga realnie oceni\u0107 op\u0142acalno\u015b\u0107 oferty i ryzyka kt\u00f3re mog\u0105 si\u0119 z ni\u0105 wi\u0105za\u0107 Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Co to jest obni\u017cona mar\u017ca kredytowa [&hellip;]\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/obnizona-marza-czym-jest\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"PiggyBox\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-07-26T06:51:34+00:00\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Ewelina Romik\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"\u041d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Ewelina Romik\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"\u041f\u0440\u0438\u0431\u043b. \u0447\u0430\u0441 \u0447\u0438\u0442\u0430\u043d\u043d\u044f\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"15 \u0445\u0432\u0438\u043b\u0438\u043d\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/obnizona-marza-czym-jest\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/obnizona-marza-czym-jest\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Ewelina Romik\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08\"},\"headline\":\"Obni\u017cona mar\u017ca &#8211; czym jest?\",\"datePublished\":\"2026-07-26T06:51:34+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/obnizona-marza-czym-jest\\\/\"},\"wordCount\":2975,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/obnizona-marza-czym-jest\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-149.webp\",\"articleSection\":[\"S\u0142ownik kredytowy\"],\"inLanguage\":\"uk\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/obnizona-marza-czym-jest\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/obnizona-marza-czym-jest\\\/\",\"name\":\"Obni\u017cona mar\u017ca - czym jest? - PiggyBox\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/obnizona-marza-czym-jest\\\/#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/obnizona-marza-czym-jest\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-149.webp\",\"datePublished\":\"2026-07-26T06:51:34+00:00\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/obnizona-marza-czym-jest\\\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"uk\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/obnizona-marza-czym-jest\\\/\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/obnizona-marza-czym-jest\\\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-149.webp\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/output1-149.webp\",\"width\":1024,\"height\":1024,\"caption\":\"Obni\u017cona mar\u017ca - czym jest?\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/obnizona-marza-czym-jest\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Strona g\u0142\u00f3wna\",\"item\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Bez kategorii\",\"item\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/category\\\/bez-kategorii\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Obni\u017cona mar\u017ca &#8211; czym jest?\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\",\"name\":\"PiggyBox - kredyty doradztwo\",\"description\":\"\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"uk\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\",\"name\":\"PiggyBox\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/01\\\/logo.png\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/01\\\/logo.png\",\"width\":863,\"height\":737,\"caption\":\"PiggyBox\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\"},\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/www.instagram.com\\\/piggybox_finanse\\\/\",\"https:\\\/\\\/pl.pinterest.com\\\/piggybox\\\/_created\\\/\"]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08\",\"name\":\"Ewelina Romik\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"caption\":\"Ewelina Romik\"},\"description\":\"Ewelina Romik to specjalistka w zakresie zarz\u0105dzania sprzeda\u017c\u0105, finans\u00f3w oraz rozwoju biznesu, zwi\u0105zana z sektorem finansowym i nowoczesnymi rozwi\u0105zaniami biznesowymi. Obecnie pe\u0142ni funkcj\u0119 Kierownika Biznesowego w firmie Piggybox, gdzie odpowiada za rozw\u00f3j strategiczny, budowanie relacji biznesowych oraz wdra\u017canie innowacyjnych rozwi\u0105za\u0144 wspieraj\u0105cych rozw\u00f3j organizacji. W swojej pracy stawia na skuteczn\u0105 komunikacj\u0119, kreatywne rozwi\u0105zywanie problem\u00f3w oraz d\u0142ugofalowe podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy z klientami i partnerami biznesowymi. Do\u015bwiadczenie zawodowe zdobywa\u0142a mi\u0119dzy innymi w mBank S.A., gdzie pracowa\u0142a jako Doradca Finansowy, specjalizuj\u0105c si\u0119 w obszarze prawa bankowego oraz bankowo\u015bci inwestycyjnej. Swoj\u0105 \u015bcie\u017ck\u0119 zawodow\u0105 rozwija\u0142a r\u00f3wnie\u017c w Biurze Pomocy Kredytowej, pe\u0142ni\u0105c funkcje zwi\u0105zane zar\u00f3wno ze sprzeda\u017c\u0105, jak i rekrutacj\u0105. Dzi\u0119ki temu zdoby\u0142a szerokie kompetencje w zakresie zarz\u0105dzania zespo\u0142em, obs\u0142ugi klienta oraz budowania efektywnych proces\u00f3w sprzeda\u017cowych. Ewelina jest absolwentk\u0105 Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, gdzie uko\u0144czy\u0142a studia magisterskie na kierunku \u201eInnowacje w biznesie\u201d. Swoj\u0105 wiedz\u0119 rozszerzy\u0142a r\u00f3wnie\u017c podczas studi\u00f3w podyplomowych w Krakowskiej Szkole Biznesu UEK na kierunku \u201eHandel i zarz\u0105dzanie sprzeda\u017c\u0105\u201d. Nieustannie rozwija swoje kompetencje poprzez udzia\u0142 w kursach i szkoleniach z zakresu medi\u00f3w spo\u0142eczno\u015bciowych, komunikacji oraz umiej\u0119tno\u015bci interpersonalnych. Interesuje si\u0119 nowoczesnym biznesem, rozwojem przedsi\u0119biorstw oraz budowaniem skutecznych strategii sprzeda\u017cowych. W pracy zawodowej ceni profesjonalizm, zaanga\u017cowanie oraz partnerskie podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy. \u0141\u0105czy wiedz\u0119 ekonomiczn\u0105 z praktycznym do\u015bwiadczeniem, dzi\u0119ki czemu skutecznie wspiera rozw\u00f3j projekt\u00f3w biznesowych i relacji z klientami.\",\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/pl.linkedin.com\\\/in\\\/ewelina-romik-056b05208\"],\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/uk\\\/author\\\/biuropiggybank\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Obni\u017cona mar\u017ca - czym jest? - PiggyBox","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/obnizona-marza-czym-jest\/","og_locale":"uk_UA","og_type":"article","og_title":"Obni\u017cona mar\u017ca - czym jest? - PiggyBox","og_description":"Obni\u017cona mar\u017ca kredytowa to poj\u0119cie kt\u00f3re coraz cz\u0119\u015bciej pojawia si\u0119 w ofertach bank\u00f3w oraz w rozmowach z doradc\u0105 kredytowym, szczeg\u00f3lnie przy kredytach hipotecznych i konsolidacyjnych, Zrozumienie na czym dok\u0142adnie polega obni\u017cka mar\u017cy pomaga realnie oceni\u0107 op\u0142acalno\u015b\u0107 oferty i ryzyka kt\u00f3re mog\u0105 si\u0119 z ni\u0105 wi\u0105za\u0107 Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Co to jest obni\u017cona mar\u017ca kredytowa [&hellip;]","og_url":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/obnizona-marza-czym-jest\/","og_site_name":"PiggyBox","article_published_time":"2026-07-26T06:51:34+00:00","author":"Ewelina Romik","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"\u041d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e":"Ewelina Romik","\u041f\u0440\u0438\u0431\u043b. \u0447\u0430\u0441 \u0447\u0438\u0442\u0430\u043d\u043d\u044f":"15 \u0445\u0432\u0438\u043b\u0438\u043d"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/obnizona-marza-czym-jest\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/obnizona-marza-czym-jest\/"},"author":{"name":"Ewelina Romik","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08"},"headline":"Obni\u017cona mar\u017ca &#8211; czym jest?","datePublished":"2026-07-26T06:51:34+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/obnizona-marza-czym-jest\/"},"wordCount":2975,"publisher":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/obnizona-marza-czym-jest\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-149.webp","articleSection":["S\u0142ownik kredytowy"],"inLanguage":"uk"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/obnizona-marza-czym-jest\/","url":"https:\/\/piggybox.pl\/obnizona-marza-czym-jest\/","name":"Obni\u017cona mar\u017ca - czym jest? - PiggyBox","isPartOf":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/obnizona-marza-czym-jest\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/obnizona-marza-czym-jest\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-149.webp","datePublished":"2026-07-26T06:51:34+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/obnizona-marza-czym-jest\/#breadcrumb"},"inLanguage":"uk","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/piggybox.pl\/obnizona-marza-czym-jest\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/obnizona-marza-czym-jest\/#primaryimage","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-149.webp","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/output1-149.webp","width":1024,"height":1024,"caption":"Obni\u017cona mar\u017ca - czym jest?"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/obnizona-marza-czym-jest\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Strona g\u0142\u00f3wna","item":"https:\/\/piggybox.pl\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Bez kategorii","item":"https:\/\/piggybox.pl\/category\/bez-kategorii\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Obni\u017cona mar\u017ca &#8211; czym jest?"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#website","url":"https:\/\/piggybox.pl\/","name":"PiggyBox - kredyty doradztwo","description":"","publisher":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/piggybox.pl\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"uk"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization","name":"PiggyBox","url":"https:\/\/piggybox.pl\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/logo.png","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/logo.png","width":863,"height":737,"caption":"PiggyBox"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/logo\/image\/"},"sameAs":["https:\/\/www.instagram.com\/piggybox_finanse\/","https:\/\/pl.pinterest.com\/piggybox\/_created\/"]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08","name":"Ewelina Romik","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","caption":"Ewelina Romik"},"description":"Ewelina Romik to specjalistka w zakresie zarz\u0105dzania sprzeda\u017c\u0105, finans\u00f3w oraz rozwoju biznesu, zwi\u0105zana z sektorem finansowym i nowoczesnymi rozwi\u0105zaniami biznesowymi. Obecnie pe\u0142ni funkcj\u0119 Kierownika Biznesowego w firmie Piggybox, gdzie odpowiada za rozw\u00f3j strategiczny, budowanie relacji biznesowych oraz wdra\u017canie innowacyjnych rozwi\u0105za\u0144 wspieraj\u0105cych rozw\u00f3j organizacji. W swojej pracy stawia na skuteczn\u0105 komunikacj\u0119, kreatywne rozwi\u0105zywanie problem\u00f3w oraz d\u0142ugofalowe podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy z klientami i partnerami biznesowymi. Do\u015bwiadczenie zawodowe zdobywa\u0142a mi\u0119dzy innymi w mBank S.A., gdzie pracowa\u0142a jako Doradca Finansowy, specjalizuj\u0105c si\u0119 w obszarze prawa bankowego oraz bankowo\u015bci inwestycyjnej. Swoj\u0105 \u015bcie\u017ck\u0119 zawodow\u0105 rozwija\u0142a r\u00f3wnie\u017c w Biurze Pomocy Kredytowej, pe\u0142ni\u0105c funkcje zwi\u0105zane zar\u00f3wno ze sprzeda\u017c\u0105, jak i rekrutacj\u0105. Dzi\u0119ki temu zdoby\u0142a szerokie kompetencje w zakresie zarz\u0105dzania zespo\u0142em, obs\u0142ugi klienta oraz budowania efektywnych proces\u00f3w sprzeda\u017cowych. Ewelina jest absolwentk\u0105 Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, gdzie uko\u0144czy\u0142a studia magisterskie na kierunku \u201eInnowacje w biznesie\u201d. Swoj\u0105 wiedz\u0119 rozszerzy\u0142a r\u00f3wnie\u017c podczas studi\u00f3w podyplomowych w Krakowskiej Szkole Biznesu UEK na kierunku \u201eHandel i zarz\u0105dzanie sprzeda\u017c\u0105\u201d. Nieustannie rozwija swoje kompetencje poprzez udzia\u0142 w kursach i szkoleniach z zakresu medi\u00f3w spo\u0142eczno\u015bciowych, komunikacji oraz umiej\u0119tno\u015bci interpersonalnych. Interesuje si\u0119 nowoczesnym biznesem, rozwojem przedsi\u0119biorstw oraz budowaniem skutecznych strategii sprzeda\u017cowych. W pracy zawodowej ceni profesjonalizm, zaanga\u017cowanie oraz partnerskie podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy. \u0141\u0105czy wiedz\u0119 ekonomiczn\u0105 z praktycznym do\u015bwiadczeniem, dzi\u0119ki czemu skutecznie wspiera rozw\u00f3j projekt\u00f3w biznesowych i relacji z klientami.","sameAs":["https:\/\/pl.linkedin.com\/in\/ewelina-romik-056b05208"],"url":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/author\/biuropiggybank\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12923","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=12923"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12923\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12922"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=12923"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=12923"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=12923"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}