{"id":3397,"date":"2026-04-06T20:36:23","date_gmt":"2026-04-06T18:36:23","guid":{"rendered":"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/"},"modified":"2026-04-06T20:36:23","modified_gmt":"2026-04-06T18:36:23","slug":"refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/","title":{"rendered":"Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego \u2013 jak policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i odsetkach"},"content":{"rendered":"<p>Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego to jedno z najprostszych narz\u0119dzi pozwalaj\u0105cych szybko obni\u017cy\u0107 miesi\u0119czne raty oraz \u0142\u0105czny koszt zad\u0142u\u017cenia. Aby jednak podj\u0105\u0107 dobr\u0105 decyzj\u0119 finansow\u0105, trzeba umie\u0107 precyzyjnie policzy\u0107, czy zmiana oferty banku rzeczywi\u015bcie przyniesie realn\u0105 oszcz\u0119dno\u015b\u0107.<\/p>\n<h6>\u0429\u043e \u0432\u0438 \u0434\u0456\u0437\u043d\u0430\u0454\u0442\u0435\u0441\u044f \u0437\u0456 \u0441\u0442\u0430\u0442\u0442\u0456?<\/h4>\n<ul>\n<li>Na czym dok\u0142adnie polega refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego<\/li>\n<li>Jak krok po kroku policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i odsetkach<\/li>\n<li>Jakie koszty i ryzyka uwzgl\u0119dni\u0107 przed podj\u0119ciem decyzji o refinansowaniu<\/li>\n<li>Kiedy refinansowanie si\u0119 op\u0142aca, a kiedy lepiej zosta\u0107 przy obecnym kredycie<\/li>\n<li>Jak wykorzysta\u0107 refinansowanie razem z konsolidacj\u0105 zobowi\u0105za\u0144 w Piggybox<\/li>\n<\/ul>\n<p><\/br><\/p>\n<h2>Na czym polega refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego<\/h2>\n<p>Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego polega na tym, \u017ce zaci\u0105gasz nowy kredyt, aby sp\u0142aci\u0107 stary, zwykle dro\u017cszy. Nowe zobowi\u0105zanie ma inne parametry, najcz\u0119\u015bciej ni\u017csze <strong>oprocentowanie<\/strong>, inn\u0105 wysoko\u015b\u0107 raty oraz czas sp\u0142aty. Celem refinansowania jest obni\u017cenie kosztu odsetkowego lub poprawa p\u0142ynno\u015bci finansowej poprzez zmniejszenie miesi\u0119cznego obci\u0105\u017cenia bud\u017cetu.<\/p>\n<p>W praktyce wygl\u0105da to tak, \u017ce nowy bank sp\u0142aca Tw\u00f3j obecny kredyt got\u00f3wkowy, a Ty zaczynasz sp\u0142aca\u0107 jedn\u0105, now\u0105 rat\u0119, cz\u0119sto bardziej dopasowan\u0105 do sytuacji finansowej. Rozwi\u0105zanie to jest szczeg\u00f3lnie popularne w okresach, kiedy rynek oferuje atrakcyjniejsze warunki kredytowania ni\u017c te, kt\u00f3re obowi\u0105zywa\u0142y w momencie zaci\u0105gania Twojego aktualnego kredytu.<\/p>\n<p>Warto podkre\u015bli\u0107, \u017ce refinansowanie nie jest tym samym co klasyczna restrukturyzacja d\u0142ugu w tym samym banku. Restrukturyzacja ma na celu przede wszystkim ratowanie kredytu, gdy pojawiaj\u0105 si\u0119 problemy ze sp\u0142at\u0105. Refinansowanie jest dzia\u0142aniem \u015bwiadomym i zaplanowanym, podejmowanym najcz\u0119\u015bciej po to, aby uzyska\u0107 lepsze warunki i d\u0142ugoterminowe <strong>oszcz\u0119dno\u015bci<\/strong>.<\/p>\n<p>Bardzo cz\u0119sto refinansowanie \u0142\u0105czy si\u0119 z konsolidacj\u0105, czyli po\u0142\u0105czeniem kilku kredyt\u00f3w w jeden. Platformy takie jak Piggybox pomagaj\u0105 w\u00f3wczas nie tylko znale\u017a\u0107 ta\u0144szy kredyt, ale te\u017c uporz\u0105dkowa\u0107 ca\u0142e zad\u0142u\u017cenie: kredyty got\u00f3wkowe, limity odnawialne, karty kredytowe. Dzi\u0119ki temu \u0142atwiej zarz\u0105dza\u0107 bud\u017cetem domowym i zmniejszy\u0107 ryzyko op\u00f3\u017anie\u0144 w sp\u0142acie.<\/p>\n<p>Aby jednak oceni\u0107, czy warto decydowa\u0107 si\u0119 na refinansowanie, trzeba potrafi\u0107 policzy\u0107 \u0142\u0105czny koszt obu opcji, czyli obecnego kredytu i potencjalnego nowego. Kluczem jest zrozumienie, z czego sk\u0142ada si\u0119 koszt kredytu i jak dzia\u0142a mechanizm rat sta\u0142ych oraz malej\u0105cych.<\/p>\n<h2>Jak policzy\u0107 koszt obecnego kredytu got\u00f3wkowego<\/h2>\n<p>Pierwszy krok do oceny op\u0142acalno\u015bci refinansowania to dok\u0142adne przeanalizowanie parametr\u00f3w obecnego kredytu. W tym celu potrzebujesz kilku podstawowych informacji, kt\u00f3re znajdziesz w swojej umowie kredytowej lub harmonogramie sp\u0142at. S\u0105 to przede wszystkim: kwota pozosta\u0142ego do sp\u0142aty kapita\u0142u, obowi\u0105zuj\u0105ce <strong>oprocentowanie nominalne<\/strong>, typ rat, liczba rat pozosta\u0142ych do ko\u0144ca umowy oraz wszystkie dodatkowe op\u0142aty.<\/p>\n<p>W kredycie got\u00f3wkowym dominuj\u0105 raty r\u00f3wne, co oznacza, \u017ce co miesi\u0105c sp\u0142acasz tak\u0105 sam\u0105 \u0142\u0105czn\u0105 kwot\u0119, ale zmienia si\u0119 proporcja kapita\u0142u i odsetek. Na pocz\u0105tku sp\u0142aty przewa\u017caj\u0105 odsetki, z czasem udzia\u0142 kapita\u0142u ro\u015bnie. Z punktu widzenia refinansowania oznacza to, \u017ce im wcze\u015bniej zdecydujesz si\u0119 na zmian\u0119 oferty, tym wi\u0119kszy potencja\u0142 oszcz\u0119dno\u015bci, poniewa\u017c przed Tob\u0105 jest jeszcze relatywnie wysoka cz\u0119\u015b\u0107 odsetkowa.<\/p>\n<p>Aby policzy\u0107, ile zap\u0142acisz za obecny kredyt, mo\u017cesz zastosowa\u0107 dwa podej\u015bcia. Po pierwsze, mo\u017cesz zsumowa\u0107 wszystkie raty pozosta\u0142e do sp\u0142aty na podstawie harmonogramu. Wtedy otrzymasz \u0142\u0105czn\u0105 kwot\u0119, kt\u00f3ra obejmuje zar\u00f3wno kapita\u0142, jak i odsetki. Po drugie, mo\u017cesz wyliczy\u0107 \u0142\u0105czn\u0105 kwot\u0119 odsetek, odejmuj\u0105c od sumy rat pozosta\u0142ych do sp\u0142aty sam kapita\u0142 pozosta\u0142y do sp\u0142aty. Dzi\u0119ki temu zobaczysz, ile kosztuje Ci\u0119 finansowanie d\u0142ugu w czasie.<\/p>\n<p>Konieczne jest uwzgl\u0119dnienie wszystkich dodatkowych koszt\u00f3w, kt\u00f3re ju\u017c ponios\u0142e\u015b przy obecnym kredycie, takich jak prowizja za udzielenie, ubezpieczenie czy koszty produkt\u00f3w powi\u0105zanych. Te op\u0142aty co do zasady s\u0105 ju\u017c zap\u0142acone i ich nie odzyskasz, chyba \u017ce umowa przewiduje zwrot cz\u0119\u015bci sk\u0142adki ubezpieczeniowej po wcze\u015bniejszej sp\u0142acie kredytu. To wa\u017cny element, o kt\u00f3rym wielu kredytobiorc\u00f3w zapomina, a kt\u00f3ry mo\u017ce istotnie wp\u0142ywa\u0107 na ko\u0144cow\u0105 kalkulacj\u0119.<\/p>\n<p>W praktyce analizuj\u0105c obecny kredyt, warto sprawdzi\u0107 jeszcze jedn\u0105 rzecz: czy umowa przewiduje op\u0142at\u0119 za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119. W kredytach got\u00f3wkowych bank mo\u017ce pobra\u0107 tak\u0105 prowizj\u0119, cho\u0107 cz\u0119sto rezygnuje z niej po up\u0142ywie okre\u015blonego czasu od uruchomienia kredytu. Informacja o tej op\u0142acie powinna by\u0107 wyra\u017anie zaznaczona w umowie. Jest to istotne, poniewa\u017c prowizja ta powinna zosta\u0107 wliczona w ca\u0142kowity koszt refinansowania.<\/p>\n<p>Je\u017celi nie masz czasu ani wiedzy, aby samodzielnie przeanalizowa\u0107 obecny kredyt, jednym z rozwi\u0105za\u0144 jest skorzystanie z pomocy doradcy kredytowego. Platforma Piggybox wsp\u00f3\u0142pracuje z ekspertami, kt\u00f3rzy mog\u0105 na podstawie Twojej umowy przygotowa\u0107 pe\u0142ne wyliczenie koszt\u00f3w, a tak\u017ce por\u00f3wna\u0107 je z aktualnie dost\u0119pnymi ofertami innych bank\u00f3w.<\/p>\n<h2>Oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie, a oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na odsetkach, dlaczego to nie zawsze to samo<\/h2>\n<p>Klienci cz\u0119sto patrz\u0105 na refinansowanie g\u0142\u00f3wnie przez pryzmat wysoko\u015bci miesi\u0119cznej raty. Je\u017celi nowy bank proponuje rat\u0119 ni\u017csz\u0105 o kilkaset z\u0142otych, decyzja wydaje si\u0119 oczywista. Tymczasem obni\u017cenie raty nie zawsze oznacza \u0142\u0105czn\u0105 <strong>oszcz\u0119dno\u015b\u0107<\/strong> na odsetkach. Czasem jest wr\u0119cz przeciwnie, ca\u0142kowity koszt kredytu ro\u015bnie, poniewa\u017c mocno wyd\u0142u\u017ca si\u0119 okres sp\u0142aty.<\/p>\n<p>Aby zrozumie\u0107 t\u0119 r\u00f3\u017cnic\u0119, trzeba rozr\u00f3\u017cni\u0107 dwa rodzaje oszcz\u0119dno\u015bci. Po pierwsze oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na miesi\u0119cznej racie, czyli realne odci\u0105\u017cenie bie\u017c\u0105cego bud\u017cetu domowego. Po drugie oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na kosztach odsetkowych, czyli \u0142\u0105czna kwota, kt\u00f3r\u0105 oddasz bankowi ponad po\u017cyczony kapita\u0142. Optymalna strategia powinna r\u00f3wnowa\u017cy\u0107 te dwa cele, tak aby nie p\u0142aci\u0107 za wygod\u0119 zbyt wysokiej ceny w d\u0142ugim okresie.<\/p>\n<p>Za\u0142\u00f3\u017cmy \u017ce masz kredyt got\u00f3wkowy z rat\u0105 1200 z\u0142 i do ko\u0144ca sp\u0142aty pozosta\u0142o 48 rat. \u0141\u0105cznie oddasz jeszcze 57600 z\u0142. Nowy kredyt refinansowy oferuje rat\u0119 900 z\u0142, ale na 72 miesi\u0105ce, co oznacza \u0142\u0105czn\u0105 kwot\u0119 64800 z\u0142. Miesi\u0119cznie odci\u0105\u017casz bud\u017cet, ale koszt odsetkowy ro\u015bnie a\u017c o 7200 z\u0142. Je\u017celi Twoim priorytetem jest wy\u0142\u0105cznie poprawa p\u0142ynno\u015bci, taka decyzja mo\u017ce by\u0107 akceptowalna, ale nie mo\u017cna jej nazwa\u0107 oszcz\u0119dno\u015bci\u0105 w sensie ekonomicznym.<\/p>\n<p>Dlatego przy ocenie oferty refinansowania warto policzy\u0107 trzy wielko\u015bci. Po pierwsze, r\u00f3\u017cnic\u0119 w wysoko\u015bci miesi\u0119cznej raty mi\u0119dzy obecnym a nowym kredytem. Po drugie, r\u00f3\u017cnic\u0119 w \u0142\u0105cznej sumie wszystkich rat. Po trzecie, r\u00f3\u017cnic\u0119 w \u0142\u0105cznej kwocie odsetek, uwzgl\u0119dniaj\u0105c wszelkie prowizje i op\u0142aty dodatkowe. Dopiero wtedy wida\u0107 pe\u0142ny obraz i mo\u017cna podj\u0105\u0107 decyzj\u0119 zgodn\u0105 z Twoimi celami finansowymi.<\/p>\n<p>Dobr\u0105 praktyk\u0105 jest tak\u017ce symulacja kilku wariant\u00f3w. Mo\u017cna na przyk\u0142ad sprawdzi\u0107, jak zmieni si\u0119 koszt kredytu, je\u017celi obni\u017cysz rat\u0119 tylko nieznacznie, ale skr\u00f3cisz okres sp\u0142aty, lub odwrotnie, zachowasz zbli\u017con\u0105 rat\u0119, ale dzi\u0119ki ni\u017cszemu oprocentowaniu radykalnie skr\u00f3cisz czas trwania kredytu. Tego typu analizy s\u0105 standardem pracy ekspert\u00f3w kredytowych Piggybox i cz\u0119sto prowadz\u0105 do rozwi\u0105za\u0144, na kt\u00f3re klient samodzielnie by nie wpad\u0142.<\/p>\n<p>W praktyce u wielu os\u00f3b celem numer jeden staje si\u0119 dzi\u015b bezpiecze\u0144stwo finansowe i mo\u017cliwo\u015b\u0107 p\u0142ynnego regulowania zobowi\u0105za\u0144. Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego przy wykorzystaniu ni\u017cszego oprocentowania i wyd\u0142u\u017conego okresu sp\u0142aty mo\u017ce by\u0107 wtedy wa\u017cnym narz\u0119dziem. Kluczowe jest jednak \u015bwiadome zaakceptowanie ewentualnego wzrostu \u0142\u0105cznych koszt\u00f3w odsetkowych i pe\u0142ne zrozumienie konsekwencji na kolejne lata.<\/p>\n\t\t<div data-elementor-type=\"page\" data-elementor-id=\"2431\" class=\"elementor elementor-2431\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b4baaef e-con-full e-flex elementor-invisible e-con e-child\" data-id=\"b4baaef\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;,&quot;animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-997f523 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"997f523\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-91b566d e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"91b566d\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9de7a21 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9de7a21\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"800\" src=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-30\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16.jpg 1000w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-300x300.jpg 300w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-150x150.jpg 150w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-768x768.jpg 768w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b220e34 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"b220e34\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d45f9f8 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"d45f9f8\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8d5e452 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"8d5e452\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u0417\u043d\u0430\u0439\u0434\u0456\u0442\u044c \u0456\u0434\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u0438\u0439 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0432\u043e\u0457\u0445 \u043f\u043e\u0442\u0440\u0435\u0431<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-43e1d6c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"43e1d6c\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u041e\u0437\u043d\u0430\u0439\u043e\u043c\u0442\u0435\u0441\u044f \u0437 \u043d\u0430\u0448\u0438\u043c\u0438 \u043f\u0440\u0438\u0432\u0430\u0431\u043b\u0438\u0432\u0438\u043c\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u0438\u043c\u0438 \u043f\u0440\u043e\u043f\u043e\u0437\u0438\u0446\u0456\u044f\u043c\u0438 \u0437 \u0432\u0456\u0434\u0441\u043e\u0442\u043a\u043e\u0432\u0438\u043c\u0438 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430\u043c\u0438 \u0432\u0456\u0434 7,2% \u043d\u0430 \u0440\u0456\u043a. \u041c\u0438 \u0434\u043e\u043f\u043e\u043c\u043e\u0436\u0435\u043c\u043e \u0432\u0430\u043c \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u0438 \u043d\u0430\u0439\u043a\u0440\u0430\u0449\u0435 \u0440\u0456\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u0442\u0430 \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0434\u0435\u043c\u043e \u0432\u0430\u0441 \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0432\u0435\u0441\u044c \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0441 \u0448\u0432\u0438\u0434\u043a\u043e \u0442\u0430 \u0431\u0435\u0437\u043f\u0435\u0447\u043d\u043e.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a40b611 elementor-mobile-align-left elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"a40b611\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm elementor-animation-grow\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-icon\">\n\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" class=\"jki jki-arrow-right-solid\"><\/i>\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">\u041f\u0435\u0440\u0435\u0433\u043b\u044f\u043d\u0443\u0442\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u0456 \u043f\u0440\u043e\u043f\u043e\u0437\u0438\u0446\u0456\u0457<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n<h2>Kroki obliczania op\u0142acalno\u015bci refinansowania krok po kroku<\/h2>\n<p>Proces analizy op\u0142acalno\u015bci refinansowania mo\u017cna uporz\u0105dkowa\u0107 w kilka logicznych etap\u00f3w. Takie podej\u015bcie u\u0142atwia por\u00f3wnanie r\u00f3\u017cnych ofert i pozwala unikn\u0105\u0107 b\u0142\u0119d\u00f3w wynikaj\u0105cych z pomini\u0119cia istotnych element\u00f3w kosztowych. Przede wszystkim potrzebujesz kompletu danych o obecnym kredycie oraz o potencjalnym nowym zobowi\u0105zaniu.<\/p>\n<p>Pierwszy krok to zebranie wszystkich dokument\u00f3w obecnego kredytu. Konieczne b\u0119d\u0105 umowa kredytowa, aktualny harmonogram sp\u0142at, informacja o aktualnym zad\u0142u\u017ceniu oraz o ewentualnej prowizji za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119. Wiele bank\u00f3w udost\u0119pnia te dane w bankowo\u015bci elektronicznej, ale w razie potrzeby mo\u017cna poprosi\u0107 o wydanie stosownego za\u015bwiadczenia. W tej fazie wa\u017cne jest tak\u017ce sprawdzenie, czy kredyt jest zabezpieczony dodatkowymi produktami, na przyk\u0142ad ubezpieczeniem z jednorazow\u0105 sk\u0142adk\u0105.<\/p>\n<p>Drugi krok to pozyskanie oferty refinansowania. Mo\u017ce to by\u0107 oferta z banku, w kt\u00f3rym masz ju\u017c inne produkty, lub propozycja ca\u0142kowicie nowej instytucji. Przydatne s\u0105 tu kalkulatory internetowe, ale zdecydowanie bardziej miarodajne jest por\u00f3wnanie kilku konkretnych symulacji przygotowanych przez doradc\u0119 kredytowego. W przypadku Piggybox u\u017cytkownik mo\u017ce przekaza\u0107 podstawowe dane o kredycie, a nast\u0119pnie otrzyma\u0107 zestawienie mo\u017cliwych wariant\u00f3w sp\u0142aty w r\u00f3\u017cnych bankach.<\/p>\n<p>Trzeci krok to wyliczenie pe\u0142nych koszt\u00f3w obu kredyt\u00f3w. Dla kredytu obecnego sumujesz wszystkie raty, kt\u00f3re pozosta\u0142y do sp\u0142aty oraz dodajesz ewentualn\u0105 prowizj\u0119 za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119, je\u015bli zosta\u0142aby naliczona. Dla kredytu nowego zliczasz wszystkie raty wed\u0142ug projektowanego harmonogramu oraz dodajesz prowizj\u0119 za udzielenie, koszty ubezpieczenia oraz wszelkie inne op\u0142aty jednorazowe i cykliczne. W efekcie otrzymujesz dwie kwoty, kt\u00f3re mo\u017cesz bezpo\u015brednio por\u00f3wna\u0107.<\/p>\n<p>Czwarty krok to analiza r\u00f3\u017cnicy mi\u0119dzy tymi warto\u015bciami. Je\u017celi \u0142\u0105czny koszt nowego kredytu jest ni\u017cszy ni\u017c suma, kt\u00f3r\u0105 musia\u0142by\u015b jeszcze zap\u0142aci\u0107 za kredyt obecny, pojawia si\u0119 potencja\u0142 realnej <strong>oszcz\u0119dno\u015bci<\/strong>. Warto w tym momencie policzy\u0107 nie tylko r\u00f3\u017cnic\u0119 w kosztach ca\u0142kowitych, ale tak\u017ce zyski na miesi\u0119cznej racie. Czasem oszcz\u0119dno\u015b\u0107 ca\u0142kowita jest relatywnie niewielka, ale obni\u017cenie raty pomaga w utrzymaniu stabilno\u015bci finansowej i ograniczeniu ryzyka zad\u0142u\u017cenia przeterminowanego.<\/p>\n<p>Pi\u0105ty krok to ocena aspekt\u00f3w jako\u015bciowych. Nawet je\u015bli liczby wskazuj\u0105 na op\u0142acalno\u015b\u0107 refinansowania, nale\u017cy uwzgl\u0119dni\u0107 takie czynniki jak stabilno\u015b\u0107 \u017ar\u00f3d\u0142a dochodu, planowane zmiany w \u017cyciu, na przyk\u0142ad zwi\u0119kszenie wydatk\u00f3w rodzinnych, oraz og\u00f3lny poziom <strong>bezpiecze\u0144stwa finansowego<\/strong>. W cz\u0119\u015bci przypadk\u00f3w korzystne mo\u017ce by\u0107 przyj\u0119cie wariantu, kt\u00f3ry zapewnia troch\u0119 ni\u017csze oszcz\u0119dno\u015bci, ale wi\u0119kszy margines bezpiecze\u0144stwa w miesi\u0119cznym bud\u017cecie.<\/p>\n<p>Ostatni krok to wyb\u00f3r konkretnej oferty i podpisanie nowej umowy. W tej fazie warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na szczeg\u00f3\u0142owe zapisy dotycz\u0105ce mo\u017cliwo\u015bci wcze\u015bniejszej sp\u0142aty, koszt\u00f3w ubezpieczenia oraz ewentualnych wymog\u00f3w co do dodatkowych produkt\u00f3w, jak konto osobiste czy karta kredytowa. Wsp\u00f3\u0142praca z profesjonalnym doradc\u0105 mo\u017ce pom\u00f3c unikn\u0105\u0107 pu\u0142apek i zapewni\u0107, \u017ce wybrane rozwi\u0105zanie b\u0119dzie optymalne przez ca\u0142y okres sp\u0142aty.<\/p>\n<h2>Rola RRSO i innych wska\u017anik\u00f3w w ocenie refinansowania<\/h2>\n<p>W analizie op\u0142acalno\u015bci refinansowania jednym z kluczowych parametr\u00f3w jest <strong>RRSO<\/strong>, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To wska\u017anik, kt\u00f3ry pokazuje \u0142\u0105czny koszt kredytu w uj\u0119ciu rocznym, uwzgl\u0119dniaj\u0105cy nie tylko oprocentowanie nominalne, ale tak\u017ce prowizje, ubezpieczenia oraz inne op\u0142aty. Por\u00f3wnywanie RRSO dla r\u00f3\u017cnych ofert pozwala szybko zorientowa\u0107 si\u0119, kt\u00f3ra z nich jest korzystniejsza z punktu widzenia klienta.<\/p>\n<p>Jednocze\u015bnie trzeba pami\u0119ta\u0107, \u017ce RRSO zak\u0142ada pe\u0142ne wykorzystanie kredytu przez ca\u0142y okres umowy i sp\u0142at\u0119 rat w terminie. W przypadku refinansowania kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych cz\u0119sto mamy do czynienia z wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0105 starego zobowi\u0105zania i zaci\u0105gni\u0119ciem nowego na skr\u00f3cony okres. Z tego powodu samo por\u00f3wnanie RRSO nie wystarczy, trzeba zawsze spojrze\u0107 na pe\u0142en koszt w z\u0142otych, wyliczony dla konkretnego czasu sp\u0142aty i konkretnej kwoty zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n<p>W analizie warto uwzgl\u0119dni\u0107 tak\u017ce inne wska\u017aniki. Oprocentowanie nominalne pozwala oceni\u0107, jak istotna cz\u0119\u015b\u0107 kosztu kredytu wynika z odsetek, a jak du\u017ca z op\u0142at dodatkowych. Mar\u017ca banku pokazuje, jaki jest sta\u0142y sk\u0142adnik ceny kredytu, niezale\u017cny od zmian st\u00f3p procentowych. W przypadku kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych oprocentowanie jest cz\u0119sto sta\u0142e, co upraszcza kalkulacj\u0119, ale nadal wymaga szczeg\u00f3\u0142owego przeliczenia wszystkich element\u00f3w.<\/p>\n<p>Nale\u017cy te\u017c dok\u0142adnie przyjrze\u0107 si\u0119 konstrukcji ubezpiecze\u0144. Je\u017celi jednorazowa sk\u0142adka zosta\u0142a doliczona do kwoty kredytu, w praktyce p\u0142acisz od niej r\u00f3wnie\u017c odsetki. W sytuacji refinansowania warto sprawdzi\u0107, czy nowy bank nie proponuje podobnego rozwi\u0105zania, kt\u00f3re na pierwszy rzut oka mo\u017ce wygl\u0105da\u0107 atrakcyjnie, ale w d\u0142u\u017cszej perspektywie zwi\u0119ksza koszt zad\u0142u\u017cenia. Zdarzaj\u0105 si\u0119 oferty, w kt\u00f3rych ni\u017csze oprocentowanie nominalne jest rekompensowane przez bardzo wysok\u0105 cen\u0119 ubezpieczenia.<\/p>\n<p>Eksperci Piggybox w procesie doradztwa kredytowego przyk\u0142adaj\u0105 du\u017c\u0105 wag\u0119 do w\u0142a\u015bciwej interpretacji RRSO oraz pozosta\u0142ych parametr\u00f3w oferty. Klient otrzymuje nie tylko suche liczby, ale przede wszystkim zrozumia\u0142e wyja\u015bnienie, co one oznaczaj\u0105 dla jego portfela w perspektywie kolejnych miesi\u0119cy i lat. Tego typu wsparcie jest szczeg\u00f3lnie cenne, gdy por\u00f3wnuje si\u0119 kilka zbli\u017conych propozycji, r\u00f3\u017cni\u0105cych si\u0119 konstrukcj\u0105 koszt\u00f3w.<\/p>\n<h2>Kiedy refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego ma najwi\u0119kszy sens<\/h2>\n<p>Op\u0142acalno\u015b\u0107 refinansowania kredytu got\u00f3wkowego zale\u017cy od wielu czynnik\u00f3w, ale mo\u017cna wskaza\u0107 typowe sytuacje, w kt\u00f3rych takie rozwi\u0105zanie daje najwi\u0119ksze korzy\u015bci. Pierwszym z nich jest spadek rynkowych st\u00f3p procentowych, kt\u00f3ry przek\u0142ada si\u0119 na ta\u0144sze nowe oferty kredytowe. Je\u017celi zaci\u0105ga\u0142e\u015b kredyt w okresie wysokich st\u00f3p, a obecnie banki oferuj\u0105 wyra\u017anie ni\u017csze oprocentowanie, refinansowanie mo\u017ce pozwoli\u0107 na znacz\u0105ce <strong>obni\u017cenie rat<\/strong> lub skr\u00f3cenie okresu sp\u0142aty.<\/p>\n<p>Drugim typowym scenariuszem jest poprawa Twojej sytuacji finansowej lub kredytowej. Je\u017celi od momentu zaci\u0105gni\u0119cia kredytu wzros\u0142y Twoje dochody, zmniejszy\u0142o si\u0119 zad\u0142u\u017cenie lub poprawi\u0142a si\u0119 historia kredytowa, banki mog\u0105 zaoferowa\u0107 Ci lepsze warunki, ni\u017c te, kt\u00f3re by\u0142y dost\u0119pne wcze\u015bniej. Dotyczy to zw\u0142aszcza os\u00f3b, kt\u00f3re kiedy\u015b korzysta\u0142y z kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych z powodu braku historii lub ni\u017cszej zdolno\u015bci kredytowej, a dzi\u015b spe\u0142niaj\u0105 bardziej wymagaj\u0105ce kryteria.<\/p>\n<p>Trzecim obszarem, w kt\u00f3rym refinansowanie ma szczeg\u00f3lny sens, jest konsolidacja wielu zobowi\u0105za\u0144. Po\u0142\u0105czenie kilku kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych, kart kredytowych oraz limit\u00f3w odnawialnych w jedno zobowi\u0105zanie mo\u017ce znacz\u0105co upro\u015bci\u0107 zarz\u0105dzanie finansami. Je\u017celi jednocze\u015bnie uda si\u0119 uzyska\u0107 ni\u017csze oprocentowanie i korzystniejsze warunki sp\u0142aty, \u0142\u0105czna korzy\u015b\u0107 jest podw\u00f3jna, porz\u0105dek w bud\u017cecie i redukcja koszt\u00f3w.<\/p>\n<p>Refinansowanie jest r\u00f3wnie\u017c warto\u015bciowym narz\u0119dziem w sytuacjach, gdy chcesz unikn\u0105\u0107 k\u0142opot\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 w przysz\u0142o\u015bci. Je\u017celi widzisz, \u017ce obecna rata staje si\u0119 coraz wi\u0119kszym obci\u0105\u017ceniem dla domowego bud\u017cetu, lepiej zawczasu rozwa\u017cy\u0107 zmian\u0119 struktury zad\u0142u\u017cenia. Wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty i obni\u017cenie raty przy jednoczesnym utrzymaniu mo\u017cliwie niskiego oprocentowania mo\u017ce zapobiec op\u00f3\u017anieniom w p\u0142atno\u015bciach i negatywnym wpisom w bazach kredytowych.<\/p>\n<p>Z drugiej strony s\u0105 r\u00f3wnie\u017c sytuacje, w kt\u00f3rych refinansowanie b\u0119dzie mniej korzystne lub wr\u0119cz nieop\u0142acalne. Dotyczy to kredyt\u00f3w na ko\u0144cowym etapie sp\u0142aty, gdy do oddania pozosta\u0142a ju\u017c g\u0142\u00f3wnie cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142owa, a udzia\u0142 odsetek w racie jest niski. Wtedy potencja\u0142 oszcz\u0119dno\u015bci jest ograniczony, a koszty zwi\u0105zane z nowym kredytem, takie jak prowizja czy ubezpieczenie, mog\u0105 przewy\u017cszy\u0107 zyski z ni\u017cszego oprocentowania.<\/p>\n<p>Dlatego ka\u017cd\u0105 decyzj\u0119 o refinansowaniu nale\u017cy poprzedzi\u0107 indywidualn\u0105 analiz\u0105. Narz\u0119dzia dost\u0119pne na piggybox.pl oraz wsparcie ekspert\u00f3w pomagaj\u0105 szybko oszacowa\u0107, czy w Twojej konkretnej sytuacji refinansowanie prze\u0142o\u017cy si\u0119 na realn\u0105 korzy\u015b\u0107, czy b\u0119dzie jedynie kosmetyczn\u0105 zmian\u0105 warunk\u00f3w, nieuzasadnion\u0105 z ekonomicznego punktu widzenia.<\/p>\n<h2>Jak bezpiecznie przeprowadzi\u0107 refinansowanie z pomoc\u0105 doradcy<\/h2>\n<p>Starannie zaplanowany proces refinansowania pozwala nie tylko zaoszcz\u0119dzi\u0107 pieni\u0105dze, ale tak\u017ce zminimalizowa\u0107 ryzyko b\u0142\u0119d\u00f3w formalnych i niekorzystnych zapis\u00f3w umownych. Skorzystanie z pomocy do\u015bwiadczonego doradcy kredytowego jest szczeg\u00f3lnie warto\u015bciowe, gdy \u0142\u0105czysz refinansowanie z konsolidacj\u0105 kilku zobowi\u0105za\u0144 oraz gdy zale\u017cy Ci na uzyskaniu oferty dopasowanej do specyficznych potrzeb finansowych.<\/p>\n<p>Praca z doradc\u0105 zwykle zaczyna si\u0119 od szczeg\u00f3\u0142owego wywiadu, podczas kt\u00f3rego analizowana jest Twoja sytuacja dochodowa, struktura zad\u0142u\u017cenia oraz cele finansowe, na przyk\u0142ad czy wa\u017cniejsza jest dla Ciebie minimalna rata, czy mo\u017cliwie szybka sp\u0142ata d\u0142ugu. Na tej podstawie doradca przygotowuje wst\u0119pne symulacje kilku rozwi\u0105za\u0144, obejmuj\u0105cych r\u00f3\u017cne okresy kredytowania i poziomy rat. Z takim pakietem propozycji du\u017co \u0142atwiej jest \u015bwiadomie wybra\u0107 optymalny wariant.<\/p>\n<p>Kolejny etap to zebranie dokument\u00f3w niezb\u0119dnych do z\u0142o\u017cenia wniosk\u00f3w kredytowych w wybranych bankach. Doradca pomaga nie tylko w ich skompletowaniu, ale tak\u017ce wype\u0142nieniu formularzy w spos\u00f3b zgodny z wymaganiami instytucji finansowych. To istotne, poniewa\u017c b\u0142\u0119dy formalne lub nieprecyzyjne informacje mog\u0105 wyd\u0142u\u017cy\u0107 procedur\u0119 lub nawet skutkowa\u0107 odmow\u0105 przyznania kredytu.<\/p>\n<p>Nast\u0119pnie doradca wspiera Ci\u0119 w interpretacji otrzymanych decyzji kredytowych. Banki r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 nie tylko wysoko\u015bci\u0105 oprocentowania, lecz tak\u017ce konstrukcj\u0105 prowizji, zakresem wymaganych ubezpiecze\u0144 i warunkami wcze\u015bniejszej sp\u0142aty. Ekspert potrafi wskaza\u0107, kt\u00f3re elementy oferty maj\u0105 najwi\u0119kszy wp\u0142yw na \u0142\u0105czny koszt, a kt\u00f3re s\u0105 drugorz\u0119dne. Dzi\u0119ki temu mo\u017cesz por\u00f3wna\u0107 propozycje w spos\u00f3b kompleksowy, a nie tylko na podstawie wysoko\u015bci raty.<\/p>\n<p>W momencie podpisywania umowy doradca zwraca uwag\u0119 na kluczowe zapisy, w tym na spos\u00f3b liczenia odsetek, harmonogram sp\u0142at, zasady odst\u0105pienia od umowy oraz szczeg\u00f3\u0142y dotycz\u0105ce produkt\u00f3w powi\u0105zanych. Wsp\u00f3\u0142praca z Piggybox daje dodatkowo mo\u017cliwo\u015b\u0107 korzystania z narz\u0119dzi, kt\u00f3re pomagaj\u0105 monitorowa\u0107 sp\u0142at\u0119 nowego kredytu i reagowa\u0107 odpowiednio wcze\u015bnie, je\u015bli sytuacja finansowa zacznie si\u0119 zmienia\u0107. Dzi\u0119ki temu refinansowanie staje si\u0119 elementem szerszej strategii zarz\u0105dzania zad\u0142u\u017ceniem, a nie tylko jednorazow\u0105 operacj\u0105 finansow\u0105.<\/p>\n\t\t<div data-elementor-type=\"page\" data-elementor-id=\"2441\" class=\"elementor elementor-2441\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a8f46b7 e-con-full e-flex elementor-invisible e-con e-child\" data-id=\"a8f46b7\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;,&quot;animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5a0536e e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"5a0536e\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-caf238b e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"caf238b\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-be7af26 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"be7af26\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-2172\" alt=\"Jak obliczy\u0107 rat\u0119 kredytu got\u00f3wkowego\" srcset=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-300x200.jpg 300w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-768x512.jpg 768w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-18x12.jpg 18w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5b09582 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"5b09582\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b9a0a63 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"b9a0a63\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3260774 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"3260774\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u0412\u0456\u0434\u0447\u0443\u0439\u0442\u0435 \u043a\u043e\u043d\u0442\u0440\u043e\u043b\u044c \u043d\u0430\u0434 \u0441\u0432\u043e\u0457\u043c\u0438 \u0444\u0456\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0438\u043c\u0438 \u0437\u043e\u0431\u043e\u0432'\u044f\u0437\u0430\u043d\u043d\u044f\u043c\u0438<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6dcf082 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6dcf082\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u0414\u0456\u0437\u043d\u0430\u0439\u0442\u0435\u0441\u044f, \u0441\u043a\u0456\u043b\u044c\u043a\u0438 \u0432\u0438 \u043c\u043e\u0436\u0435\u0442\u0435 \u0437\u0430\u043e\u0449\u0430\u0434\u0438\u0442\u0438 \u043d\u0430 \u043f\u0435\u0440\u0435\u043f\u043b\u0430\u0442\u0430\u0445 \u0442\u0430 \u0441\u043a\u043e\u0440\u043e\u0442\u0438\u0442\u0438 \u0442\u0435\u0440\u043c\u0456\u043d \u043f\u043e\u0433\u0430\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443. \u0421\u043a\u043e\u0440\u0438\u0441\u0442\u0430\u0439\u0442\u0435\u0441\u044f \u043a\u0430\u043b\u044c\u043a\u0443\u043b\u044f\u0442\u043e\u0440\u043e\u043c \u0442\u0430 \u043f\u0440\u0438\u0439\u043c\u0456\u0442\u044c \u0437\u0432\u0430\u0436\u0435\u043d\u0435 \u0444\u0456\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0435 \u0440\u0456\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u0432\u0436\u0435 \u0437\u0430\u0440\u0430\u0437!<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a2278f7 elementor-mobile-align-left elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"a2278f7\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm elementor-animation-grow\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/kalkulator-nadplat\/\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-icon\">\n\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" class=\"jki jki-arrow-right-solid\"><\/i>\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">\u041f\u0435\u0440\u0435\u0432\u0456\u0440\u0442\u0435 \u043a\u0430\u043b\u044c\u043a\u0443\u043b\u044f\u0442\u043e\u0440 \u043f\u0435\u0440\u0435\u043f\u043b\u0430\u0442<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n<h2>FAQ, refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego i konsolidacja<\/h2>\n<p><strong><u>Czy refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego zawsze obni\u017ca miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Nie, mo\u017cliwe s\u0105 trzy scenariusze. Rata mo\u017ce by\u0107 ni\u017csza je\u015bli wyd\u0142u\u017cysz okres sp\u0142aty lub uzyskasz ni\u017csze oprocentowanie, mo\u017ce pozosta\u0107 zbli\u017cona gdy skr\u00f3cisz okres kredytowania i jednocze\u015bnie obni\u017cysz oprocentowanie, lub mo\u017ce wzrosn\u0105\u0107 je\u015bli Twoim celem jest maksymalne skr\u00f3cenie czasu sp\u0142aty i redukcja \u0142\u0105cznych koszt\u00f3w odsetkowych.<\/p>\n<p><strong><u>Czy mog\u0119 refinansowa\u0107 kredyt got\u00f3wkowy mimo wcze\u015bniejszych op\u00f3\u017anie\u0144 w sp\u0142acie<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Jest to mo\u017cliwe, ale zale\u017cy od skali i aktualno\u015bci op\u00f3\u017anie\u0144 oraz polityki konkretnego banku. Pojedyncze, dawne op\u00f3\u017anienia zwykle nie przekre\u015blaj\u0105 szansy na refinansowanie, cho\u0107 mog\u0105 wp\u0142yn\u0105\u0107 na warunki oferty. Aktualne zaleg\u0142o\u015bci mog\u0105 wymaga\u0107 najpierw uregulowania zad\u0142u\u017cenia lub skorzystania z rozwi\u0105za\u0144 konsolidacyjnych, kt\u00f3re uwzgl\u0119dniaj\u0105 wy\u017csze ryzyko kredytowe.<\/p>\n<p><strong><u>Czym r\u00f3\u017cni si\u0119 refinansowanie od konsolidacji kredyt\u00f3w<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Refinansowanie dotyczy z regu\u0142y jednego konkretnego kredytu, kt\u00f3ry zast\u0119pujesz nowym, ta\u0144szym zobowi\u0105zaniem. Konsolidacja polega na po\u0142\u0105czeniu kilku d\u0142ug\u00f3w w jeden kredyt, co uproszcza sp\u0142at\u0119 i zwykle obni\u017ca \u0142\u0105czn\u0105 rat\u0119. W praktyce bardzo cz\u0119sto proces konsolidacji obejmuje jednocze\u015bnie refinansowanie, poniewa\u017c nowe zobowi\u0105zanie ma inne, zazwyczaj korzystniejsze parametry ni\u017c wcze\u015bniejsze kredyty.<\/p>\n<p><strong><u>Czy wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu refinansowego zawsze si\u0119 op\u0142aca<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Najcz\u0119\u015bciej tak, poniewa\u017c skracasz okres naliczania odsetek, ale trzeba sprawdzi\u0107 zapisy umowy. Je\u017celi bank pobiera prowizj\u0119 za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119, nale\u017cy policzy\u0107, czy suma zaoszcz\u0119dzonych odsetek przewy\u017cszy koszt tej op\u0142aty. W niekt\u00f3rych ofertach po up\u0142ywie okre\u015blonego czasu prowizja ta znika, co czyni wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 szczeg\u00f3lnie korzystn\u0105.<\/p>\n<p><strong><u>Jak\u0105 rol\u0119 pe\u0142ni Piggybox w procesie refinansowania i konsolidacji<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Piggybox jest platform\u0105, kt\u00f3ra pomaga uporz\u0105dkowa\u0107 informacje o Twoich zobowi\u0105zaniach, por\u00f3wna\u0107 dost\u0119pne oferty bank\u00f3w oraz wybra\u0107 optymalny wariant refinansowania lub konsolidacji. Wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105cy z Piggybox eksperci kredytowi przygotowuj\u0105 indywidualne symulacje koszt\u00f3w, pomagaj\u0105 w kompletowaniu dokument\u00f3w oraz wspieraj\u0105 na etapie negocjacji warunk\u00f3w, co zwi\u0119ksza szans\u0119 na realne obni\u017cenie koszt\u00f3w d\u0142ugu i popraw\u0119 bezpiecze\u0144stwa finansowego.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego to jedno z najprostszych narz\u0119dzi pozwalaj\u0105cych szybko obni\u017cy\u0107 miesi\u0119czne raty oraz \u0142\u0105czny koszt zad\u0142u\u017cenia. Aby jednak podj\u0105\u0107 dobr\u0105 decyzj\u0119 finansow\u0105, trzeba umie\u0107 precyzyjnie policzy\u0107, czy zmiana oferty banku rzeczywi\u015bcie przyniesie realn\u0105 oszcz\u0119dno\u015b\u0107. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Na czym dok\u0142adnie polega refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego Jak krok po kroku policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":3396,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[],"class_list":["post-3397","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-poradniki"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.6 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego \u2013 jak policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i odsetkach - PiggyBox<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"uk_UA\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego \u2013 jak policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i odsetkach - PiggyBox\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego to jedno z najprostszych narz\u0119dzi pozwalaj\u0105cych szybko obni\u017cy\u0107 miesi\u0119czne raty oraz \u0142\u0105czny koszt zad\u0142u\u017cenia. Aby jednak podj\u0105\u0107 dobr\u0105 decyzj\u0119 finansow\u0105, trzeba umie\u0107 precyzyjnie policzy\u0107, czy zmiana oferty banku rzeczywi\u015bcie przyniesie realn\u0105 oszcz\u0119dno\u015b\u0107. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Na czym dok\u0142adnie polega refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego Jak krok po kroku policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i [&hellip;]\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"PiggyBox\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-04-06T18:36:23+00:00\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"biuropiggybank\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"\u041d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"biuropiggybank\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"\u041f\u0440\u0438\u0431\u043b. \u0447\u0430\u0441 \u0447\u0438\u0442\u0430\u043d\u043d\u044f\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"17 \u0445\u0432\u0438\u043b\u0438\u043d\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/\"},\"author\":{\"name\":\"biuropiggybank\",\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08\"},\"headline\":\"Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego \u2013 jak policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i odsetkach\",\"datePublished\":\"2026-04-06T18:36:23+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/\"},\"wordCount\":3390,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/output1-47.webp\",\"articleSection\":[\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"uk\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/\",\"url\":\"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/\",\"name\":\"Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego \u2013 jak policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i odsetkach - PiggyBox\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/output1-47.webp\",\"datePublished\":\"2026-04-06T18:36:23+00:00\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"uk\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/output1-47.webp\",\"contentUrl\":\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/output1-47.webp\",\"width\":1024,\"height\":1024,\"caption\":\"Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego \u2013 jak policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i odsetkach\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\/\/piggybox.pl\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego \u2013 jak policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i odsetkach\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/#website\",\"url\":\"https:\/\/piggybox.pl\/\",\"name\":\"PiggyBox\",\"description\":\"\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/piggybox.pl\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"uk\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/#organization\",\"name\":\"PiggyBox\",\"url\":\"https:\/\/piggybox.pl\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/logo\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/logo.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/logo.png\",\"width\":863,\"height\":737,\"caption\":\"PiggyBox\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/logo\/image\/\"}},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08\",\"name\":\"biuropiggybank\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/1094a236b8b65b62c38102da28e16cb57f04959adb3f3e4b8ed904120ad40af9?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/1094a236b8b65b62c38102da28e16cb57f04959adb3f3e4b8ed904120ad40af9?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"biuropiggybank\"},\"url\":\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/author\/biuropiggybank\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego \u2013 jak policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i odsetkach - PiggyBox","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/","og_locale":"uk_UA","og_type":"article","og_title":"Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego \u2013 jak policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i odsetkach - PiggyBox","og_description":"Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego to jedno z najprostszych narz\u0119dzi pozwalaj\u0105cych szybko obni\u017cy\u0107 miesi\u0119czne raty oraz \u0142\u0105czny koszt zad\u0142u\u017cenia. Aby jednak podj\u0105\u0107 dobr\u0105 decyzj\u0119 finansow\u0105, trzeba umie\u0107 precyzyjnie policzy\u0107, czy zmiana oferty banku rzeczywi\u015bcie przyniesie realn\u0105 oszcz\u0119dno\u015b\u0107. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Na czym dok\u0142adnie polega refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego Jak krok po kroku policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i [&hellip;]","og_url":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/","og_site_name":"PiggyBox","article_published_time":"2026-04-06T18:36:23+00:00","author":"biuropiggybank","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"\u041d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e":"biuropiggybank","\u041f\u0440\u0438\u0431\u043b. \u0447\u0430\u0441 \u0447\u0438\u0442\u0430\u043d\u043d\u044f":"17 \u0445\u0432\u0438\u043b\u0438\u043d"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/"},"author":{"name":"biuropiggybank","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08"},"headline":"Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego \u2013 jak policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i odsetkach","datePublished":"2026-04-06T18:36:23+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/"},"wordCount":3390,"publisher":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/output1-47.webp","articleSection":["Poradniki"],"inLanguage":"uk"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/","url":"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/","name":"Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego \u2013 jak policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i odsetkach - PiggyBox","isPartOf":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/output1-47.webp","datePublished":"2026-04-06T18:36:23+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/#breadcrumb"},"inLanguage":"uk","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/#primaryimage","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/output1-47.webp","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/output1-47.webp","width":1024,"height":1024,"caption":"Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego \u2013 jak policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i odsetkach"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/refinansowanie-kredytu-gotowkowego-jak-policzyc-oszczednosc-na-racie-i-odsetkach\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/piggybox.pl\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Refinansowanie kredytu got\u00f3wkowego \u2013 jak policzy\u0107 oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na racie i odsetkach"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#website","url":"https:\/\/piggybox.pl\/","name":"PiggyBox","description":"","publisher":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/piggybox.pl\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"uk"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization","name":"PiggyBox","url":"https:\/\/piggybox.pl\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/logo.png","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/logo.png","width":863,"height":737,"caption":"PiggyBox"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/logo\/image\/"}},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08","name":"biuropiggybank","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/1094a236b8b65b62c38102da28e16cb57f04959adb3f3e4b8ed904120ad40af9?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/1094a236b8b65b62c38102da28e16cb57f04959adb3f3e4b8ed904120ad40af9?s=96&d=mm&r=g","caption":"biuropiggybank"},"url":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/author\/biuropiggybank\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3397","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3397"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3397\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3396"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3397"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3397"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3397"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}