{"id":9023,"date":"2026-05-21T02:51:24","date_gmt":"2026-05-21T00:51:24","guid":{"rendered":"https:\/\/piggybox.pl\/ltv-czym-jest\/"},"modified":"2026-05-21T02:51:26","modified_gmt":"2026-05-21T00:51:26","slug":"ltv-czym-jest","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/ltv-czym-jest\/","title":{"rendered":"LTV - \u0449\u043e \u0446\u0435 \u0442\u0430\u043a\u0435?"},"content":{"rendered":"<p>Wska\u017anik LTV to jedno z kluczowych poj\u0119\u0107 w ocenie ryzyka kredytowego. Ma bezpo\u015bredni wp\u0142yw na dost\u0119pno\u015b\u0107 finansowania, wysoko\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego oraz koszt kredytu, w tym hipotek i kredyt\u00f3w konsolidacyjnych. Zrozumienie LTV pozwala \u015bwiadomie planowa\u0107 zad\u0142u\u017cenie.<\/p>\n<h6>\u0429\u043e \u0432\u0438 \u0434\u0456\u0437\u043d\u0430\u0454\u0442\u0435\u0441\u044f \u0437\u0456 \u0441\u0442\u0430\u0442\u0442\u0456?<\/h6>\n<ul>\n<li>Czym dok\u0142adnie jest wska\u017anik LTV w kredytach hipotecznych i konsolidacyjnych<\/li>\n<li>Jak oblicza si\u0119 LTV i jak interpretowa\u0107 jego wysoko\u015b\u0107<\/li>\n<li>Dlaczego LTV wp\u0142ywa na oprocentowanie i <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/oferta-kredytowa-czym-jest\/\"   title=\"\u0443\u043c\u043e\u0432\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443\u0432\u0430\u043d\u043d\u044f\" data-wpil-keyword-link=\"linked\"  data-wpil-monitor-id=\"7573\">\u0443\u043c\u043e\u0432\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443\u0432\u0430\u043d\u043d\u044f<\/a><\/li>\n<li>Jak obni\u017cy\u0107 LTV przed zaci\u0105gni\u0119ciem kredytu lub konsolidacj\u0105<\/li>\n<li>Jak LTV \u0142\u0105czy si\u0119 ze zdolno\u015bci\u0105 kredytow\u0105 i jako\u015bci\u0105 zabezpiecze\u0144<\/li>\n<li>Jak banki wykorzystuj\u0105 LTV przy ocenie ryzyka i ustalaniu mar\u017cy<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Definicja wska\u017anika LTV i jego znaczenie<\/h2>\n<p>LTV z angielskiego Loan to Value oznacza relacj\u0119 kwoty kredytu do warto\u015bci zabezpieczenia, najcz\u0119\u015bciej nieruchomo\u015bci. W praktyce jest to procentowy udzia\u0142 finansowania bankowego w warto\u015bci mieszkania domu lub innego maj\u0105tku kt\u00f3ry stanowi <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/hipoteka-czym-jest\/\"   title=\"\u0437\u0430\u0431\u0435\u0437\u043f\u0435\u0447\u0435\u043d\u043d\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443\" data-wpil-keyword-link=\"linked\"  data-wpil-monitor-id=\"7574\">\u0437\u0430\u0431\u0435\u0437\u043f\u0435\u0447\u0435\u043d\u043d\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443<\/a>. Wska\u017anik ten pozwala bankowi oceni\u0107 poziom ryzyka zwi\u0105zanego z udzieleniem finansowania i stanowi jeden z najwa\u017cniejszych parametr\u00f3w w ca\u0142ym procesie kredytowym.<\/p>\n<p>Je\u017celi kredyt wynosi 400 000 z\u0142 a nieruchomo\u015b\u0107 jest warta 500 000 z\u0142 LTV wynosi 80 procent. Oznacza to \u017ce 80 procent warto\u015bci nieruchomo\u015bci finansuje bank a pozosta\u0142e 20 procent stanowi wk\u0142ad w\u0142asny kredytobiorcy. Im ni\u017cszy wska\u017anik LTV tym mniejsze ryzyko ponosi instytucja finansuj\u0105ca dlatego ni\u017csze LTV zazwyczaj przek\u0142ada si\u0119 na korzystniejsze warunki kredytu wy\u017csz\u0105 akceptacj\u0119 wniosk\u00f3w oraz wi\u0119ksz\u0105 elastyczno\u015b\u0107 banku przy negocjowaniu umowy.<\/p>\n<p>Dla klient\u00f3w korzystaj\u0105cych z us\u0142ug Piggybox, w szczeg\u00f3lno\u015bci w zakresie <strong>\u043a\u043e\u043d\u0441\u043e\u043b\u0456\u0434\u0430\u0446\u0456\u044f<\/strong> <strong>\u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0456\u0432<\/strong> i doradztwa kredytowego LTV ma kilka istotnych konsekwencji. Przy konsolidacji zabezpieczonej na nieruchomo\u015bci wska\u017anik ten decyduje o tym jaka maksymalna kwota zobowi\u0105za\u0144 mo\u017ce zosta\u0107 po\u0142\u0105czona w jeden kredyt. Je\u017celi obecny poziom zad\u0142u\u017cenia powoduje zbyt wysokie LTV bank mo\u017ce odm\u00f3wi\u0107 konsolidacji albo zaproponowa\u0107 mniej korzystne parametry oferty na przyk\u0142ad wy\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119 lub dodatkowe zabezpieczenia.<\/p>\n<p>W operacyjnym uj\u0119ciu LTV jest wi\u0119c nie tylko technicznym wska\u017anikiem u\u017cywanym przez analityk\u00f3w kredytowych ale tak\u017ce realnym ograniczeniem z kt\u00f3rym spotyka si\u0119 ka\u017cdy kredytobiorca. W\u0142a\u015bnie dlatego profesjonalne doradztwo kredytowe ma znaczenie, do\u015bwiadczony doradca potrafi odpowiednio zaplanowa\u0107 moment z\u0142o\u017cenia wniosku kredytowego, dobra\u0107 optymaln\u0105 warto\u015b\u0107 zabezpieczenia oraz zaproponowa\u0107 dzia\u0142ania kt\u00f3re obni\u017c\u0105 LTV jeszcze przed formalnym rozpocz\u0119ciem procedury w banku.<\/p>\n<h2>Jak oblicza si\u0119 LTV i jak je interpretowa\u0107<\/h2>\n<p>Podstawowy wz\u00f3r na wska\u017anik LTV jest bardzo prosty. LTV r\u00f3wna si\u0119 kwota kredytu podzielona przez warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci lub innego zabezpieczenia nast\u0119pnie wynik mno\u017cy si\u0119 przez 100 procent. Kluczowa jest jednak nie sama matematyka lecz spos\u00f3b ustalania warto\u015bci przyj\u0119tych do oblicze\u0144. Bank nie opiera si\u0119 wy\u0142\u0105cznie na cenie zakupu ani na oczekiwaniach klienta ale korzysta z profesjonalnej wyceny sporz\u0105dzonej przez rzeczoznawc\u0119 maj\u0105tkowego lub w\u0142asnych tabel i modeli statystycznych.<\/p>\n<p>Przyk\u0142adowo je\u017celi planujesz <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/kredyty-hipoteczne-grudziadz\/\"   title=\"\u0456\u043f\u043e\u0442\u0435\u043a\u0430\" data-wpil-keyword-link=\"linked\"  data-wpil-monitor-id=\"7572\">\u0456\u043f\u043e\u0442\u0435\u043a\u0430<\/a> na 450 000 z\u0142 a rzeczoznawca wycenia nieruchomo\u015b\u0107 na 600 000 z\u0142 LTV wyniesie 75 procent. Je\u017celi jednak cena zakupu wynosi 620 000 z\u0142 ale bank przyjmie do oblicze\u0144 warto\u015b\u0107 580 000 z\u0142 poniewa\u017c tyle wynika z analizy rynku realny wska\u017anik LTV b\u0119dzie wy\u017cszy, oko\u0142o 77,59 procent. Ta r\u00f3\u017cnica mo\u017ce zawa\u017cy\u0107 na tym czy zakwalifikujesz si\u0119 jeszcze do progu preferencyjnego na przyk\u0142ad maksymalnie 80 procent czy ju\u017c wejdziesz w wy\u017cszy przedzia\u0142 ryzyka.<\/p>\n<p>Interpretacja poziomu LTV zale\u017cy od polityki konkretnego banku ale mo\u017cna przyj\u0105\u0107 kilka og\u00f3lnych przedzia\u0142\u00f3w kt\u00f3re cz\u0119sto stosuj\u0105 instytucje finansowe:<\/p>\n<ul>\n<li>do oko\u0142o 60 procent LTV kredyt oceniany jest jako bardzo bezpieczny, bank mo\u017ce oferowa\u0107 szczeg\u00f3lnie atrakcyjne warunki<\/li>\n<li>powy\u017cej 60 procent do 80 procent LTV ryzyko jest umiarkowane, to typowy poziom dla wielu kredyt\u00f3w hipotecznych<\/li>\n<li>powy\u017cej 80 procent do 90 procent LTV ryzyko ro\u015bnie, bank mo\u017ce \u017c\u0105da\u0107 dodatkowych zabezpiecze\u0144 albo wy\u017cszego ubezpieczenia<\/li>\n<li>powy\u017cej 90 procent LTV kredyt traktowany jest jako wysokojako\u015bciowe ryzyko i mo\u017ce by\u0107 w wielu bankach niedost\u0119pny<\/li>\n<\/ul>\n<p>W Polsce obowi\u0105zuje rekomendacja nadzoru finansowego kt\u00f3ra zach\u0119ca banki aby d\u0105\u017cy\u0142y do ograniczania LTV w nowych kredytach mieszkaniowych. W praktyce oznacza to wym\u00f3g wniesienia przez kredytobiorc\u0119 okre\u015blonego <strong>wk\u0142adu<\/strong> <strong>w\u0142asnego<\/strong>. Co wa\u017cne, wk\u0142ad w\u0142asny mo\u017ce mie\u0107 r\u00f3\u017cne formy, got\u00f3wka, inna nieruchomo\u015b\u0107 dodatkowe zabezpieczenie, a ka\u017cdy z tych element\u00f3w w odmienny spos\u00f3b wp\u0142ywa na ostateczne LTV i polityk\u0119 kredytow\u0105 banku.<\/p>\n<p>Inaczej oblicza si\u0119 wska\u017anik LTV w przypadku kredyt\u00f3w konsolidacyjnych z zabezpieczeniem hipotecznym. W\u00f3wczas w liczniku pojawia si\u0119 nowa \u0142\u0105czna kwota kredytu obejmuj\u0105ca skonsolidowane zobowi\u0105zania oraz ewentualne dodatkowe \u015brodki, natomiast w mianowniku aktualna warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci. Je\u017celi nieruchomo\u015b\u0107 od momentu zakupu znacz\u0105co zyska\u0142a na warto\u015bci mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107 \u017ce mimo istniej\u0105cego zad\u0142u\u017cenia LTV wygl\u0105da znacznie lepiej ni\u017c przy pierwszym kredycie. Z drugiej strony spadek cen nieruchomo\u015bci mo\u017ce niekorzystnie podnie\u015b\u0107 wska\u017anik LTV i ograniczy\u0107 mo\u017cliwo\u015bci konsolidacji.<\/p>\n<p>Warto r\u00f3wnie\u017c pami\u0119ta\u0107 \u017ce w trakcie sp\u0142aty kredytu LTV dynamicznie si\u0119 zmienia. Ka\u017cda kolejna rata kapita\u0142owa zmniejsza kwot\u0119 zad\u0142u\u017cenia a tym samym obni\u017ca wska\u017anik LTV o ile warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci pozostaje na zbli\u017conym poziomie lub ro\u015bnie. Ta naturalna poprawa struktury finansowania mo\u017ce by\u0107 p\u00f3\u017aniej wykorzystana do renegocjacji warunk\u00f3w, restrukturyzacji zad\u0142u\u017cenia lub zaci\u0105gni\u0119cia kredytu konsolidacyjnego w bardziej korzystnej konfiguracji.<\/p>\n<h2>LTV a ryzyko banku i koszt kredytu<\/h2>\n<p>Dla instytucji finansowych LTV jest syntetycznym miernikiem ryzyka. Je\u017celi warto\u015b\u0107 zabezpieczenia znacz\u0105co przewy\u017csza kwot\u0119 kredytu bank ma wi\u0119ksz\u0105 szans\u0119 odzyska\u0107 \u015brodki nawet w sytuacji trudno\u015bci ze sp\u0142at\u0105 przez klienta. Z tego wzgl\u0119du ni\u017cszy wska\u017anik LTV zwykle przek\u0142ada si\u0119 na ni\u017csze oprocentowanie, ni\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119 oraz \u0142agodniejsze podej\u015bcie do innych parametr\u00f3w oferty. Im wy\u017csze LTV tym wy\u017csze ryzyko potencjalnej straty przy ewentualnej egzekucji.<\/p>\n<p>Bank analizuj\u0105c wniosek kredytowy nie patrzy jednak na LTV w oderwaniu od pozosta\u0142ych czynnik\u00f3w. Obok tego wska\u017anika bierze pod uwag\u0119 <strong>\u043f\u043e\u0442\u0443\u0436\u043d\u0456\u0441\u0442\u044c<\/strong> <strong>kredytow\u0105<\/strong> histori\u0119 w BIK stabilno\u015b\u0107 zatrudnienia oraz struktur\u0119 innych zobowi\u0105za\u0144. Zdarza si\u0119 \u017ce przy bardzo dobrym profilu finansowym klienta instytucja jest gotowa zaakceptowa\u0107 wy\u017csze LTV poniewa\u017c og\u00f3lne ryzyko portfela pozostaje w akceptowalnych granicach. W innych przypadkach bank mo\u017ce oczekiwa\u0107 ni\u017cszego LTV dla klient\u00f3w o bardziej zmiennych dochodach lub mniej stabilnym zatrudnieniu.<\/p>\n<p>Koszt kredytu zwi\u0105zany z LTV mo\u017ce przyjmowa\u0107 r\u00f3\u017cne formy. Typowo podwy\u017cszona mar\u017ca stanowi rekompensat\u0119 za wy\u017csze ryzyko, ale banki wykorzystuj\u0105 tak\u017ce inne narz\u0119dzia. Cz\u0119sto spotykane jest ubezpieczenie niskiego <strong>wk\u0142adu<\/strong> w\u0142asnego kt\u00f3re ma zastosowanie gdy LTV przekracza okre\u015blony pr\u00f3g. Wtedy cz\u0119\u015b\u0107 podwy\u017cszonego ryzyka przenoszona jest na towarzystwo ubezpieczeniowe cho\u0107 koszt tego rozwi\u0105zania finalnie ponosi kredytobiorca poprzez sk\u0142adki lub wy\u017csze oprocentowanie.<\/p>\n<p>W przypadku kredyt\u00f3w konsolidacyjnych relacja LTV do poziomu ca\u0142kowitego zad\u0142u\u017cenia nabiera dodatkowego wymiaru. Dla klienta konsolidacja jest z regu\u0142y sposobem na uporz\u0105dkowanie finans\u00f3w i obni\u017cenie miesi\u0119cznej raty, dla banku za\u015b oznacza wzi\u0119cie odpowiedzialno\u015bci za zestaw istniej\u0105cych zobowi\u0105za\u0144 kt\u00f3re nierzadko maj\u0105 zr\u00f3\u017cnicowane warunki i r\u00f3\u017cny poziom ryzyka. Je\u017celi nowe LTV pozostaje na bezpiecze\u0144stwem poziomie bank mo\u017ce zaoferowa\u0107 lepsze parametry konsolidacji a nawet umo\u017cliwi\u0107 uzyskanie dodatkowych \u015brodk\u00f3w na dowolny cel.<\/p>\n<p>Zbyt wysokie LTV mo\u017ce jednak skutecznie zablokowa\u0107 proces konsolidacji. Je\u017celi obecny kredyt hipoteczny zosta\u0142 zaci\u0105gni\u0119ty przy wysokim poziomie finansowania a w mi\u0119dzyczasie warto\u015bci nieruchomo\u015bci spad\u0142y, po\u0142\u0105czenie kolejnych zobowi\u0105za\u0144 w jeden kredyt mo\u017ce by\u0107 niemo\u017cliwe bez dodatkowego wk\u0142adu w\u0142asnego. W takich sytuacjach analiza wykonana przez doradc\u0119 Piggybox pozwala ustali\u0107 jakie dzia\u0142ania mo\u017cna podj\u0105\u0107 aby stopniowo poprawi\u0107 wska\u017anik LTV na przyk\u0142ad przez wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 wybranych zobowi\u0105za\u0144 lub renegocjacj\u0119 parametr\u00f3w istniej\u0105cych kredyt\u00f3w.<\/p>\n<p>Warto doda\u0107 \u017ce LTV wp\u0142ywa tak\u017ce na wewn\u0119trzne limity portfelowe bank\u00f3w. Instytucje musz\u0105 kontrolowa\u0107 \u0142\u0105czn\u0105 ekspozycj\u0119 na kredyty o wysokim wska\u017aniku LTV aby spe\u0142nia\u0107 wymogi ostro\u017cno\u015bciowe i regulacyjne. Zdarza si\u0119 wi\u0119c \u017ce nawet przy indywidualnie akceptowalnym poziomie LTV wniosek kredytowy napotyka na ograniczenia wynikaj\u0105ce z aktualnej polityki banku. Wiedza o tych uwarunkowaniach jest wa\u017cna przy wyborze w\u0142a\u015bciwej instytucji i momentu z\u0142o\u017cenia wniosku co tak\u017ce wchodzi w zakres pracy doradc\u00f3w kredytowych.<\/p>\n\t\t<div data-elementor-type=\"page\" data-elementor-id=\"2431\" class=\"elementor elementor-2431\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b4baaef e-con-full e-flex elementor-invisible e-con e-child\" data-id=\"b4baaef\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;,&quot;animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-997f523 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"997f523\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-91b566d e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"91b566d\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9de7a21 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9de7a21\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"800\" src=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-30\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16.jpg 1000w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-300x300.jpg 300w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-150x150.jpg 150w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/12-16-768x768.jpg 768w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b220e34 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"b220e34\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d45f9f8 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"d45f9f8\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8d5e452 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"8d5e452\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u0417\u043d\u0430\u0439\u0434\u0456\u0442\u044c \u0456\u0434\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u0438\u0439 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0432\u043e\u0457\u0445 \u043f\u043e\u0442\u0440\u0435\u0431<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-43e1d6c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"43e1d6c\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u041e\u0437\u043d\u0430\u0439\u043e\u043c\u0442\u0435\u0441\u044f \u0437 \u043d\u0430\u0448\u0438\u043c\u0438 \u043f\u0440\u0438\u0432\u0430\u0431\u043b\u0438\u0432\u0438\u043c\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u0438\u043c\u0438 \u043f\u0440\u043e\u043f\u043e\u0437\u0438\u0446\u0456\u044f\u043c\u0438 \u0437 \u0432\u0456\u0434\u0441\u043e\u0442\u043a\u043e\u0432\u0438\u043c\u0438 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430\u043c\u0438 \u0432\u0456\u0434 7,2% \u043d\u0430 \u0440\u0456\u043a. \u041c\u0438 \u0434\u043e\u043f\u043e\u043c\u043e\u0436\u0435\u043c\u043e \u0432\u0430\u043c \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u0438 \u043d\u0430\u0439\u043a\u0440\u0430\u0449\u0435 \u0440\u0456\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u0442\u0430 \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0434\u0435\u043c\u043e \u0432\u0430\u0441 \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0432\u0435\u0441\u044c \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0441 \u0448\u0432\u0438\u0434\u043a\u043e \u0442\u0430 \u0431\u0435\u0437\u043f\u0435\u0447\u043d\u043e.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a40b611 elementor-mobile-align-left elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"a40b611\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm elementor-animation-grow\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-icon\">\n\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" class=\"jki jki-arrow-right-solid\"><\/i>\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">\u041f\u0435\u0440\u0435\u0433\u043b\u044f\u043d\u0443\u0442\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u0456 \u043f\u0440\u043e\u043f\u043e\u0437\u0438\u0446\u0456\u0457<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n<h2>Jak obni\u017cy\u0107 LTV przed zaci\u0105gni\u0119ciem kredytu lub konsolidacj\u0105<\/h2>\n<p>\u015awiadome zarz\u0105dzanie wska\u017anikiem LTV zaczyna si\u0119 na d\u0142ugo przed podpisaniem umowy kredytowej. Jednym z najbardziej oczywistych a jednocze\u015bnie skutecznych sposob\u00f3w na obni\u017cenie LTV jest zgromadzenie wy\u017cszego wk\u0142adu w\u0142asnego. Nawet niewielkie zwi\u0119kszenie udzia\u0142u \u015brodk\u00f3w w\u0142asnych mo\u017ce przesun\u0105\u0107 kredyt do bardziej atrakcyjnego przedzia\u0142u ryzyka co prze\u0142o\u017cy si\u0119 na korzystniejsze warunki finansowania. Warto zatem zaplanowa\u0107 zakup nieruchomo\u015bci lub konsolidacj\u0119 z odpowiednim wyprzedzeniem i stopniowo budowa\u0107 poduszk\u0119 finansow\u0105.<\/p>\n<p>Inn\u0105 drog\u0105 obni\u017cenia LTV jest optymalne dobranie nieruchomo\u015bci kt\u00f3ra stanowi zabezpieczenie. Niekiedy lepiej jest zdecydowa\u0107 si\u0119 na nieco ta\u0144sz\u0105 nieruchomo\u015b\u0107 kt\u00f3rej warto\u015b\u0107 rynkowa jest stabilniejsza lub bardziej przewidywalna. Kupno lokalu po cenie znacznie przewy\u017cszaj\u0105cej poziom rynkowy mo\u017ce prowadzi\u0107 do sytuacji w kt\u00f3rej wycena rzeczoznawcy oka\u017ce si\u0119 ni\u017csza od ceny transakcyjnej co automatycznie podniesie wska\u017anik LTV. Z kolei rozs\u0105dnie wynegocjowana cena zakupu pomaga utrzyma\u0107 LTV na bardziej komfortowym poziomie.<\/p>\n<p>W kontek\u015bcie kredyt\u00f3w konsolidacyjnych wa\u017cn\u0105 strategi\u0105 jest stopniowe redukowanie zad\u0142u\u017cenia jeszcze przed z\u0142o\u017ceniem wniosku. Sp\u0142ata lub cz\u0119\u015bciowa nadp\u0142ata wybranych zobowi\u0105za\u0144, szczeg\u00f3lnie tych o wy\u017cszym oprocentowaniu, wp\u0142ywa na kwot\u0119 nowego kredytu a tym samym poprawia wska\u017anik LTV. Dobrze zaplanowana konsolidacja nie jest wi\u0119c jednorazowym ruchem lecz elementem szerszej strategii zarz\u0105dzania d\u0142ugiem kt\u00f3r\u0105 mo\u017cna opracowa\u0107 wsp\u00f3lnie z doradc\u0105 Piggybox.<\/p>\n<p>W niekt\u00f3rych przypadkach mo\u017cliwe jest r\u00f3wnie\u017c zastosowanie dodatkowych zabezpiecze\u0144. Mo\u017ce to by\u0107 druga nieruchomo\u015b\u0107 nale\u017c\u0105ca do kredytobiorcy lub bliskiej osoby kt\u00f3ra zgadza si\u0119 udzieli\u0107 zabezpieczenia. Rozszerzenie puli maj\u0105tku stanowi\u0105cego zabezpieczenie powoduje \u017ce warto\u015b\u0107 w mianowniku wzoru na LTV ro\u015bnie co skutkuje obni\u017ceniem wska\u017anika. Tego typu rozwi\u0105zania wymagaj\u0105 jednak szczeg\u00f3\u0142owej analizy prawnej i dok\u0142adnego zrozumienia konsekwencji dla wszystkich stron.<\/p>\n<p>Zbyt niski wska\u017anik LTV r\u00f3wnie\u017c nie zawsze jest optymalny. Cho\u0107 z punktu widzenia banku bardzo niski udzia\u0142 finansowania oznacza minimalne ryzyko, dla klienta mo\u017ce to by\u0107 nieefektywne wykorzystanie kapita\u0142u. Zamro\u017cenie du\u017cej ilo\u015bci \u015brodk\u00f3w w\u0142asnych w nieruchomo\u015bci oznacza mniejsz\u0105 elastyczno\u015b\u0107 finansow\u0105 oraz ograniczone mo\u017cliwo\u015bci inwestycyjne. Cz\u0119sto racjonalnym rozwi\u0105zaniem jest znalezienie punktu r\u00f3wnowagi w kt\u00f3rym LTV jest na bezpiecznym poziomie ale nie poci\u0105ga za sob\u0105 nadmiernego zaanga\u017cowania w\u0142asnych oszcz\u0119dno\u015bci.<\/p>\n<p>Istotnym elementem zarz\u0105dzania LTV jest tak\u017ce monitorowanie warto\u015bci nieruchomo\u015bci w czasie. Je\u017celi rynek ro\u015bnie istnieje szansa \u017ce po kilku latach od zakupu LTV znacz\u0105co si\u0119 poprawi mimo braku dodatkowego wk\u0142adu w\u0142asnego. W takich warunkach mo\u017cna rozwa\u017cy\u0107 refinansowanie kredytu w innym banku lub renegocjacj\u0119 mar\u017cy w dotychczasowej instytucji. Odwrotna sytuacja wymaga jednak wzmo\u017conej ostro\u017cno\u015bci, spadek cen nieruchomo\u015bci mo\u017ce pogorszy\u0107 LTV i ograniczy\u0107 pole manewru przy dalszych decyzjach kredytowych.<\/p>\n<h2>LTV w kredytach konsolidacyjnych i rola doradcy<\/h2>\n<p>Dla os\u00f3b rozwa\u017caj\u0105cych konsolidacj\u0119 zobowi\u0105za\u0144 LTV jest jednym z g\u0142\u00f3wnych parametr\u00f3w determinuj\u0105cych czy i na jakich warunkach mo\u017cliwe b\u0119dzie przeprowadzenie ca\u0142ej operacji. Konsolidacja polega na po\u0142\u0105czeniu kilku istniej\u0105cych kredyt\u00f3w w jeden nowy, cz\u0119sto zabezpieczony hipotek\u0105. W takim scenariuszu warto\u015b\u0107 zabezpieczenia musi by\u0107 wystarczaj\u0105co wysoka aby pokry\u0107 ca\u0142kowit\u0105 kwot\u0119 nowego finansowania, w przeciwnym razie LTV przekroczy dopuszczalny pr\u00f3g i bank odm\u00f3wi udzielenia kredytu.<\/p>\n<p>Profesjonalny doradca kredytowy analizuje wi\u0119c nie tylko aktualne zad\u0142u\u017cenie klienta lecz r\u00f3wnie\u017c potencjaln\u0105 warto\u015b\u0107 zabezpieczenia oraz perspektyw\u0119 zmian LTV w czasie. Na przyk\u0142ad je\u017celi cz\u0119\u015b\u0107 zobowi\u0105za\u0144 ma kr\u00f3tkie pozosta\u0142e okresy sp\u0142aty mo\u017cliwe jest zaplanowanie konsolidacji z uwzgl\u0119dnieniem przysz\u0142ego spadku zad\u0142u\u017cenia. W ten spos\u00f3b mo\u017cna d\u0105\u017cy\u0107 do momentu w kt\u00f3rym wska\u017anik LTV osi\u0105gnie akceptowalny poziom a bank b\u0119dzie sk\u0142onny zaoferowa\u0107 kredyt konsolidacyjny na korzystnych warunkach.<\/p>\n<p>Nie bez znaczenia jest tak\u017ce struktura dotychczasowych kredyt\u00f3w. Zad\u0142u\u017cenie w kartach kredytowych i limitach odnawialnych z punktu widzenia banku bywa oceniane jako bardziej ryzykowne ni\u017c klasyczny kredyt ratalny czy hipoteczny. Konsolidacja takich zobowi\u0105za\u0144 w jeden kredyt zabezpieczony hipotek\u0105 przy akceptowalnym poziomie LTV pozwala obni\u017cy\u0107 \u015bredni koszt finansowania oraz uporz\u0105dkowa\u0107 domowy bud\u017cet. Warunkiem jest jednak utrzymanie wska\u017anika LTV w granicach polityki ryzyka wybranego banku.<\/p>\n<p>Doradca Piggybox pomaga klientom zrozumie\u0107 jak planowane dzia\u0142ania kredytowe wp\u0142yn\u0105 na wska\u017anik LTV zar\u00f3wno w chwili zawarcia umowy jak i w przysz\u0142o\u015bci. Analiza scenariuszowa, na przyk\u0142ad symulacja wcze\u015bniejszych nadp\u0142at lub refinansowania w innym banku, pozwala \u015bwiadomie dobiera\u0107 parametry kredytu. W wielu przypadkach w\u0142a\u015bciwe u\u0142o\u017cenie harmonogramu sp\u0142aty i zastosowanie odpowiednich produkt\u00f3w finansowych prowadzi do stopniowego obni\u017cania LTV i tym samym poprawy pozycji negocjacyjnej klienta wobec instytucji finansowych.<\/p>\n<p>Nale\u017cy pami\u0119ta\u0107 \u017ce LTV nie jest wska\u017anikiem oderwanym od innych element\u00f3w oceny ryzyka. Bank jednocze\u015bnie bada relacj\u0119 rat do dochod\u00f3w, poziom koszt\u00f3w utrzymania, stabilno\u015b\u0107 dochod\u00f3w oraz histori\u0119 sp\u0142at. Wysokie LTV przy jednoczesnym wysokim wska\u017aniku zad\u0142u\u017cenia do dochod\u00f3w mo\u017ce zosta\u0107 uznane za zbyt ryzykowne nawet je\u015bli z punktu widzenia klienta konsolidacja oznacza\u0142aby realne odci\u0105\u017cenie miesi\u0119cznego bud\u017cetu. W takich sytuacjach rola doradcy polega na poszukiwaniu kompromisowych rozwi\u0105za\u0144 na przyk\u0142ad cz\u0119\u015bciowej konsolidacji lub stopniowego przechodzenia do bezpieczniejszej struktury zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n<h2>Najcz\u0119stsze b\u0142\u0119dy zwi\u0105zane z LTV<\/h2>\n<p>Jednym z powszechnych b\u0142\u0119d\u00f3w jest traktowanie LTV wy\u0142\u0105cznie jako bariery wk\u0142adu w\u0142asnego, bez refleksji nad konsekwencjami d\u0142ugoterminowymi. Klienci cz\u0119sto d\u0105\u017c\u0105 do uzyskania maksymalnie wysokiego finansowania aby zminimalizowa\u0107 zaanga\u017cowanie w\u0142asnych oszcz\u0119dno\u015bci. Takie podej\u015bcie mo\u017ce jednak skutkowa\u0107 nie tylko wy\u017cszym kosztem kredytu lecz tak\u017ce mniejsz\u0105 elastyczno\u015bci\u0105 przy przysz\u0142ych decyzjach finansowych na przyk\u0142ad przy pr\u00f3bie konsolidacji lub refinansowania.<\/p>\n<p>Drugim b\u0142\u0119dem jest opieranie si\u0119 na zbyt optymistycznych za\u0142o\u017ceniach dotycz\u0105cych warto\u015bci nieruchomo\u015bci. Przy dynamicznych wzrostach cen \u0142atwo ulec przekonaniu \u017ce nieruchomo\u015b\u0107 b\u0119dzie zyskiwa\u0107 na warto\u015bci w niesko\u0144czono\u015b\u0107 tymczasem rynki maj\u0105 charakter cykliczny. Spadek cen mo\u017ce szybko podnie\u015b\u0107 LTV do poziomu w kt\u00f3rym bank przestanie by\u0107 sk\u0142onny do dalszego finansowania. Rozs\u0105dne planowanie kredytu wymaga uwzgl\u0119dnienia tak\u017ce mniej korzystnych scenariuszy rynkowych.<\/p>\n<p>Kolejnym problemem jest nieuwzgl\u0119dnianie dynamicznego charakteru LTV. Klienci cz\u0119sto patrz\u0105 na ten wska\u017anik tylko w momencie zawarcia umowy, podczas gdy jego zmiana w czasie otwiera lub zamyka r\u00f3\u017cne mo\u017cliwo\u015bci. Zbyt p\u00f3\u017ane dostrze\u017cenie \u017ce LTV obni\u017cy\u0142o si\u0119 na skutek sp\u0142aty kapita\u0142u i wzrostu warto\u015bci nieruchomo\u015bci mo\u017ce oznacza\u0107 utracone szanse na refinansowanie kredytu na lepszych warunkach lub na korzystn\u0105 konsolidacj\u0119 pozosta\u0142ych zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n<p>Wreszcie wiele os\u00f3b nie docenia wp\u0142ywu dodatkowych zabezpiecze\u0144 i struktury samej transakcji na poziom LTV. Czasem niewielka modyfikacja struktury finansowania, inna konfiguracja wk\u0142adu w\u0142asnego lub wykorzystanie dodatkowego zabezpieczenia, pozwala zej\u015b\u0107 poni\u017cej kluczowego progu ryzyka i tym samym zasadniczo poprawi\u0107 warunki kredytu. Tego typu niuanse s\u0105 \u0142atwe do przeoczenia bez wsparcia wyspecjalizowanego doradcy kt\u00f3ry na co dzie\u0144 analizuje dziesi\u0105tki rozwi\u0105za\u0144 kredytowych.<\/p>\n\t\t<div data-elementor-type=\"page\" data-elementor-id=\"2441\" class=\"elementor elementor-2441\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a8f46b7 e-con-full e-flex elementor-invisible e-con e-child\" data-id=\"a8f46b7\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;,&quot;animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5a0536e e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"5a0536e\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-caf238b e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"caf238b\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-be7af26 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"be7af26\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-2172\" alt=\"\u042f\u043a \u0440\u043e\u0437\u0440\u0430\u0445\u0443\u0432\u0430\u0442\u0438 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0456\u0436 \u0437\u0430 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u043c \u0433\u043e\u0442\u0456\u0432\u043a\u043e\u044e\" srcset=\"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-300x200.jpg 300w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-768x512.jpg 768w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego-18x12.jpg 18w, https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/jak-obliczyc-rate-kredytu-gotowkowego.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5b09582 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"5b09582\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b9a0a63 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"b9a0a63\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3260774 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"3260774\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u0412\u0456\u0434\u0447\u0443\u0439\u0442\u0435 \u043a\u043e\u043d\u0442\u0440\u043e\u043b\u044c \u043d\u0430\u0434 \u0441\u0432\u043e\u0457\u043c\u0438 \u0444\u0456\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0438\u043c\u0438 \u0437\u043e\u0431\u043e\u0432'\u044f\u0437\u0430\u043d\u043d\u044f\u043c\u0438<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6dcf082 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6dcf082\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u0414\u0456\u0437\u043d\u0430\u0439\u0442\u0435\u0441\u044f, \u0441\u043a\u0456\u043b\u044c\u043a\u0438 \u0432\u0438 \u043c\u043e\u0436\u0435\u0442\u0435 \u0437\u0430\u043e\u0449\u0430\u0434\u0438\u0442\u0438 \u043d\u0430 \u043f\u0435\u0440\u0435\u043f\u043b\u0430\u0442\u0430\u0445 \u0442\u0430 \u0441\u043a\u043e\u0440\u043e\u0442\u0438\u0442\u0438 \u0442\u0435\u0440\u043c\u0456\u043d \u043f\u043e\u0433\u0430\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443. \u0421\u043a\u043e\u0440\u0438\u0441\u0442\u0430\u0439\u0442\u0435\u0441\u044f \u043a\u0430\u043b\u044c\u043a\u0443\u043b\u044f\u0442\u043e\u0440\u043e\u043c \u0442\u0430 \u043f\u0440\u0438\u0439\u043c\u0456\u0442\u044c \u0437\u0432\u0430\u0436\u0435\u043d\u0435 \u0444\u0456\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0435 \u0440\u0456\u0448\u0435\u043d\u043d\u044f \u0432\u0436\u0435 \u0437\u0430\u0440\u0430\u0437!<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a2278f7 elementor-mobile-align-left elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"a2278f7\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm elementor-animation-grow\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/%d0%ba%d0%b0%d0%bb%d1%8c%d0%ba%d1%83%d0%bb%d1%8f%d1%82%d0%be%d1%80-%d0%bf%d0%b5%d1%80%d0%b5%d0%bf%d0%bb%d0%b0%d1%82\/\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-icon\">\n\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" class=\"jki jki-arrow-right-solid\"><\/i>\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">\u041f\u0435\u0440\u0435\u0432\u0456\u0440\u0442\u0435 \u043a\u0430\u043b\u044c\u043a\u0443\u043b\u044f\u0442\u043e\u0440 \u043f\u0435\u0440\u0435\u043f\u043b\u0430\u0442<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n<h2>\u041f\u041e\u0428\u0418\u0420\u0415\u041d\u0406 \u0417\u0410\u041f\u0418\u0422\u0410\u041d\u041d\u042f<\/h2>\n<p><strong><u>Czy wysoki LTV zawsze oznacza gorsze warunki kredytu<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Wysoki LTV zazwyczaj wi\u0105\u017ce si\u0119 z wy\u017cszym ryzykiem dla banku co cz\u0119sto przek\u0142ada si\u0119 na wy\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119 dodatkowe ubezpieczenia lub surowsze kryteria oceny. Nie oznacza to jednak automatycznie z\u0142ych warunk\u00f3w. Przy bardzo dobrej zdolno\u015bci kredytowej stabilnych dochodach i pozytywnej historii sp\u0142at bank mo\u017ce zaakceptowa\u0107 wy\u017cszy poziom LTV cho\u0107 zazwyczaj przy nieco wy\u017cszym koszcie finansowania.<\/p>\n<p><strong><u>Czy mo\u017cna obni\u017cy\u0107 LTV ju\u017c po zaci\u0105gni\u0119ciu kredytu<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Tak, LTV naturalnie obni\u017ca si\u0119 wraz ze sp\u0142at\u0105 kapita\u0142u a tak\u017ce w wyniku wzrostu warto\u015bci nieruchomo\u015bci. Dodatkowo mo\u017cna przyspieszy\u0107 ten proces dokonuj\u0105c nadp\u0142at kredytu lub inwestuj\u0105c w modernizacj\u0119 nieruchomo\u015bci kt\u00f3ra zwi\u0119kszy jej warto\u015b\u0107 rynkow\u0105. Po osi\u0105gni\u0119ciu korzystniejszego poziomu LTV warto rozwa\u017cy\u0107 renegocjacj\u0119 warunk\u00f3w kredytu lub jego refinansowanie w innym banku.<\/p>\n<p><strong><u>Jak LTV wp\u0142ywa na konsolidacj\u0119 kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Je\u017celi konsolidacja odbywa si\u0119 bez zabezpieczenia hipotecznego LTV nie jest formalnie liczony poniewa\u017c brak jest rzeczowego zabezpieczenia. Mimo to banki cz\u0119sto analizuj\u0105 \u0142\u0105czny poziom zad\u0142u\u017cenia w relacji do maj\u0105tku klienta w spos\u00f3b zbli\u017cony do podej\u015bcia opartego na LTV. Przy konsolidacji zabezpieczonej na nieruchomo\u015bci wska\u017anik LTV staje si\u0119 ju\u017c oficjalnym parametrem i ma bezpo\u015bredni wp\u0142yw na maksymaln\u0105 kwot\u0119 nowego kredytu oraz jego warunki.<\/p>\n<p><strong><u>Czy warto korzysta\u0107 z dodatkowej nieruchomo\u015bci aby obni\u017cy\u0107 LTV<\/u><\/strong><\/p>\n<p>W\u0142\u0105czenie dodatkowej nieruchomo\u015bci do zabezpieczenia mo\u017ce znacz\u0105co obni\u017cy\u0107 LTV i poprawi\u0107 warunki kredytu lub umo\u017cliwi\u0107 konsolidacj\u0119 wi\u0119kszej kwoty zobowi\u0105za\u0144. Nale\u017cy jednak pami\u0119ta\u0107 \u017ce oznacza to obci\u0105\u017cenie hipotek\u0105 kolejnego sk\u0142adnika maj\u0105tku co wi\u0105\u017ce si\u0119 z dodatkowymi ryzykami i potencjalnymi kosztami. Decyzja o takim rozwi\u0105zaniu powinna by\u0107 poprzedzona analiz\u0105 prawn\u0105 i finansow\u0105 najlepiej przy wsparciu do\u015bwiadczonego doradcy.<\/p>\n<p><strong><u>Czy niski LTV gwarantuje otrzymanie kredytu<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Niski LTV jest istotnym atutem ale sam w sobie nie gwarantuje pozytywnej decyzji kredytowej. Bank ocenia r\u00f3wnie\u017c zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, stabilno\u015b\u0107 dochod\u00f3w, histori\u0119 sp\u0142at oraz inne czynniki ryzyka. Mo\u017ce si\u0119 zdarzy\u0107 \u017ce mimo bardzo dobrego LTV kredyt zostanie odrzucony na przyk\u0142ad z powodu zbyt niskich dochod\u00f3w lub negatywnych wpis\u00f3w w bazach informacji kredytowej. Dlatego LTV nale\u017cy traktowa\u0107 jako wa\u017cny ale nie jedyny element ca\u0142ej uk\u0142adanki.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Wska\u017anik LTV to jedno z kluczowych poj\u0119\u0107 w ocenie ryzyka kredytowego. Ma bezpo\u015bredni wp\u0142yw na dost\u0119pno\u015b\u0107 finansowania, wysoko\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego oraz koszt kredytu, w tym hipotek i kredyt\u00f3w konsolidacyjnych. Zrozumienie LTV pozwala \u015bwiadomie planowa\u0107 zad\u0142u\u017cenie. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Czym dok\u0142adnie jest wska\u017anik LTV w kredytach hipotecznych i konsolidacyjnych Jak oblicza si\u0119 LTV i jak [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":9022,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_monsterinsights_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[21],"tags":[],"class_list":["post-9023","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-slownik-kredytowy"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>LTV - czym jest? - PiggyBox<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/ltv-czym-jest\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"uk_UA\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"LTV - czym jest? - PiggyBox\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Wska\u017anik LTV to jedno z kluczowych poj\u0119\u0107 w ocenie ryzyka kredytowego. Ma bezpo\u015bredni wp\u0142yw na dost\u0119pno\u015b\u0107 finansowania, wysoko\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego oraz koszt kredytu, w tym hipotek i kredyt\u00f3w konsolidacyjnych. Zrozumienie LTV pozwala \u015bwiadomie planowa\u0107 zad\u0142u\u017cenie. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Czym dok\u0142adnie jest wska\u017anik LTV w kredytach hipotecznych i konsolidacyjnych Jak oblicza si\u0119 LTV i jak [&hellip;]\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/ltv-czym-jest\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"PiggyBox\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-05-21T00:51:24+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-05-21T00:51:26+00:00\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Ewelina Romik\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"\u041d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Ewelina Romik\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"\u041f\u0440\u0438\u0431\u043b. \u0447\u0430\u0441 \u0447\u0438\u0442\u0430\u043d\u043d\u044f\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"15 \u0445\u0432\u0438\u043b\u0438\u043d\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ltv-czym-jest\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ltv-czym-jest\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Ewelina Romik\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08\"},\"headline\":\"LTV &#8211; czym jest?\",\"datePublished\":\"2026-05-21T00:51:24+00:00\",\"dateModified\":\"2026-05-21T00:51:26+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ltv-czym-jest\\\/\"},\"wordCount\":3072,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ltv-czym-jest\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/05\\\/output1-215.webp\",\"articleSection\":[\"S\u0142ownik kredytowy\"],\"inLanguage\":\"uk\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ltv-czym-jest\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ltv-czym-jest\\\/\",\"name\":\"LTV - czym jest? - PiggyBox\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ltv-czym-jest\\\/#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ltv-czym-jest\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/05\\\/output1-215.webp\",\"datePublished\":\"2026-05-21T00:51:24+00:00\",\"dateModified\":\"2026-05-21T00:51:26+00:00\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ltv-czym-jest\\\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"uk\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ltv-czym-jest\\\/\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ltv-czym-jest\\\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/05\\\/output1-215.webp\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/05\\\/output1-215.webp\",\"width\":1024,\"height\":1024,\"caption\":\"LTV - czym jest?\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/ltv-czym-jest\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Strona g\u0142\u00f3wna\",\"item\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"S\u0142ownik kredytowy\",\"item\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/category\\\/slownik-kredytowy\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"LTV &#8211; czym jest?\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\",\"name\":\"PiggyBox - kredyty doradztwo\",\"description\":\"\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"uk\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#organization\",\"name\":\"PiggyBox\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/01\\\/logo.png\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/01\\\/logo.png\",\"width\":863,\"height\":737,\"caption\":\"PiggyBox\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\"},\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/www.instagram.com\\\/piggybox_finanse\\\/\",\"https:\\\/\\\/pl.pinterest.com\\\/piggybox\\\/_created\\\/\"]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08\",\"name\":\"Ewelina Romik\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"uk\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/07\\\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg\",\"caption\":\"Ewelina Romik\"},\"description\":\"Ewelina Romik to specjalistka w zakresie zarz\u0105dzania sprzeda\u017c\u0105, finans\u00f3w oraz rozwoju biznesu, zwi\u0105zana z sektorem finansowym i nowoczesnymi rozwi\u0105zaniami biznesowymi. Obecnie pe\u0142ni funkcj\u0119 Kierownika Biznesowego w firmie Piggybox, gdzie odpowiada za rozw\u00f3j strategiczny, budowanie relacji biznesowych oraz wdra\u017canie innowacyjnych rozwi\u0105za\u0144 wspieraj\u0105cych rozw\u00f3j organizacji. W swojej pracy stawia na skuteczn\u0105 komunikacj\u0119, kreatywne rozwi\u0105zywanie problem\u00f3w oraz d\u0142ugofalowe podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy z klientami i partnerami biznesowymi. Do\u015bwiadczenie zawodowe zdobywa\u0142a mi\u0119dzy innymi w mBank S.A., gdzie pracowa\u0142a jako Doradca Finansowy, specjalizuj\u0105c si\u0119 w obszarze prawa bankowego oraz bankowo\u015bci inwestycyjnej. Swoj\u0105 \u015bcie\u017ck\u0119 zawodow\u0105 rozwija\u0142a r\u00f3wnie\u017c w Biurze Pomocy Kredytowej, pe\u0142ni\u0105c funkcje zwi\u0105zane zar\u00f3wno ze sprzeda\u017c\u0105, jak i rekrutacj\u0105. Dzi\u0119ki temu zdoby\u0142a szerokie kompetencje w zakresie zarz\u0105dzania zespo\u0142em, obs\u0142ugi klienta oraz budowania efektywnych proces\u00f3w sprzeda\u017cowych. Ewelina jest absolwentk\u0105 Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, gdzie uko\u0144czy\u0142a studia magisterskie na kierunku \u201eInnowacje w biznesie\u201d. Swoj\u0105 wiedz\u0119 rozszerzy\u0142a r\u00f3wnie\u017c podczas studi\u00f3w podyplomowych w Krakowskiej Szkole Biznesu UEK na kierunku \u201eHandel i zarz\u0105dzanie sprzeda\u017c\u0105\u201d. Nieustannie rozwija swoje kompetencje poprzez udzia\u0142 w kursach i szkoleniach z zakresu medi\u00f3w spo\u0142eczno\u015bciowych, komunikacji oraz umiej\u0119tno\u015bci interpersonalnych. Interesuje si\u0119 nowoczesnym biznesem, rozwojem przedsi\u0119biorstw oraz budowaniem skutecznych strategii sprzeda\u017cowych. W pracy zawodowej ceni profesjonalizm, zaanga\u017cowanie oraz partnerskie podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy. \u0141\u0105czy wiedz\u0119 ekonomiczn\u0105 z praktycznym do\u015bwiadczeniem, dzi\u0119ki czemu skutecznie wspiera rozw\u00f3j projekt\u00f3w biznesowych i relacji z klientami.\",\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/pl.linkedin.com\\\/in\\\/ewelina-romik-056b05208\"],\"url\":\"https:\\\/\\\/piggybox.pl\\\/uk\\\/author\\\/biuropiggybank\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"LTV - czym jest? - PiggyBox","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/ltv-czym-jest\/","og_locale":"uk_UA","og_type":"article","og_title":"LTV - czym jest? - PiggyBox","og_description":"Wska\u017anik LTV to jedno z kluczowych poj\u0119\u0107 w ocenie ryzyka kredytowego. Ma bezpo\u015bredni wp\u0142yw na dost\u0119pno\u015b\u0107 finansowania, wysoko\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego oraz koszt kredytu, w tym hipotek i kredyt\u00f3w konsolidacyjnych. Zrozumienie LTV pozwala \u015bwiadomie planowa\u0107 zad\u0142u\u017cenie. Czego dowiesz si\u0119 z&nbsp;artyku\u0142u? Czym dok\u0142adnie jest wska\u017anik LTV w kredytach hipotecznych i konsolidacyjnych Jak oblicza si\u0119 LTV i jak [&hellip;]","og_url":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/ltv-czym-jest\/","og_site_name":"PiggyBox","article_published_time":"2026-05-21T00:51:24+00:00","article_modified_time":"2026-05-21T00:51:26+00:00","author":"Ewelina Romik","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"\u041d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e":"Ewelina Romik","\u041f\u0440\u0438\u0431\u043b. \u0447\u0430\u0441 \u0447\u0438\u0442\u0430\u043d\u043d\u044f":"15 \u0445\u0432\u0438\u043b\u0438\u043d"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ltv-czym-jest\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ltv-czym-jest\/"},"author":{"name":"Ewelina Romik","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08"},"headline":"LTV &#8211; czym jest?","datePublished":"2026-05-21T00:51:24+00:00","dateModified":"2026-05-21T00:51:26+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ltv-czym-jest\/"},"wordCount":3072,"publisher":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ltv-czym-jest\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/output1-215.webp","articleSection":["S\u0142ownik kredytowy"],"inLanguage":"uk"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ltv-czym-jest\/","url":"https:\/\/piggybox.pl\/ltv-czym-jest\/","name":"LTV - czym jest? - PiggyBox","isPartOf":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ltv-czym-jest\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ltv-czym-jest\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/output1-215.webp","datePublished":"2026-05-21T00:51:24+00:00","dateModified":"2026-05-21T00:51:26+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ltv-czym-jest\/#breadcrumb"},"inLanguage":"uk","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/piggybox.pl\/ltv-czym-jest\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ltv-czym-jest\/#primaryimage","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/output1-215.webp","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/output1-215.webp","width":1024,"height":1024,"caption":"LTV - czym jest?"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/ltv-czym-jest\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Strona g\u0142\u00f3wna","item":"https:\/\/piggybox.pl\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"S\u0142ownik kredytowy","item":"https:\/\/piggybox.pl\/category\/slownik-kredytowy\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"LTV &#8211; czym jest?"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#website","url":"https:\/\/piggybox.pl\/","name":"PiggyBox - kredyty doradztwo","description":"","publisher":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/piggybox.pl\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"uk"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#organization","name":"PiggyBox","url":"https:\/\/piggybox.pl\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/logo.png","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/logo.png","width":863,"height":737,"caption":"PiggyBox"},"image":{"@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/logo\/image\/"},"sameAs":["https:\/\/www.instagram.com\/piggybox_finanse\/","https:\/\/pl.pinterest.com\/piggybox\/_created\/"]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/#\/schema\/person\/09e50760efb10db1677fd9894a13df08","name":"Ewelina Romik","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"uk","@id":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","url":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","contentUrl":"https:\/\/piggybox.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/cropped-LinkedIn-96x96.jpg","caption":"Ewelina Romik"},"description":"Ewelina Romik to specjalistka w zakresie zarz\u0105dzania sprzeda\u017c\u0105, finans\u00f3w oraz rozwoju biznesu, zwi\u0105zana z sektorem finansowym i nowoczesnymi rozwi\u0105zaniami biznesowymi. Obecnie pe\u0142ni funkcj\u0119 Kierownika Biznesowego w firmie Piggybox, gdzie odpowiada za rozw\u00f3j strategiczny, budowanie relacji biznesowych oraz wdra\u017canie innowacyjnych rozwi\u0105za\u0144 wspieraj\u0105cych rozw\u00f3j organizacji. W swojej pracy stawia na skuteczn\u0105 komunikacj\u0119, kreatywne rozwi\u0105zywanie problem\u00f3w oraz d\u0142ugofalowe podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy z klientami i partnerami biznesowymi. Do\u015bwiadczenie zawodowe zdobywa\u0142a mi\u0119dzy innymi w mBank S.A., gdzie pracowa\u0142a jako Doradca Finansowy, specjalizuj\u0105c si\u0119 w obszarze prawa bankowego oraz bankowo\u015bci inwestycyjnej. Swoj\u0105 \u015bcie\u017ck\u0119 zawodow\u0105 rozwija\u0142a r\u00f3wnie\u017c w Biurze Pomocy Kredytowej, pe\u0142ni\u0105c funkcje zwi\u0105zane zar\u00f3wno ze sprzeda\u017c\u0105, jak i rekrutacj\u0105. Dzi\u0119ki temu zdoby\u0142a szerokie kompetencje w zakresie zarz\u0105dzania zespo\u0142em, obs\u0142ugi klienta oraz budowania efektywnych proces\u00f3w sprzeda\u017cowych. Ewelina jest absolwentk\u0105 Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, gdzie uko\u0144czy\u0142a studia magisterskie na kierunku \u201eInnowacje w biznesie\u201d. Swoj\u0105 wiedz\u0119 rozszerzy\u0142a r\u00f3wnie\u017c podczas studi\u00f3w podyplomowych w Krakowskiej Szkole Biznesu UEK na kierunku \u201eHandel i zarz\u0105dzanie sprzeda\u017c\u0105\u201d. Nieustannie rozwija swoje kompetencje poprzez udzia\u0142 w kursach i szkoleniach z zakresu medi\u00f3w spo\u0142eczno\u015bciowych, komunikacji oraz umiej\u0119tno\u015bci interpersonalnych. Interesuje si\u0119 nowoczesnym biznesem, rozwojem przedsi\u0119biorstw oraz budowaniem skutecznych strategii sprzeda\u017cowych. W pracy zawodowej ceni profesjonalizm, zaanga\u017cowanie oraz partnerskie podej\u015bcie do wsp\u00f3\u0142pracy. \u0141\u0105czy wiedz\u0119 ekonomiczn\u0105 z praktycznym do\u015bwiadczeniem, dzi\u0119ki czemu skutecznie wspiera rozw\u00f3j projekt\u00f3w biznesowych i relacji z klientami.","sameAs":["https:\/\/pl.linkedin.com\/in\/ewelina-romik-056b05208"],"url":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/author\/biuropiggybank\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9023","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=9023"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9023\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":9024,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9023\/revisions\/9024"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/media\/9022"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=9023"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=9023"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/piggybox.pl\/uk\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=9023"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}