Захист персональних даних – що це?

Захист персональних даних має ключове значення при отриманні кредиту та користуванні фінансовими консультаціями, оскільки визначає, хто, в якому обсязі та на яких умовах може обробляти вашу інформацію, що ідентифікує вас як клієнта банку або кредитного посередника.

Що ви дізнаєтеся зі статті?

• Що означає поняття захист персональних даних у контексті кредиту та консолідації боргів
• Які персональні дані обробляються банками та кредитними консультантами
• На якій правовій основі фінансові установи можуть користуватися вашими даними
• Які права належать вам як особі, дані якої стосуються
• Як безпечно співпрацювати з кредитним консультантом та дистанційно подавати заявки
• Як захистити персональні дані, щоб не піддатися шахрайству з кредитами

Захист персональних даних, визначення та значення у світі кредитів

Концепція захист персональних даних стосується всього набору правових та організаційних принципів, метою яких є забезпечення того, щоб інформація, що дозволяє ідентифікувати конкретну особу, оброблялася законно, добросовісно та прозоро. Кажучи простіше, йдеться про те, щоб ваше ім'я та прізвище, номер PESEL, адреса проживання, інформація про доходи, кредитні зобов'язання та контактні дані використовувалися лише тоді, коли існує на це вагома причина, що випливає з норм законодавства або вашої свідомої згоди, а доступ до них мали виключно уповноважені особи.

У польському та європейському правовому порядку основним актом, що регулює захист персональних даних, є загальний регламент про захист персональних даних GDPR, який уточнює, зокрема, що таке персональні дані, хто може їх обробляти, з якими цілями та які права належать особам, дані яких обробляються. На цій основі також діє польський закон про захист персональних даних, а в банківському секторі також спеціальні регуляції банківського права та закони, що стосуються платіжних послуг та економічної інформації.

У контексті послуг, що пропонуються Piggybox, таких як кредитна консолідація чи комплексні консультації з питань кредитування захист персональних даних має особливе значення. Щоб добросовісно оцінити вашу кредитоспроможність і запропонувати найкраще рішення, необхідно обробляти широкий спектр фінансової та особистої інформації. З цієї причини важливо, щоб ви точно розуміли, які дані передаєте, кому їх надаєте та на яких умовах можете контролювати їх подальше використання.

Захист персональних даних не є лише формальним обов'язком фінансових установ, а важливим елементом побудови довіри між клієнтом та банком чи посередником. Усвідомленість у цій сфері допомагає уникати ризиків, пов'язаних з несанкціонованим використанням даних, таких як крадіжка особистості, шахрайство з кредитом на ваше ім'я чи небажаний маркетинг агресивних фінансових установ.

Які персональні дані обробляють банки та кредитні консультанти

Щоб зрозуміти, чим на практиці є захист персональних даних, варто спочатку звернути увагу на те, які саме інформації зазвичай збираються та обробляються в кредитних процесах. Персональні дані — це будь-яка інформація, що дозволяє ідентифікувати фізичну особу безпосередньо або опосередковано. У кредитах та фінансовому консультуванні обсяг цих даних є широким, оскільки оцінка кредитоспроможності вимагає комплексного уявлення про вашу фінансову та сімейну ситуацію.

До найчастіше оброблюваних у банківському секторі персональних даних належать, зокрема,

• ідентифікаційні дані, тобто ім'я та прізвище, номер PESEL, серія та номер паспорта, громадянство, сімейний стан
• адресні дані, такі як адреса реєстрації та проживання, кореспонденційна, а іноді також історія їх змін
• контактні дані, наприклад, номер телефону, адреса електронної пошти, логін до електронного банкінгу
• фінансові та професійні дані, що охоплюють розмір доходів, джерела їх походження, тип трудового договору, стаж роботи, інформацію про підприємницьку діяльність
• дані про кредитні зобов'язання, тобто кількість і тип актуальних кредитів, ліміти на кредитних картах та на корпоративних рахунках, суми платежів та своєчасність їх погашення
• інформація, отримана з зовнішніх баз, таких як BIK, BIG, KRD та інші реєстри інформації про економіку
• технічні дані та ідентифікатори пристроїв, що використовуються при вході до інтернет-банкінгу або мобільного банкінгу, такі як IP-адреса або дані браузера

Усі зазначені елементи залишаються під захистом, якщо стосуються ідентифікованої фізичної особи, а отже, в даному випадку клієнта банку або консультанта. Що важливо, чутливим об'єктом є також дані особливих категорій, наприклад, інформація про стан здоров'я, що обробляється при страхуванні кредиту, хоча їх обсяг зазвичай обмежений до необхідного мінімуму. Окрему категорію становлять біометричні дані, такі як зображення обличчя або відбиток пальця, що використовуються при вході до банківських додатків, вони також підлягають посиленому захисту.

Для клієнтів, які користуються послугами Piggybox, практичне знання цих категорій даних є важливим з кількох причин. По-перше, це полегшує свідоме прийняття рішень про надання згоди на обробку додаткової інформації, наприклад, в маркетингових цілях; по-друге, це допомагає відрізнити стандартні ситуації від тих, які можуть викликати сумніви, коли хтось вимагає надмірного обсягу даних у відношенні до заявленої мети, наприклад, під час телефонної пропозиції фінансового продукту.

Банки та професійні кредитні консультанти зобов'язані за законом дотримуватися принципу мінімізації даних, що означає, що вони можуть вимагати лише ту інформацію, яка є необхідною для проведення конкретної дії, такої як оцінка кредитної заявки, пропозиція консолідації або представлення пропозиції рефінансування. Якщо під час телефонної розмови або зустрічі хтось просить про дані, які не відповідають описаній послузі, це може бути сигналом тривоги.

Правові підстави для обробки персональних даних у кредитних послугах

Щоб захист персональних даних не був лише декларацією, важливо базувати кожен процес їх обробки на чітко визначеній правовій основі. З точки зору клієнта, який користується кредитними послугами, найбільш важливими є три джерела законності обробки даних: виконання угоди, правовий обов'язок та згода особи, дані якої стосуються.

Виконання угоди охоплює всі ситуації, в яких ваші дані є необхідними для укладення або виконання кредитної угоди, фінансового посередництва чи консолідації зобов'язань. На практиці це означає, що банк або Piggybox не потребує окремої згоди на більшість дій, пов'язаних безпосередньо з обслуговуванням вашого кредиту, з аналізом кредитоспроможності чи з моніторингом погашення платежів, оскільки без цього не було б можливим виконання угоди.

Правовий обов'язок пов'язаний з численними нормами, що існують у фінансовому секторі, які зобов'язують обробляти конкретні дані. Прикладом є банківське право, законодавство про запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму, податкові норми чи регуляції щодо передачі інформації до Бюро кредитної інформації або бюро економічної інформації. Банки та співпрацюючі установи повинні збирати та зберігати певні дані, щоб виконати покладені на них наглядові та звітні обов'язки.

Згода клієнта є третьою важливою основою обробки даних, але всупереч очікуванням, не є фундаментом усіх операцій обробки у відносинах банк-клієнт. Найчастіше вона стосується даних, що використовуються в маркетингових цілях, комерційному профілюванні, наданні даних пов'язаним особам для рекламних цілей та обробці певних категорій чутливих даних. Згода повинна бути добровільною, конкретною, свідомою та однозначною, а клієнт має право її відкликати в будь-який момент без негативних наслідків для послуг, які реалізуються на основі угоди або правового обов'язку.

Додатковою основою може бути правомірний інтерес адміністратора, який, однак, у фінансовому секторі повинен застосовуватися з великою обережністю, оскільки вимагає проведення тесту на баланс між інтересами установи та правами і свободами особи, дані якої стосуються. Прикладом може бути стягнення боргів за непогашеним кредитом або запобігання фінансовим зловживанням у транзакційних системах.

Усвідомлення цих правових основ допомагає клієнтам Piggybox розуміти, коли надання даних є необхідним для отримання пропозиції та завершення кредитного процесу, а коли у них є реальний вибір щодо надання додаткової згоди. Такі знання впливають на відчуття контролю над власною інформацією та підвищують безпеку під час використання різноманітних кредитних рішень.

Знайдіть ідеальний кредит для своїх потреб

Ознайомтеся з нашими привабливими кредитними пропозиціями з відсотковими ставками від 7,2% на рік. Ми допоможемо вам обрати найкраще рішення та проведемо вас через весь процес швидко та безпечно.

Переглянути кредитні пропозиції

Права клієнта в сфері захисту персональних даних

Одним з філософських підходів до захисту персональних даних є надання фізичним особам широкого каталогу прав, пов'язаних з обробкою їхньої інформації. Для клієнтів, які користуються кредитними послугами та фінансовим консалтингом, ці права є реальним інструментом контролю над тим, що відбувається з їхніми даними з моменту подання першої контактної форми до завершення фінансових зобов'язань.

Основним правом є право на інформацію, що означає, що банк або кредитний посередник повинен прозоро повідомити вас про те, хто є адміністратором ваших даних, з якою метою вони будуть оброблятися, як довго вони будуть зберігатися та кому можуть бути надані. Ця інформація повинна бути надана зрозумілою та зрозумілою мовою вже на етапі збору даних, наприклад, під час заповнення кредитної заявки або контактної форми на сайті Piggybox.

Право доступу до даних дозволяє вам отримати підтвердження, чи ваші дані обробляються, а якщо так, то в якому обсязі. Ви можете звернутися до адміністратора, наприклад, до банку або кредитного консультанта, з проханням надати копію даних, що вас стосуються, разом із поясненням, в яких цілях вони наразі використовуються. Це інструмент, що дозволяє перевіряти правильність та актуальність наявної про вас інформації.

Також важливим є право на виправлення даних; якщо ви помітите, що в банківській документації є помилки, наприклад, застаріла адреса, неправильна сума доходу чи друкарська помилка в прізвищі, ви маєте право вимагати їх термінового виправлення або доповнення. У контексті кредиту це особливо важливо, оскільки неправильні дані можуть вплинути на кредитне рішення або комунікацію з боку банку, зокрема, надіслання кореспонденції на неправильну адресу.

У певних ситуаціях ви також можете скористатися правом на видалення даних, яке неофіційно називають правом на забуття. Однак це не означає, що банк за вашим бажанням негайно видалить всю інформацію, оскільки частина з них повинна зберігатися протягом певного часу відповідно до законодавства, наприклад, у сфері архівування фінансової документації чи запобігання відмиванню грошей. Видалення може стосуватися тих даних, які обробляються виключно на основі згоди або які більше не є необхідними для цілей, для яких вони були зібрані.

Право на обмеження обробки дозволяє тимчасово заблокувати використання даних, наприклад, коли ви оскаржуєте їхню правильність або заперечуєте проти їх обробки з певною метою. У свою чергу, право на перенесення даних надає можливість отримати їх у структурованому форматі та передати іншому адміністратору, що в майбутньому може підтримувати мобільність клієнтів між фінансовими установами.

Особливе значення має право на заперечення проти обробки даних, що базується на законних інтересах адміністратора або в цілях прямого маркетингу. Якщо ви не хочете отримувати маркетингові пропозиції від банку або від співпрацюючих з ним суб'єктів, ви можете в будь-який момент подати заперечення, а суб'єкт, що обробляє дані, зобов'язаний його врахувати. Це право надає реальний контроль над інтенсивністю та обсягом комунікації з боку фінансових установ.

Захист персональних даних та безпека кредитного процесу

Безпека ваших персональних даних безпосередньо впливає на безпеку всього кредитного процесу. На практиці це означає, що належне забезпечення інформації про вашу особу та фінансову історію зменшує ризик таких інцидентів, як шахрайство з кредитами, видавання себе за клієнта у контактах з банком або отримання доступу до електронного банкінгу. В епоху дистанційних каналів обслуговування захист даних є критично важливим як для клієнтів, так і для фінансових установ.

Банки та професійні кредитні консультанти застосовують багаторівневі технічні та організаційні заходи, які включають, зокрема, шифрування передачі даних, захист серверів, системи виявлення аномальної поведінки користувачів, політику сильних паролів та циклічні навчання працівників. Завдяки цьому ризик несанкціонованого доступу суттєво зменшений, однак його ніколи не можна повністю усунути, тому важливу роль також відіграє відповідальна поведінка клієнтів.

З перспективи клієнта, який користується послугами Piggybox, наприклад, при плануванні консолідації боргів, ключовим є уважне читання інформаційних документів та положень щодо обробки даних. Слід звернути увагу на те, чи вказано конкретну мету обробки, термін зберігання та можливих отримувачів даних, таких як банки, що співпрацюють, бюро кредитної інформації або юридичні фірми. У разі сумнівів варто задати питання консультанту, щоб він пояснив необхідність отримання певної інформації.

Важливим елементом безпеки є також спосіб, яким ви передаєте свої дані. Надання номера PESEL, даних паспорта або інформації про доходи в незашифрованих електронних листах або в приватних месенджерах підвищує ризик перехоплення цих даних несанкціонованими особами. Професійні фінансові установи забезпечують безпечні канали передачі документів, наприклад, через зашифровані форми на веб-сайті, спеціалізовані панелі клієнта або захищені системи обміну файлами.

Додатковою площиною захисту є моніторинг своєї кредитної історії в базах, таких як BIK. Регулярний перегляд звіту дозволяє швидко виявити спроби шахрайства з кредитом на ваші дані, якщо в ньому з'являться зобов'язання, які ви не брали. У такій ситуації необхідно терміново вжити заходів, зокрема, повідомити про справу фінансову установу та відповідні органи правопорядку.

Варто також користуватися можливістю налаштування додаткових засобів безпеки багатофакторної автентифікації при вході до електронного та мобільного банкінгу. Навіть якщо частина ваших особистих даних була б перехоплена, наприклад, адреса електронної пошти чи номер телефону, додатковий рівень безпеки ускладнить неуповноваженим особам отримання повного контролю над рахунком або отримання зобов'язань від вашого імені.

Захист особистих даних у контактах з кредитним консультантом Piggybox

Співпраця з професійним кредитним консультантом, таким як Piggybox, пов'язана з передачею широкого спектра особистих даних, що охоплюють як ідентифікаційні дані, так і детальні фінансові дані. Завдяки цьому консультант може підготувати індивідуально підібрану пропозицію консолідації кредитів або оптимального фінансування, однак це також викликає питання щодо стандартів безпеки та принципів використання цих даних.

На етапі першого контакту зазвичай достатньо обмеженого набору даних, таких як ім'я, номер телефону, адреса електронної пошти, приблизна сума доходів та оцінкова сума зобов'язань. Лише коли ви вирішите провести детальний аналіз і підготувати конкретну пропозицію, консультант попросить вас про додаткову інформацію, зокрема про документи, що підтверджують дохід, довідки з місця роботи або документи, що стосуються поточних кредитів.

Професійний консультант зобов'язаний чітко вказати, в якому статусі він обробляє ваші дані: чи діє як окремий адміністратор, чи як суб'єкт, що обробляє дані від імені банку. Він також зобов'язаний повідомити вас, кому і в яккому обсязі дані будуть передані: чи це будуть лише обрані банки та фінансові установи, чи також інші суб'єкти, що співпрацюють, наприклад, юридичні фірми, колекторські компанії або суб'єкти, що надають IT-послуги. Відсутність такої інформації або її неясність повинні викликати вашу обережність.

У Piggybox особливу увагу приділяють принципу мінімізації даних та прозорості процесів. Це означає, що обсяг інформації про клієнтів кожного разу адаптується до реальних потреб, пов'язаних з кредитним аналізом, не збираються надмірні дані, а доступ до них мають лише уповноважені особи. Додатково застосовуються процедури, що обмежують ризик випадкового розкриття даних, такі як контроль доступу до систем, реєстр подій безпеки та регулярні перевірки прав користувачів.

Як клієнт, ви маєте право ставити запитання щодо захисту особистих даних, зокрема просити пояснити, як довго ваші дані будуть зберігатися в системах консультанта, що станеться з документами після завершення співпраці та на яких підставах ви можете вимагати їх видалення або передачі іншому суб'єкту. Професійний консультант не лише відповість на ці запитання, але й надасть вам відповідні інформаційні положення в зрозумілій формі ще до початку детального аналізу вашої кредитної ситуації.

Варто звернути увагу на етику роботи кредитного консультанта. Окрім виконання правових вимог, відповідальний консультант не використовує Ваші дані таким чином, який міг би піддати Вас надмірному маркетинговому контакту з боку багатьох установ або тиску на продаж. Його мета — підготувати прозорі пропозиції фінансування, а не інтенсивно просувати продукти без урахування Ваших реальних потреб і можливостей погашення.

Як самостійно дбати про захист своїх персональних даних

Навіть найкраще підготовлені процедури безпеки з боку банку та консультанта не усунуть ризику інцидентів, якщо клієнт не дбатиме про захист персональних даних самостійно. З точки зору особи, зацікавленої в іпотечному, готівковому чи консолідаційному кредиті, ключовим є вироблення кількох простих звичок, які суттєво зменшують ризик зловживань.

По-перше, завжди звертайте увагу на канал, через який передаєте дані. Користуйтеся лише офіційними веб-сайтами, захищеними протоколом шифрування, а також мобільними додатками, завантаженими з надійних джерел. Уникайте надання детальних персональних даних у відповідь на електронні листи або SMS, які викликають у Вас сумніви, навіть якщо на перший погляд вони походять від банку або фінансової установи, яку Ви знаєте.

По-друге, захищайте свої документи, що посвідчують особу. Не робіть і не надсилайте скан-копії паспорта до невірифікованих установ, не залишайте документи в загальнодоступних місцях, а в разі їх втрати негайно повідомте про це відповідні установи, зокрема банк, а також до системи блокування документів. Пам'ятайте, що комплект даних з паспорта в поєднанні з номером PESEL може бути використаний для спроби шахрайства. кредит готівкою або позики поза банком.

По-третє, уважно читайте маркетингові згоди та положення щодо надання даних комерційним партнерам. Вам не потрібно надавати всі згоди, щоб отримати фінансову пропозицію, а відмова від їх надання не повинна впливати на оцінку Вашої кредитоспроможності або на рішення про надання кредиту. Якщо якийсь пункт є для Вас незрозумілим, попросіть консультанта про роз'яснення або про надсилання зразка згод для спокійного аналізу вдома.

По-четверте, користуйтеся доступними інструментами моніторингу кредитної активності, такими як звіт BIK або сповіщення про спроби отримання зобов'язання на Ваші дані. Регулярний моніторинг дозволяє виявити аномалії на ранньому етапі та вжити заходів, перш ніж виникнуть серйозні фінансові наслідки.

По-п'яте, дбайте про безпеку своїх паролів і пристроїв. Використовуйте унікальні та відповідно складні паролі для електронного банкінгу, не зберігайте їх у браузері або на папірцях, залишених у легкодоступному місці. Оновлюйте програмне забезпечення системи та антивірусне на пристроях, які Ви використовуєте для фінансових операцій, а в разі підозри на зараження пристрою відмовтеся від входу в електронний банкінг до повної перевірки обладнання.

Свідомий і відповідальний підхід до захисту персональних даних є важливим елементом управління власними фінансами. Поєднуючи хороші практики з вашого боку з високими стандартами безпеки з боку фінансових установ, ви мінімізуєте ризик негативних подій і можете зосередитися на найважливішому — ефективному плануванні домашнього бюджету та безпечному використанні кредитних продуктів, адаптованих до ваших потреб.

Відчуйте контроль над своїми фінансовими зобов'язаннями

Дізнайтеся, скільки ви можете заощадити на переплатах та скоротити термін погашення кредиту. Скористайтеся калькулятором та прийміть зважене фінансове рішення вже зараз!

Перевірте калькулятор переплат

FAQ, найчастіше задавані питання про захист персональних даних при кредитах

Чи можу я отримати кредит без надання номера PESEL та даних з паспорта

Це неможливо, оскільки банки зобов'язані відповідно до законодавства чітко ідентифікувати клієнта, перш ніж надати йому кредит або відкрити рахунок. Номер PESEL та дані з паспорта є необхідними як для перевірки особи, так і для перевірки кредитної історії в базах, таких як BIK. Відсутність цих даних ускладнює правильну оцінку ризику і суперечить регуляціям щодо запобігання відмиванню грошей.

Чи можу я відкликати згоду на обробку персональних даних в маркетингових цілях

Так, у будь-який момент ви можете відкликати згоду на обробку своїх даних в цілях прямого маркетингу або профілювання пропозицій. Відкликання згоди не впливає на законність дій, які мали місце до її відкликання, і, як правило, не повинно мати негативного впливу на обслуговування ваших поточних кредитних угод. Інформація про спосіб відкликання згоди повинна міститися в інформаційній клаузі та в правилах банку або кредитного консультанта.

Що робити, якщо я підозрюю, що хтось отримав кредит на мої дані

У такій ситуації слід негайно відреагувати. По-перше, зв'яжіться з установою, яка повідомляє про зобов'язання, і висловіть заперечення щодо автентичності угоди. По-друге, подайте заяву про підозру у вчиненні злочину до поліції або прокуратури. Також варто заблокувати документ, що посвідчує особу, в відповідній системі та замовити звіт BIK, щоб перевірити, чи не існують інші зобов'язання, які ви не брали. Подальші дії варто консультувати з професійним консультантом або юристом.

Чи може кредитний консультант передати мої дані багатьом банкам одночасно

Кредитний консультант може передавати ваші дані до банків, з якими співпрацює, але повинен робити це прозоро і в межах наданого йому повноваження. Вже на етапі першої розмови ви повинні отримати інформацію про те, до яких установ потенційно потраплять ваші дані та з якою метою. Якщо ви не погоджуєтеся на передачу даних до певних банків, ви можете про це повідомити консультанта, який повинен врахувати ваші очікування при підготовці фінансових пропозицій.

Як довго банк зберігає мої персональні дані після погашення кредиту

Період зберігання даних після закінчення кредитного договору визначається в нормативних актах та внутрішніх регламентах фінансової установи і зазвичай становить кілька років. Дані зберігаються, зокрема, з метою пред'явлення можливих вимог, виконання податкових зобов'язань та звітності. Після закінчення необхідного періоду частина даних анонімізується або видаляється з систем відповідно до принципу обмеження зберігання, що випливає з РГДП.