Калькулятор рефінансування кредиту – як порахувати реальні вигоди зі зміни умов

Рефінансування кредиту дозволяє знизити платіж, скоротити термін погашення або спростити домашній бюджет, але реальні вигоди видно лише на цифрах. Калькулятор рефінансування кредиту допомагає перевірити, чи зміна пропозиції дійсно вигідна, а також як використати її разом з консолідацією та професійним консультуванням Piggybox.

Що ви дізнаєтеся зі статті?

• Як працює калькулятор рефінансування кредиту і які дані потрібно в ньому заповнити
• Яким чином порахувати реальні заощадження, а не лише нижчий щомісячний платіж
• Як порівняти пропозиції банків і на що звернути увагу, окрім самого відсотка
• Коли рефінансування і консолідація кредитів мають найбільший сенс
• Які помилки найчастіше роблять позичальники при зміні банку
• Як на практиці може допомогти кредитний консультант Piggybox

На чому полягає рефінансування кредиту і для чого використовувати калькулятор

Рефінансування кредиту полягає у погашенні існуючого зобов'язання новим кредитом, наданим в іншому банку або на нових умовах. На практиці це означає перенесення заборгованості з однієї установи до іншої з метою отримання вигідніших умов, таких як нижчий відсоток, менший платіж, коротший термін погашення або вищий комфорт обслуговування боргу.

Хоча саме поняття здається простим, ключове питання полягає в тому, чи принесе рефінансування реальні вигоди, чи лише перенесе проблему в часі. Відповідь дає добре підготовлений калькулятор рефінансування кредиту, який дозволяє порівняти поточний кредит з новою пропозицією в числовому вигляді, а не лише на основі відчуттів чи маркетингових слоганів банку.

Професійний калькулятор рефінансування, такий як інструменти, що використовуються консультантами Piggybox, повинен враховувати не лише номінальний відсоток, але й усі супутні витрати, тобто комісії за надання нового кредиту, вартість страхування, збори за дострокове погашення, а також потенційні вигоди, що виникають з коротшого терміну кредитування. Завдяки цьому можливо порахувати, чи дійсно загальна вартість боргу знизиться.

Рефінансування має сенс, перш за все, в кількох ситуаціях. По-перше, коли процентні ставки помітно знизилися з моменту отримання кредиту, а попередній банк не пропонує адекватного зниження маржі. По-друге, коли покращилася фінансова ситуація позичальника, що дозволяє перейти на коротший термін погашення без надмірного навантаження на щомісячний бюджет. По-третє, коли клієнт має кілька зобов'язань і хоче об'єднати їх в один кредит, що називається консолідацією, а заодно може отримати кращі умови, ніж у розбитих продуктах.

Без калькулятора легко піддатися ілюзії, що нижчий платіж завжди означає заощадження. Часто трапляється, що менший щомісячний платіж є наслідком значного подовження терміну погашення, що в результаті призводить до зростання загальної вартості кредиту. З іншого боку, вищий платіж при коротшому терміні може генерувати величезні заощадження на відсотках. Питання вигідності є, отже, значно більш складним, ніж просте порівняння поточного та потенційного платежу.

Роль калькулятора рефінансування кредиту полягає в упорядкуванні цих даних і перетворенні їх у зрозумілу інформацію, яка допоможе прийняти рішення. Цей інструмент також є основою роботи кредитного консультанта, який на основі результатів розрахунків може вказати, яка конфігурація параметрів буде оптимальною для даного клієнта, враховуючи як фінанси, так і безпеку домашнього бюджету.

Які дані ввести в калькулятор рефінансування кредиту

Щоб калькулятор рефінансування кредиту міг правильно оцінити потенційні вигоди, необхідно ввести комплект надійних даних. З точки зору експертного аналізу варто поділити їх на три групи: параметри поточного кредиту, параметри нової пропозиції та додаткові витрати, пов'язані зі зміною банку.

У першій групі найважливішою є актуальна сума, що залишилася до сплати. Не слід плутати її з первісною вартістю кредиту, оскільки частина капіталу вже була сплачена. Наступні важливі дані — це поточна сума платежу, вид платежів, рівні або зменшувані, відсоткова ставка, тобто маржа банку та референтна ставка, а також залишковий період сплати, виражений у місяцях або роках. Для іпотечних кредитів корисною може бути також інформація про вид відсоткової ставки, змінна або періодично фіксована, а також про можливі страхування, пов'язані з кредитом.

Друга група даних стосується параметрів нового кредиту, який має бути використаний для рефінансування. Тут також ключовими є відсоткова ставка, цільова сума платежу та пропонований період сплати. У випадку використання онлайн-калькулятора часто користувач тестує різні сценарії: скорочення періоду кредитування при подібному платежі, підтримка подібного періоду з нижчим платежем або, навпаки, подовження періоду для максимального зниження місячного навантаження. Кожен з цих варіантів дає різні результати в плані загальної вартості кредиту.

Третя група — це всі додаткові збори. До них належать, зокрема, комісія за надання нового кредиту, комісія поточного банку за дострокове погашення, витрати на встановлення іпотечного забезпечення або інших форм забезпечення, нотаріальні збори, судові витрати, а також витрати на можливе страхування. Саме ці елементи найчастіше ігноруються позичальниками, які користуються простими, неспеціалізованими калькуляторами, через що результат може бути занадто оптимістичним.

Професійний інструмент для оцінки рефінансування також повинен враховувати показник РРСО, тобто Реальну Річну Ставку Відсотка, яка агрегує всі витрати, пов'язані з кредитом. Хоча РРСО не є ідеальним показником для кожної ситуації, він допомагає порівняти пропозиції на схожому рівні деталізації. Консультанти Piggybox аналізують цей показник, проте завжди порівнюють його з конкретними параметрами кредиту, щоб уникнути спрощень, які можуть призвести до помилкових рішень.

Багато калькуляторів рефінансування кредиту також дозволяють ввести інформацію про можливе дострокове погашення капіталу. Це має значення особливо тоді, коли клієнт планує одночасно рефінансувати кредит і здійснити дострокове погашення, використовуючи заощадження або звільнені кошти з інших зобов'язань. Поєднання цих дій може принести ефект синергії, значно скорочуючи термін погашення і знижуючи вартість відсотків, що чітко видно в числовій моделі, підготовленій калькулятором.

На основі цих даних калькулятор зазвичай розраховує кілька ключових значень, нову висоту платежу, загальну вартість кредиту після рефінансування, суму відсотків, тривалість терміну погашення та різницю між поточним і новим сценарієм. Саме ці цифри дозволяють оцінити, чи при даних припущеннях рефінансування дійсно є вигідним, чи краще залишитися при попередній угоді або знайти іншу конфігурацію параметрів.

Як розрахувати реальні вигоди, крок за кроком

Обчислення реальних вигод від рефінансування вимагає підходу ширшого, ніж просте порівняння платежів. Професійний аналіз, який використовують консультанти Piggybox, охоплює кілька етапів, кожен з яких можна відтворити в калькуляторі рефінансування кредиту. Це дозволяє уникнути помилкових рішень, прийнятих під впливом миттєвих емоцій та рекламних матеріалів банків.

Першим кроком є оцінка загальної вартості поточного кредиту, тобто суми капітально-відсоткових платежів, які залишилися до погашення, збільшеної на всі додаткові витрати, що виникають з угоди. Недостатньо просто подивитися на графік платежів і додати залишкові платежі, оскільки в деяких кредитах можуть виникати зміни процентної ставки, а також витрати на страхування чи інші періодичні збори. Добрий калькулятор може врахувати поточну процентну ставку і припустити її стабільність або можливий сценарій змін відповідно до актуальних ринкових прогнозів.

Другим етапом є обчислення загальної вартості нового кредиту, тобто сценарію після рефінансування. Тут слід врахувати не лише платежі в новому банку, але й усі витрати на перехід, одноразові комісії, плату за дострокове погашення попереднього кредиту та адміністративні витрати. Лише загальна сума цих витрат дає справжнє уявлення про вигідність операції. Різниця між загальною вартістю поточного кредиту та вартістю сценарію після рефінансування становить реальну економію або втрату.

Третій крок — це аналіз впливу рефінансування на фінансову ліквідність домогосподарства. Навіть якщо загальна вартість кредиту мінімально зростає, іноді варто погодитися на таке рішення, якщо це дозволяє значно знизити місячний платіж і стабілізувати домашній бюджет. З іншого боку, при хорошій доходності часто вигідніше зберегти платіж на подібному рівні, як і раніше, але скоротити термін кредитування, що призводить до великого зниження витрат на відсотки. Калькулятор рефінансування дозволяє протестувати обидві стратегії і підібрати таку, яка найкраще відповідає індивідуальним потребам.

Четвертим елементом є порівняння варіантів з урахуванням ризику процентної ставки. У випадку кредитів з змінною процентною ставкою, особливо іпотечних, важливо не базувати рішення виключно на поточному рівні індикатора. Добрий калькулятор може симулювати зростання або падіння ставки в певному діапазоні, показуючи, як зміняться платежі та загальна вартість кредиту. Завдяки цьому можна оцінити, чи потенційні заощадження не будуть швидко нівельовані зростанням вартості грошей у майбутньому.

П'ятим кроком є врахування життєвих планів позичальника. Якщо існує велика ймовірність раннього продажу нерухомості, наприклад, через зміну місця роботи або розширення сім'ї, період, що аналізується в калькуляторі, повинен бути коротшим за повний період кредитування. У такій ситуації велике значення має розмір платежу в найближчі роки та витрати на можливу дострокову виплату. Професійне консультування Piggybox допомагає адаптувати параметри розрахунку до реалістичного часовго горизонту, замість того, щоб аналізувати виключно теоретичний сценарій.

Останнім етапом є синтетична оцінка результатів, що охоплює не лише різницю в загальній вартості, але й рівень фінансового комфорту, гнучкість виплати, можливість надплат та ризики, пов'язані зі зміною банку. Калькулятор рефінансування кредиту надає числові дані, тоді як інтерпретація цих результатів вимагає досвіду та знання банківської практики. Тому в Piggybox аналіз проводиться двосторонньо, з одного боку за допомогою точних розрахунків, з іншого — через розмову з клієнтом про його потреби, плани та прийнятний рівень ризику.

Знайдіть ідеальний кредит для своїх потреб

Ознайомтеся з нашими привабливими кредитними пропозиціями з відсотковими ставками від 7,2% на рік. Ми допоможемо вам обрати найкраще рішення та проведемо вас через весь процес швидко та безпечно.

Переглянути кредитні пропозиції

Рефінансування та консолідація кредитів і практика Piggybox

Рефінансування одного кредиту часто є лише першим кроком до впорядкування всієї ситуації з боргами. Багато людей мають одночасно іпотечний кредит, один або кілька споживчих кредитів, кредитні картки чи ліміти на рахунку. У такій конфігурації вигідніше може бути об'єднання кількох зобов'язань в один консолідаційний кредит, який одночасно виконує функцію рефінансування для попередніх продуктів.

Калькулятор рефінансування кредиту, що використовується в Piggybox, може бути розширений модулем консолідації, який дозволяє ввести параметри кількох кредитів одночасно. Завдяки цьому можливо порахувати, як зміниться загальна сума зобов'язань, загальна вартість боргу та сума місячних платежів після їх об'єднання. У багатьох випадках, незважаючи на додавання витрат нового кредиту, місячне навантаження на бюджет суттєво знижується, а структура зобов'язань стає простішою та прозорішою.

Важливою різницею між простим рефінансуванням одного кредиту та комплексною консолідацією є масштаб вигод та обсяг аналізу. При кількох зобов'язаннях існує більше можливостей для оптимізації, але також зростає ризик помилки при самостійних розрахунках. З цієї причини в рамках послуг Piggybox кожна пропозиція консолідації перевіряється експертом, який перевіряє, чи дані, введені в калькулятор, є повними, а прийняті припущення реалістичними.

На практиці в консультаційній діяльності дуже часто виникає ситуація, коли клієнт зосереджується на якомога нижчій платі, вважаючи її єдиним критерієм оцінки. Тим часом зниження платежу на кілька сотень злотих може приховувати подовження терміну кредитування на кілька або кілька років, що суттєво підвищує загальну вартість боргу. Роль калькулятора рефінансування кредиту полягає в тому, щоб показати ці залежності в числовому вигляді, а завдання консультанта - пояснити їх і вказати компроміс між платою та загальною вартістю.

У Piggybox особливу увагу приділяють так званим змішаним сценаріям. Наприклад, частину заощаджень, що виникають внаслідок нижчої процентної ставки, можна спрямувати на дострокові платежі по кредиту, зберігаючи при цьому відносно комфортну висоту платежу. Калькулятор дозволяє змоделювати, як виглядатиме погашення при регулярних або випадкових дострокових платежах, враховуючи правила їх обліку в окремих банках. Для багатьох клієнтів це спосіб поєднати безпеку фінансової ліквідності з реальним скороченням терміну боргу.

Інструменти, що використовуються Piggybox, також враховують аспекти, які рідко з'являються в простих інтернет-калькуляторах. До них належать, зокрема, можливість зміни типу платежів під час дії угоди, перехід з платежів, що зменшуються, на рівні або навпаки, зміна форми забезпечення, наприклад, звільнення додаткової нерухомості, або переговори про маржу при певному рівні показника LtV, тобто співвідношення суми кредиту до вартості забезпечення. Завдяки цьому аналіз рефінансування є більш наближеним до реальних ринкових умов.

Важливим елементом роботи консультантів Piggybox є також перевірка кредитоспроможності клієнта перед проведенням детальних симуляцій рефінансування. Калькулятор може показати привабливу пропозицію, однак якщо клієнт не відповідає вимогам банку щодо доходів, форми зайнятості чи кредитної історії, вся операція стане неможливою. З цієї причини в процесі аналізу дуже важливо поєднати розрахунки з практичною оцінкою можливості отримання даного кредиту на реально доступних умовах.

Найпоширеніші помилки при використанні калькулятора рефінансування

Хоча калькулятор рефінансування кредиту є дуже корисним інструментом, неправильне його використання може призвести до помилкових висновків. Однією з найпоширеніших помилок є не врахування всіх витрат переходу до нового банку. Клієнти часто зосереджуються на процентній ставці та розмірі платежу, пропускаючи комісії, витрати на страхування чи плату за дострокове погашення. В результаті калькулятор показує на перший погляд велику економію, яка після додавання всіх транзакційних витрат виявляється значно меншою.

Наступною помилкою є прийняття занадто оптимістичних припущень щодо процентних ставок. У ситуації, коли калькулятор дозволяє симулювати різні сценарії, частина користувачів припускає збереження дуже низьких ставок протягом багатьох років, що знижує прогнозовану вартість кредиту. Тим часом на практиці ринку спостерігаються циклічні коливання вартості грошей, тому професійний аналіз повинен враховувати також менш вигідний варіант з помірним зростанням ставок.

Третя категорія помилок стосується неповних вхідних даних. Введення приблизних сум платежів, округлених термінів погашення чи орієнтовної процентної ставки може повністю спотворити результат розрахунку. У Piggybox стандартом є робота з документами, виписками з банку, кредитними угодами та актуальними графіками, завдяки чому калькулятор рефінансування, що використовується консультантом, працює на надійній інформації, а не на оцінках.

Частою проблемою є також неправильна інтерпретація результатів розрахунків. Користувач бачить нижчий платіж і припускає автоматичне поліпшення загальної фінансової ситуації, не аналізуючи одночасно зміни суми відсотків чи загального часу погашення. З цієї причини так важливо, щоб калькулятор представляв результати в прозорій формі, що охоплює як порівняння платежу, так і порівняння загальної вартості кредиту в обох сценаріях. Лише зіставлення цієї інформації дозволяє свідоме рішення.

Нарешті, часто ігнорується вплив рефінансування на гнучкість майбутніх фінансових рішень. Іноді новий кредит пов'язаний з додатковими обмеженнями, такими як відсутність можливості тимчасового призупинення платежів, більш жорсткий підхід до надплат або необхідність підтримки пакету банківських продуктів. Калькулятор рефінансування кредиту може не відображати ці елементи прямо, тому їх аналіз вимагає залучення консультанта, який знає практику, що застосовується окремими банками.

Уникнення цих помилок є особливо важливим при більших сумах кредиту, наприклад, іпотечного, де на перший погляд невелика різниця в процентній ставці, порядку кількох десятих процентного пункту, може призвести до десятків тисяч злотих у загальних витратах. З цієї причини Piggybox рекомендує, щоб кожен серйозний намір рефінансування передував експертній консультації, яка поєднує переваги калькулятора з практичним досвідом консультанта.

На що звернути увагу порівнюючи пропозиції рефінансування

Порівняння пропозицій з рефінансування кредиту вимагає ширшого погляду, ніж лише на номінальну процентну ставку. Хоча вона є одним з ключових параметрів, професійний аналіз повинен охоплювати ряд додаткових елементів, які впливають на кінцеву вартість та комфорт погашення. Калькулятор рефінансування кредиту є тут технічною допомогою, однак напрямок аналізу визначає знання ринку та принципів конструкції банківських продуктів.

Одним з перших параметрів, який слід врахувати, є тип процентної ставки, фіксована на певний період або змінна протягом всього терміну угоди. Кредит, що рефінансується на ставку періодично фіксовану, може забезпечити більшу передбачуваність платежів у перспективі кількох років, що буває особливо цінним у періоди великої ринкової волатильності. З іншого боку, маржа при такому рішенні може бути вищою, ніж при кредиті, що базується виключно на змінній ставці. Калькулятор дозволяє порівняти сценарії при різних структурах процентних ставок, але остаточне рішення залежить від індивідуальної схильності до ризику.

Наступним важливим елементом є рівень комісії за надання кредиту та структура додаткових зборів. Частина банків пропонує нижчу маржу за рахунок високої комісії, інші, навпаки, відмовляються від комісії в обмін на трохи вищу процентну ставку. Річна процентна ставка (РРСО) є синтетичним показником, що допомагає порівняти ці пропозиції, однак завжди варто звернути увагу на окремі складові витрат, особливо якщо кредит має бути погашений достроково, тоді значення процентної ставки може бути меншим, ніж значення одноразових витрат.

Також слід перевірити умови дострокового погашення та надплат. У деяких банках після захисного періоду відсоток за дострокове погашення не нараховується, в інших така плата діє протягом більшої частини терміну кредитування. Для осіб, які планують надплати або скорочення терміну кредиту в майбутньому, ці договірні положення мають величезне значення. Калькулятор рефінансування повинен дозволяти введення припущень щодо надплат, щоб показати повну картину витрат у довгостроковій перспективі.

Важливим аспектом є також вимога придбання додаткових продуктів, таких як особистий рахунок, кредитна картка, страхування життя чи пакет преміум послуг. Хоча на перший погляд вони можуть здаватися вигідним доповненням, з часом вони генерують додаткові витрати, наприклад, збори за ведення рахунку або страхові внески. У Piggybox стандартом є врахування цих витрат в аналізі, принаймні в орієнтовному розмірі, щоб не виявилося, що на перший погляд дешевий рефінансування кредиту вимагає багаторічного утримання дорогих супутніх продуктів.

Варто також звернути увагу на якість обслуговування та гнучкість даного банку в переговори умов. Хоча калькулятор рефінансування кредиту оперує на цифрах, практика показує, що в багатьох випадках можливе індивідуальне налаштування пропозиції, особливо при більших сумах та хорошій кредитній історії. Консультанти Piggybox, завдяки досвіду та відносинам з багатьма установами, часто здатні отримати умови вигідніші, ніж ті, що представлені в стандартних таблицях зборів та комісій, доступних публічно.

Підсумовуючи, порівняння пропозицій рефінансування вимагає поєднання жорстких складових, таких як відсоткова ставка, комісії, РРСО, умови надплат, з м'якими факторами, такими як якість обслуговування, стабільність банку та гнучкість у переговорах. Тільки таке підходження дає шанс на вибір варіанту, який буде не лише дешевим у числовому вираженні, але й безпечним та комфортним у повсякденному обслуговуванні.

Чому варто провести аналіз з консультантом Piggybox

Самостійне використання калькулятора рефінансування кредиту є хорошою відправною точкою, але не завжди достатньо для прийняття повністю усвідомленого рішення. Складність фінансових продуктів, змінність відсоткових ставок та різниця в практиці окремих банків роблять так, що навіть правильно виконані розрахунки потрібно ще відповідно інтерпретувати. Тут починається роль кредитного консультанта Piggybox.

По-перше, експерт допомагає підібрати правильні вхідні дані до калькулятора, користуючись документами, а не приблизними відомостями. Завдяки цьому розрахунки базуються на реальних параметрах кредитів, як поточних, так і потенційних. По-друге, консультант здатний зіставити результати кількох різних розрахунків і представити їх у формі, яка полегшує розуміння фінансових наслідків кожного з варіантів, наприклад, скорочення терміну погашення при збереженні поточної ставки або максимального зниження ставки за рахунок довшого терміну.

По-третє, Piggybox має актуальні знання про пропозиції багатьох банків, включаючи тимчасові акції та практику підходу до окремих типів клієнтів. Це означає, що результати калькулятора зіставляються з реальними можливостями ринку, а не з теоретичними параметрами. В результаті клієнт отримує не лише цифри, але й конкретні рекомендації, який банк і який модель погашення будуть для нього найвигіднішими.

По-четверте, кредитний консультант враховує ширший фінансовий контекст клієнта. Аналізує не лише один кредит, призначений для рефінансування, але й всю структуру зобов'язань, рівень доходів, стабільність зайнятості та плани на наступні роки. Завдяки цьому рішення про рефінансування є узгодженим з довгостроковою фінансовою стратегією домогосподарства, а не лише реакцією на тимчасову зміну умов ринку.

Нарешті, Piggybox підтримує клієнта також на формальному етапі, допомагаючи в зборі документів, порівнянні умов договору та розумінні детальних положень щодо відсоткових ставок, страхування чи надплат. Це важливо, оскільки навіть найкраще підготовлений калькулятор рефінансування кредиту не замінить у цій сфері практичного досвіду. Поєднання розвинутих обчислювальних інструментів з професійним консультуванням дозволяє мінімізувати ризик помилки та повністю використати потенційні переваги, що виникають у результаті зміни умов кредиту.

Відчуйте контроль над своїми фінансовими зобов'язаннями

Дізнайтеся, скільки ви можете заощадити на переплатах та скоротити термін погашення кредиту. Скористайтеся калькулятором та прийміть зважене фінансове рішення вже зараз!

Перевірте калькулятор переплат

FAQ щодо рефінансування та кредитного калькулятора

Чи рефінансування кредиту іпотечного завжди вигідно

Рефінансування не завжди є вигідним, рентабельність залежить від різниці в відсоткових ставках, залишкового терміну погашення, витрат на комісії, зборів за дострокове погашення та додаткових витрат, таких як страхування чи судові збори. Калькулятор рефінансування кредиту дозволяє підрахувати, чи загальна вартість нового кредиту, з урахуванням усіх зборів, буде нижчою, ніж вартість залишення в поточному банку. У Piggybox кожна ситуація аналізується індивідуально, з урахуванням також безпеки домашнього бюджету.

Як часто можна рефінансувати кредит і чи може банк це обмежити

Формально кредит можна рефінансувати багаторазово, закон не накладає тут обмежень. На практиці обмеженням можуть бути витрати на дострокове погашення в перші роки дії договору та вимога виконання умов кредитоспроможності в наступному банку. Кожна така операція повинна бути попереджена детальним розрахунком, оскільки часте перенесення кредиту з банку в банк рідко приносить довгострокові вигоди, а збільшує рівень формальностей і витрат на транзакції.

Чим рефінансування відрізняється від консолідації кредитів

Рефінансування зазвичай стосується одного кредиту, наприклад, іпотечного, який переноситься до іншого банку на кращих умовах. Консолідація полягає в об'єднанні кількох зобов'язань, готівкових кредитів, кредитних карт, лімітів, а іноді також іпотечного кредиту, в один новий кредит. Консолідація часто одночасно рефінансує існуючі кредити, але її основною метою є спрощення структури боргу та зниження загальної місячної плати. У Piggybox обидва рішення аналізуються паралельно, щоб вибрати оптимальний варіант для клієнта.

Чи потрібні мені повні кредитні документи для використання калькулятора рефінансування

Для попереднього, орієнтовного розрахунку достатньо основної інформації, такої як залишкова сума кредиту, розмір платежу, відсоткова ставка та залишковий термін погашення. Однак, щоб точно підрахувати реальні вигоди або ризики, варто скористатися повною документацією, кредитним договором, графіком платежів, інформацією про комісії та страхування. У Piggybox консультант допомагає в зборі цих даних і на їх основі виконує точні розрахунки, мінімізуючи ризик помилкового рішення.

Чи може рефінансування допомогти покращити мою кредитоспроможність у майбутньому

Рефінансування, особливо поєднане з консолідацією, може покращити кредитоспроможність, якщо призводить до зниження загальної місячної плати та впорядкування структури заборгованості. Банки позитивно оцінюють ситуацію, в якій клієнт своєчасно обслуговує одне прозоре зобов'язання замість багатьох дрібних кредитів і лімітів. З іншого боку, збільшення суми заборгованості внаслідок рефінансування, наприклад, шляхом отримання додаткових коштів, може знизити кредитоспроможність. Тому в Piggybox кожне рішення про рефінансування також аналізується з точки зору планів клієнта щодо майбутніх кредитів.